依託豐富內容生態，杭銀直銷APP實現使用者全生命週期連結

杭州銀行成立於1996年9月，自成立以來一直堅持致力於為客戶提供專業、便捷、親和的金融服務，經過多年發展，綜合實力已躋身全國區域性銀行前列。在金融科技不斷髮展的大背景下，杭州銀行堅持以科技創新積極推動全行數字化轉型，於2015年推出了杭銀直銷APP，其業務覆蓋理財投資、生活繳費、貸款融資及開放平臺等多個板塊。目前，杭銀直銷使用者數已突破1200萬戶，年度交易金額超過千億元，打造了專屬於使用者的數字銀行，極大提升了使用者體驗。

傳統營銷邊際效用遞減，全週期陪伴式服務成為營銷增長新需求

在透過杭銀直銷APP開展業務、服務客戶的過程中，杭州銀行逐漸意識到，傳統營銷方式的邊際效用在不斷遞減。傳統的營銷方式下，銀行往往需要用權益或積分來吸引使用者、促進轉化。一方面，該營銷手段在各行間實則大同小異，對使用者而言缺乏差異化的品牌吸引力和精準營銷的能力；另一方面，藉助該手段進行營銷，缺乏貫穿使用者全生命週期的陪伴式服務能力，易形成客戶營銷斷點，難以真正提升長尾客戶粘性、實現對存量客戶的有效鞏固。

因此，杭州銀行意識到在杭銀直銷APP上搭載新的營銷手段已成必要，在構建差異化品牌價值傳播觸點的同時，以精準連結能力向使用者提供全週期的陪伴型服務，以提升銀行與使用者間的互動頻率和互動時長，真正提升使用者粘性，促進業務增長。

從0到1打造全流程精品內容生態，杭銀直銷彌合財富體驗斷點

­基於以上需求，杭州銀行決定採用內容營銷的方式，藉助短小、有趣的優質內容連結使用者與產品，以提升營銷效果。為此，杭州銀行於2021年下半年開啟了招投標選型工作，並基於內容資源、模型優勢等關鍵因素對多家廠商展開了評估。火山引擎憑藉長期的C端運營經驗，積累了海量精品的泛財經與非財經內容，打造了先進的內容質檢模型、豐富的標籤體系和個性化推薦模型，最終脫穎而出，與杭州銀行在內容營銷方面達成了合作。

火山引擎是位元組跳動旗下的數字服務與智慧科技品牌，基於公司服務數億使用者的大資料、人工智慧和基礎服務等技術能力，為企業提供系統化的全鏈路解決方案，助力企業業務持續增長。  

圖 4：   火山引擎金融行業內容全生命週期解決方案優勢

針對銀行業，火山引擎依託海量精品財經內容資源、位元組原生體驗技術以及網際網路運營經驗的賦能，為銀行構建優質內容生態，幫助銀行補齊全渠道財富管理體驗觸點，從而啟用銀行經營潛能。

基於火山引擎的智慧內容全生命週期解決方案，杭州銀行30天從0到1，完成了需求溝通、技術對接以及上線測試，快速搭建起了從內容供給、內容甄選、產品-內容建聯到內容精細化消費與運營的全流程內容生態，彌合了財富管理體驗斷點。

圖 5：   杭州銀行全流程內容生態

基於位元組內容生態供給，搭建豐富內容池。在火山引擎的幫助下，杭州銀行引入了今日頭條、西瓜影片等多平臺的海量內容資源，搭建起了覆蓋圖文、長短影片等多種體裁的內容池。其中，針對內容領域，一方面火山引擎為杭州銀行提供了豐富權威的專業財經內容素材，包括股票、基金、理財等13個一級分類和股市點評、板塊動態等100餘個二級分類，覆蓋財經頭部媒體300餘家、專業機構400餘家、優質自媒體350餘家；另一方面，火山引擎也為杭州銀行提供了包括科技、房地產、民生等多種非財經內容，極大地豐富了內容池。

