未來十年，伴隨新一波顛覆性浪潮的到來，全球銀行業的經營發展模式將發生深刻變化，但是銀行的角色本位不能改變，即銀行應該回歸和堅守其作為核心金融中介的身份，確保金融供給與實體經濟需求之間相匹配。本報告對零售銀行、支付、財富管理、投資銀行、交易銀行、公司銀行和市場基礎設施等七大主要業務板塊在2020年及未來十年的發展趨勢進行了展望，並圍繞監管、技術、風險、人才等領域進行了預測分析和解讀。
監管：依舊紛繁複雜
全球監管分化預計仍將持續存在，加之某些地緣政治的不穩定性及經濟衰退的可能性，銀行應依託最新的治理、風險及合規技術手段為其合規現代化之路保駕護航。
技術：夯實基礎
深受遺留技術及資料質量問題所帶來的挑戰，大多數銀行無法實現本應該由數字化技術手段所產生的投資回報。2020年銀行應改變策略，採用迴歸基本的方法從先進技術中充分獲取回報。首先要解決由於過去投資不足或新舊技術疊加而導致的技術欠債問題。為充分實現人工智慧技術在促進增長及推動銀行由“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉移方面的巨大前景，挖掘資料潛力將是2020年及未來十年金融機構在數字化轉型領域的工作重點。
風險：充分利用技術優勢，提升風險管理水平
銀行應考慮對風險管理模式進行優化，重新評估各道風險防線去除重複性工作以降低成本和提高流程效率；改善資料結構，建立新型資料管理工具與模型有效感知並抵禦新興風險。歷史遺留系統的普遍使用限制了金融機構捕獲、計量和報告資料的能力。通過改善資料架構，銀行可以建立新的資料工具和模型，以便隨時覺察和應對新興風險。新工具亦有助於消除資料“豎井”現象，有利於業務部門高瞻遠矚，做出更好的風險決策。
人才：聚焦人力變革
為應對未來全新的工作模式，充分運用新技術，銀行應重新定義和設計工作崗位，從而實現新技術對人才提出更高要求的工作崗位賦能的目標。銀行應重新審視並營造最適合未來領導者發展的環境，從現在開始著手培養未來人才。企業文化和辦公場所設定與企業創新和業務成果高度相關，銀行可通過重塑企業文化和辦公場所環境來激勵人才。通過打造更開放、協作化程度更高的現代化辦公環境來提升員工體驗，此外還應探索員工與虛擬員工之間加強聯絡的渠道。
零售銀行：平臺就是未來
低盈利的業務環境以及經濟下行的潛在衝擊將對銀行的收益帶來負面影響，對於規模較小、業務較單一、以消費者借貸為主的銀行而言，情況尤為如此。銀行應該繼續提升收費業務的收入，加強成本管理，同時注意推進數字化轉型及滿足監管要求。2020年，開放銀行將在更多地區佔據一席之地。開放銀行能夠擴大和加速銀行的數字化轉型，更快地催生更多新的業務模式。
公司銀行：在借貸之外發掘新的價值增長點
公司銀行應考慮藉助數字化產品和服務為客戶提供新的服務規劃，增強其客戶關係管理能力。同時還應思考如何通過前臺和後臺的數字化來提升運營效率。若不實現平臺現代化，數字化賦能可能會受阻。落後的技術可能會持續削弱公司銀行快速應變的能力，因此應優先考慮升級基礎設施，還可考慮通過收購金融科技企業或藉助託管服務來改善基礎設施。
交易銀行：需大膽革新
在低利率甚至負利率的環境下，交易銀行應集中力量主動為公司客戶提供優化營運資本的建議，並就降低潛在金融風險出謀劃策，尤其是在現金管理，資金服務和貿易融資等方面。證券服務公司應繼續提供資料分析和相關洞察，助力客戶做出明智的投資決策。代幣化證券的出現將促使一些託管機構開發新的數字資產託管解決方案。託管機構應從長遠考慮，保護本地加密資產並提供全方位的託管解決方案。
投資銀行：先苦後甜
投資銀行將繼續推進合理化改革，變革對銷售交易業務的影響最大。隨著市場和技術的大眾化程度的提升以及大規模定製化時代的到來，投資銀行將成為“流程型公司”，專注於提供“執行”類服務；或將重點放在贏取客戶上，專注於前臺職能。銷售與交易業務方面，簡化交易後流程已成為當務之急，大型機構均有意對流程簡化和基礎設施創新加大投入。銀行應重視核心系統現代化，著力開發新的客戶解決方案，同時優化成本結構。
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