麥肯錫：2021年中國金融業CEO秋季刊（附下載）

DinK發表於2021-09-09

報告下載：新增199IT微信公眾號【i199it】，回覆關鍵詞【2021年中國金融業CEO秋季刊】即可

以個人金融資產計算，中國已成為全球第二大財富管理市場。麥肯錫預計全球財富將在未來五年高質量、可持續增長。其中，以中國為代表的亞太地區將成為對全球財富貢獻最大的區域。與此同時，偏愛科技的中國客戶對數字化接受度高，期望獲得與網際網路相媲美的服務體驗。2021年麥肯錫最新個人金融調研資料顯示，89%的客戶已經習慣通過數字渠道接受銀行服務，而67%的客戶樂於使用金融科技APP等服務。近九成受訪客戶已成為純數字渠道、全渠道常用使用者。過去一年，網際網路公司已成為財富管理市場不容小覷的力量。報告認為，中國財富管理機構要應對上述機遇與挑戰，打造新的護城河，數字化是關鍵。

基於對全球財富管理行業趨勢和領先財富管理機構最佳實踐的多年研究，我們認為財富管理機構數字化轉型通常分為三個階段：線上化、自動化；專業化、智慧化；開放化、生態化。基於此，麥肯錫認為機構可重點關注以下六大數字化轉型議題：

線上化、自動化：圍繞客戶端到端旅程，推動業務流程線上化，提升客戶體驗；多數財富管理機構業務流程仍存在不少手工環節，導致管理效率低、客戶體驗差。領先機構基於客戶分群，以客戶端到端旅程為核心，梳理包含客戶經營、產品研究及投顧諮詢、中後臺支援和運營三大關鍵環節流程，體系化推進前臺業務流程端到端線上化、自動化。在保證合規、時效性基礎上，提升客戶體驗及運營效率。
專業化：利用新技術驅動建立“專業化投顧體系”；財富管理行業專業投顧稀缺、傳統投顧團隊已無法支援客群分化的需求。領先機構利用人工智慧、機器學習、預測分析等前沿技術，搭建涵蓋客戶互動、專業賦能、過程管理的一站式財富管理平臺賦能投顧；打造智慧投顧及混合投顧，推進投顧專業能力升級和服務模式變革。
智慧化：大資料驅動“客層經營”走向精細化、精準化、千人千面的“客群經營”；客戶結構分化、各子客群需求及價值主張越發鮮明。領先機構致力於從單純財富能級分層向生態化、立體化的客群經營升級。通過大資料深度挖掘客戶需求、建立360度客戶畫像（KYC）；基於資料洞見匹配差異化互動平臺和精準營銷；利用大資料實現客戶體驗閉環管理，實現千人千面的全渠道經營。
開放化、生態化：搭建開放式產品服務及內容平臺，打造“開放合作伙伴生態”；領先機構搭建開放產品服務平臺，利用大資料、機器學習、智慧圖譜、多維交叉驗證等技術，建立基於全量資訊的產品評價體系、全生命週期產品追蹤、智慧投研、智慧產品篩選（KYP）及精準推送能力。同時，開放客戶經營和優質投教營銷內容，建立 “開放合作伙伴生態”。
建立科學完善、高度連線、敏捷輕型的新一代財富科技和資料架構；傳統“煙囪式”系統架構內部割裂協同差、存在資料孤島，響應慢、專業性不足。全球領先機構圍繞價值鏈自上而下搭建科學完善的端到端系統架構，並推動底層架構的雲化和分散式佈局；同時，構建能支援資料自動化提取匯聚、自動清洗、可視分析和管理等功能的資料架構，支撐大資料及科技應用的敏捷迭代需求。
通過財富及資管科技加速器等，與外部金融科技公司開放創新合作；財富管理科技已成為新風口、發展迅猛。應用領域主要體現在智慧投顧、投顧賦能解決方案（B2C到B2B2C）、客戶精準畫像（KYC）、精準營銷、智慧化投資組合管理等。領先機構通過“戰略併購、戰略合作、創新數字中心、科技加速器”等多種方式打造創新合作生態圈，擴充套件能力邊界。