甄選優質內容，構建專業有趣的內容社群。在完成多元內容的彙總後，杭州銀行與火山引擎對齊了內容稽核標準、同步了稽核要求，實現了內容稽核步驟的前置——由火山引擎根據稽核標準、藉助模型提前進行內容稽核，並將稽核透過的內容供給杭州銀行，保障了紅線內容的“0放過”。同時，杭州銀行還建立起了內容甄選機制——在前期對產品屬性以及使用者畫像深入挖掘的基礎上，藉助千面推薦模型、內容推薦模型、廣告識別演算法等策略和優質內容定向採集等手段，杭州銀行構建了內容迭代模型，實現了優質內容的“不漏網”。另外，在火山引擎的幫助下，杭州銀行將內容從風險度、下沉度、權威度、輿論度、商業價值等多個維度進行了標籤制劃分，助力個性化推薦，為後續精準營銷與精細化運營做支撐。

透過產品-內容建聯，助力消費轉化。根據產品服務的介紹以及對內容標籤的解析，杭州銀行對內容與產品進行了自動化或手工的匹配關聯。在杭銀直銷APP上發放內容時，杭州銀行會將關聯產品或服務一起推送至使用者，從而使使用者能夠自然地透過優質內容跳轉至銀行產品或服務，有效提升服務轉化或實現消費轉化。

打通資料體系，提升使用者精細化運營能力。杭州銀行將杭銀直銷自有的資料體系與使用者內容瀏覽資料進行了打通，實現了使用者的全鏈路追蹤，進一步完善了使用者畫像分析體系，為千人千面的個性化精準分發與模型的最佳化迭代提供了完善全面的支撐，最終提升了銀行使用者精細化運營能力。此外，針對使用者運營情況，杭州銀行還採用了視覺化看板，對內容運營過程中的關鍵指標進行實時監測，並能在火山引擎的建議幫助下，從標籤維度、內容策略維度對內容分發效果進行分析與提升。

杭銀內容管理閉環，助力品牌、營銷、業務實現全面增長

藉助火山引擎內容全生命週期解決方案，杭州銀行打造了覆蓋內容生產、內容管理、內容分發、內容消費以及內容運營的精品內容生態，在提升品牌差異化影響力的同時，實現了使用者全流程的觸達與服務，最終促進了業績的正向增長。

一是豐富了杭銀直銷APP的內容生態，打造了獨特的差異化品牌優勢。藉助優質的內容，杭銀直銷構建了四個標準頻道以及一個定製化頻道，極大地提升了APP的內容豐富度和趣味性，以使用者喜聞樂見的投資教育載體增強了品牌影響力。

二是幫助杭州銀行豐富了使用者互動觸點，以精準營銷與精細化運營提升了使用者粘性。透過豐富內容的不斷供給，杭州銀行開闢了杭銀直銷APP與使用者高頻、長時互動的新場景，增強了使用者連結能力；而基於海量的內容標籤，杭州銀行豐富了使用者興趣畫像，並基於畫像實現了個性化精準推薦，從而有效提升了使用者粘性，上線以來杭銀直銷APP使用者點選量顯著上升；而依託產品與內容建聯，杭州銀行則最終實現了從興趣到消費的轉化。

三是助力銀行形成對客戶的更深刻洞察，最佳化業務決策。內容營銷過程中，使用者點選行為、使用者轉化效果等資料可作為重要的資料來源，經過進一步分析後，反哺作用於客戶洞察。杭州銀行能夠基於客戶洞察結果，不斷最佳化決策、改良產品，從而實現業績的良性持續增長。

