近日，全球權威資訊科技研究和顧問公司Gartner釋出了《線上反欺詐市場指南》，對現階段全球的線上反欺詐全鏈路監測與防護能力進行了分析，同時對全球頂級的反欺詐服務商進行了分級推薦，騰訊雲天御（TenDI）智慧風控服務入選並被Gartner評為了“銀行級Banking Focus（最高階別）”金融風控能力代表。由騰訊安全聯合雲+社群打造的「產業安全專家談」第二十一期邀請到了騰訊安全業務安全總監、天御智慧風控研發負責人王翔，分享騰訊雲天御（TenDI）智慧風控服務獲得認可的緣由，以及金融反欺詐的一線實戰經驗。
Q1：騰訊雲天御（TenDI）智慧風控服務為什麼能在Gartner釋出《線上反欺詐市場指南》報告中被評定為銀行級（最高階）？
王翔：本次Gartner釋出《線上反欺詐市場指南》的主旨是在幫助企業決策者瞭解反欺詐產品的最新動向和最新挑戰的同時，瞭解如何讓反欺詐的產品更好的去解決自身的業務需求，並對全球線上反欺詐廠商能力進行評估，對於全球企業採買產品具備很強指導的意義。
騰訊雲天御（TenDI）智慧風控服務，依託於騰訊過往二十餘年所積累的黑灰產對抗經驗和大資料人工智慧技術打造而成，旨在幫助企業解決各種各樣線上欺詐問題。2017年以來，騰訊雲天御（TenDI）智慧風控服務已經服務了16個不同行業，7000多家客戶，目前日均服務量已經超過了2000億次，累計守護了超過1萬億的業務資金。
此外，騰訊雲天御團隊還牽頭制定了首個國家（GB）、國際（IEEE）大資料風控標準，助力產業網際網路智慧化轉型。正是這樣亮眼的成績，才讓騰訊雲成為了本次唯一入選該報告的中國廠商，而騰訊雲天御（TenDI）智慧風控服務則被評定為具備銀行級的反欺詐能力，與國際的知名的金融風控巨頭並列。
Q2：什麼是線上欺詐？哪些行業是線上欺詐的重災區？
王翔：線上業務的正常邏輯被濫用，從而導致企業和使用者資金產生損失的行為，都可以被歸入線上欺詐的範疇。目前金融行業是線上欺詐的重災區，以銀行的線上信貸為例，很多黑產會使用被洩露的個人資訊冒充使用者申請線上信貸，導致金融機構遭受大額損失。
除金融行業外，電商和零售行業也深受線上欺詐的危害。這些行業會線上上投放大量的廣告和活動資源吸引消費者的關注和購買，但在遭受黑產的惡意刷量和惡意薅取後，不僅活動無法達到預期效果，大部分營銷資源和活動福利都落入了黑產的口袋中，讓企業和使用者都因此蒙受了不少損失。
Q3：現階段線上欺詐共分為幾種？未來會對企業產生哪些影響？
王翔：目前越來越多的企業也開始在做數字化的轉型，很多企業都會碰到線上欺詐的問題，我們認為不管什麼型別的企業，一般來說碰到的欺詐主要就是分為四種，分別是金融欺詐、內容欺詐、流量欺詐以及身份欺詐。
以現階段的情況來看，黑產欺詐問題的嚴峻性和企業的投入存在著很大的矛盾。Gartner在報告中明確指出，到2023年全球將有30%的銀行與數字商務企業擁有自己的安全風控團隊，但目前這個比例僅為5%；同時，保險及醫療行業使用應對線上欺詐服務的比例也將從目前的5%上升到20%。
不難看出，未來第三方欺詐檢測服務將被越來越多的企業所重視，企業也會開始著力解決線上欺詐的問題，第三方欺詐檢測服務應用覆蓋將從25%提升至75%或以上。
Q4：騰訊雲天御智慧風控服務為什麼將銀行級反欺詐能力作為目標？
王翔：反欺詐的重點是對各種各樣的業務操作行為進行風險判定，其中銀行業對於業務合規性和效率往往有很高的要求，對反欺詐產品也有私有化部署的要求，而私有化對產品效能、效果、靈活性、適配性、穩定性等各維度的要求都是非常高的。既然銀行業在所有行業中要求最為嚴苛，騰訊雲天御智慧風控服務能夠符合銀行的要求，就意味著能夠更好地應用在其他的行業裡。
Q5：騰訊雲天御智慧風控服務都有哪些功能？在幫助企業應對線上欺詐時有哪些優勢？
王翔：騰訊雲天御智慧風控服務打造了私有化的智慧風控中臺，可應對主流的業務安全風險，並適用於多個行業，不僅限於私有化的產品。天御智慧風控服務中提供了四位一體的產品矩陣——天御智慧風控中臺，其中的核心部分就是私有化風控中臺、雲端風控中臺、風控解決方案和專家諮詢服務。
私有化和雲端風控中臺都是從騰訊自有業務的風控體系結合行業經驗演變而來的，具有很強的自適應風險對抗能力及大規模資料實時運算能力。這兩個都嚴格按照“事前風險提前感知”、“事中風險精準決策”、“事後案件全面調查”三重架構設計，同時結合具備騰訊特色的“風險探針、可信關係、智慧核身”等獨家風控模組，能夠形成完備的風險防控閉環。
天御智慧風控中臺還能透過AI演算法實現智慧風控決策，極大減少企業對於風控策略規則的維護成本和運營成本。此外，天御智慧風控中臺還引入了聯邦學習技術，能夠讓雲端中臺與私有化中臺在黑產模型上實現快速聯動，打破資訊孤島，從而實現卓越的風險判定效果。
Q6：目前騰訊雲天御智慧風控服務有哪些成功合作的案例？
王翔：在過往的合作中，騰訊雲天御智慧風控中臺曾助力中國銀行構建了交易風控引擎，大幅提高了客戶對於惡意交易的檢出效率，透過天御智慧風控中臺識別的高危交易已超過百億元規模。
藉助天御智慧風控中臺卓越的風控能力，華夏銀行的小微企業普惠金融信貸平臺實現了三分鐘高速放款的功能。截止2020年5月，已累計服務了5萬家小微企業客戶，將風控水平提升至了業內領先的水平。
此外，天御智慧風控服務還助力蒙牛、東鵬等零售廠商解決了線上營銷活動欺詐的問題，預計每年幫助這些客戶節省超過千萬級的營銷費用。
線上欺詐已經成為各行各業都需要面對和解決的難題。根據Gartner調查顯示，反欺詐已經從最初的電子交易環節,擴大到包括註冊登入、申請和盜號的預防,並逐漸應用到銀行、保險、醫療、零售、遊戲等行業。這意味著提供線上反欺詐服務的供應商需要具備更加全面的風控能力。
未來，欺詐與反欺詐將會是全方位和全流程的對抗。基於過去20年多年的經驗沉澱，騰訊安全將繼續打磨技術、攻防等方面的能力，增加人才和生態等維度的投入，持續對產品進行最佳化，助力客戶更加高效地解決線上欺詐問題。