“數字飛輪”的理念源自亞馬遜。憑藉 “體驗至上”，“流量”+“生態” ，“技術和基礎設施” 三大抓手，亞馬遜實現了飛輪自轉。首先是自營電商平臺上的卓越客戶體驗帶來了流量，流量吸引第三方供應商入駐，生態更加豐富，平臺可以提供更多的選擇給客戶，持續提升客戶體驗；同時，規模效應、技術和基礎設施的升級相疊加，單位成本持續下降，為客戶帶來更實惠的價格，也進一步推動客戶體驗的提升。三大抓手環環相扣，相互促進，飛輪一旦自轉起來，將實現非線性增長。
領先銀行在推進數字化轉型過程中，其零售業務已經突破了傳統模式（即業務增長靠開網點、加編制、拉存款、放貸款，業務增速與網點、客戶經理的數量增長呈線性關係），向 “數字飛輪” 模式靠攏。以 A、B 兩家銀行為例，其零售客戶數和 AUM 實現了兩位數的年複合增長率，而網點、客戶經理的數量僅呈現約 5% 的低速增長，甚至零增長。究其根本原因，在於領先銀行在數字飛輪的三大抓手領域均大膽突破，並匹配組織、文化、人才層面的支撐體系改革，驅動全面數字化轉型。
反觀大多數零售銀行，數字化轉型仍然停留在 “面子工程”、“點狀突破”。究其根本，是因為在轉型過程中趨易避難，“前端優化易，中後臺提升難；粗暴獲客易，精細化經營難；系統建設易，融合打通難”，導致轉型僅浮於皮毛，未觸及筋骨。
為實現數字化轉型的破局，BCG 提出 12 大舉措，助力零售銀行渡過數字化轉型的深水區，實現規模化、可持續的變革。
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