接受大中小型企業客戶存款和貸款業務的商業銀行可能正在應對影響其未來的多重變化：宏觀經濟力量對貸款需求的影響，數字化在客戶關係中的作用越來越大，以及銀行家提升其作為可信賴顧問的角色的必要性。商業銀行應該如何重新定義自己的未來？

商業銀行對 2023 年持謹慎和高度敏感的態度。緊縮的貨幣政策和宏觀經濟的不確定性給多個行業的增長帶來了更大的壓力。在德勤 2022 年第四季度 CFO調查中，41%的北美跨行業 CFO 受訪者對其公司的財務前景持悲觀態度，只有 20% 持樂觀態度。美國對國內收入徵收 15% 的最低企業稅，這可能會在 2023 年進一步抑制企業的稅後利潤。

高通脹、經濟衰退擔憂、供應鏈挑戰以及擬議的更高最低公司稅率可能會降低公司對資本投資的需求，但對營運資金的需求可能會保持強勁。

對作為銀行關係決策者的 100 多位美國企業高管的調查發現，73%的受訪者預計流動性管理將成為2023 年的三大痛點之一，其次是應收賬款管理（56%）和準確的實際現金餘額的時間檢視（50%）。

但是，只有不到一半的受訪高管（46%）認為銀行的整體服務質量非常好。

儘管擁有忠實的客戶群，商業銀行仍可能面臨來自銀行和非銀行機構的激烈競爭，因為在年收入超過 10 億美元的公司中約有1/3的高管表示，他們的公司與 10 家或更多機構有銀行業務關係。

短期內，商業銀行可能需要對不斷變化的宏觀經濟和競爭力量以及企業客戶的需求做出反應。

與此同時，因碳中和的融資而產生的貸款機會和信貸風險可能要求銀行重新調整其業務模式以推動增長。

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