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風口已至。截至2020年底，以個人金融資產計算，中國財富管理市場規模達人民幣200萬億元，位居世界第二。預計到2025年，中國財富管理市場規模有望達到332萬億元。

中國財富管理市場的爆發式增長既得益於供需側的共同推動，也為市場雙方帶來利好。在需求側，隨著居民財富管理意識日益增強、公募基金的發展和共同富裕的穩步推進，越來越多大眾參與到財富管理市場中來。大眾對於保險產品的認知也在發展，已超出傳統意義上只管生老病死的認知範圍；作為家庭資產配置的保障基石，保險正在成為民眾財富管理中不可或缺的一環。未來，在共同富裕主題下，保險將發揮更大作用。在供給側，大財富管理賽道蘊藏著巨大潛力，為了抓住這一歷史性發展機遇，銀行、券商、公私募基金和第三方財富管理機構等各類金融機構群雄逐鹿、各顯神通，紛紛佈局財富管理業務，市場競爭日趨白熱化。

在激烈的市場競爭中，迴歸財富管理本質，對客戶資產配置的影響力才是制勝的關鍵，其核心是掌控客戶入口以及主導客戶個人金融資產流向。針對壽險行業，本報告嘗試回答兩大核心問題：

  • 針對客戶整體資產配置，壽險行業是否具備主導權優勢？
  • 針對其中的保障類資產配置需求，壽險是否具備絕對主導權優勢？

直面挑戰。反觀壽險市場本身，供需結構性錯配使得行業面臨獲客難、增員難和保費增長受限等挑戰，現有業務模式遭遇瓶頸，亟需深化供給側改革明確未來發展方向。

攻守兼備。針對壽險行業面臨的機遇與挑戰，以及對上述兩大核心問題的探究，我們深入研究了國內外壽險與大財富管理市場的發展規律和實戰經驗，在本系列報告中提出“一守二攻”的戰略思路，為壽險行業各類主體固本守正、創新升級建言獻策。

我們將通過四篇文章系統性探討各類壽險主體在大財富管理風口下的戰略發展方向。第一篇概論，覆蓋壽險行業整體；後面三篇分論，分別聚焦傳統壽險公司、保險中介機構以及網際網路保險這三類市場主體，深入討論其各自的發展趨勢與破局思路。

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