在杭銀直銷APP上完成初步驗證後，2022年4月杭州銀行又在手機銀行APP上構建了這一內容生態。

圖 6：   杭州銀行&火山引擎未來合作規劃

未來，杭州銀行將深化與火山引擎的合作，橫向上，在內容創作、客戶洞察等方面拓寬內容合作範圍，賦能杭銀員工進行內容生產，構建內容全週期生態，同時不斷擴充合作渠道，實現對杭銀直銷APP、手機銀行APP、企業微信等渠道的串聯；縱向上，不斷向下鑽取內容合作深度，增加專題熱點等形式，實現與業務的深度融合。

打造手機銀行“京彩直播間”，北京銀行探索私域服務新方向

北京銀行是經中國人民銀行和北京市政府批准，中國最早成立的城市商業銀行之一。截至2021年底，北京銀行零售客戶數突破2500萬，覆蓋全國28座城市。北京銀行以“211工程”統籌數字化轉型重點專案群建設，在頂層設計指導下著力構建起具有北京銀行特色、支撐數字化轉型的企業級業務架構體系，持續夯實科技實力、最佳化業務流程、提升運營能力、強化風險控制、豐富場景生態，向“數字京行”的發展願景加速邁進。

其中，北京銀行的手機銀行“京彩生活”APP於2021年升級至6.0版本，全年累計迭代160餘次。在場景生態方面，擴充“金融+生活”“金融+政務”“金融+教育”“金融+直播”等場景服務。並推出了政務惠民專區，整合了醫保、公積金、線上購藥、生活繳費、普惠金融等多項惠民、便民服務。

使用者消費習慣驟變，銀行傳統私域營銷模式待升級

隨著人口紅利逐漸消失，加之疫情的嚴重影響，銀行傳統以線上廣告投放、簡訊推送為主的營銷體系，逐漸難以對業績增長形成有效支撐，具體問題如下。

一是渠道引流能力不足。為實現全面的私域引流，近年來大多數銀行搭建了包括小程式、公眾號、影片號等在內的多個營銷渠道。然而，由於各個渠道的受眾不同，使用者需求也並不一致，在傳統營銷體系下，銀行難以依據各渠道個性化需求，制定最佳的渠道營銷策略，引流能力受到較大影響。

二是高質量營銷內容較少。隨著私域引流渠道的增多，銀行需要能夠根據不同渠道使用者的個性化喜好輸出優質、專業的營銷內容。然而，由於缺乏高效的營銷內容生產體系，大多數銀行產出的營銷內容質量普遍不高，難以促進營銷轉化效率的有效提升。

三是使用者留存率較低。在傳統使用者運營體系下，多數銀行由於缺乏精細化的使用者運營手段以及更具互動性的使用者運營工具，使得使用者體驗感與參與感不佳，使用者留存率也無法有效提升。

依託全鏈路影片運營方案，賦能北京銀行私域營銷升級

為進一步增強私域營銷能力，實現精準與更高效的客戶直連與閉環觸達，同時對北京銀行產品和服務理念的更廣泛傳播。北京銀行將行業業務進行整合規劃，選擇在手機銀行APP客戶端搭建專屬直播版塊，為總行以及全國各分支行提供網點專屬直播平臺，搭建 “京彩直播間”。藉助直播渠道與私域客戶建立更直接、更具互動性的粘性關係，啟用私域流量，提升營銷轉化效率。

圖 7：   北京銀行“京彩直播間”

目前，北京銀行手機銀行已開通財富生活直播間、石家莊分行直播間、北京城市副中心直播間、烏魯木齊分行直播間、消保宣傳直播間、杭州分行直播間、南昌分行直播間以及濟南分行直播間，直播涵蓋理財基金產品介紹、金融知識宣講、手機銀行APP用法講解等豐富內容。使用者可透過點選北京銀行APP首頁的“京彩直播間”入口模組進入直播的H5頁面，並依據頁面所展示的banner圖、直播中和直播預告模組、直播回放、小影片、各地方和部門的相關直播內容，按需進行選擇觀看。

此外，北京銀行在專業機構的助力下，透過內容策劃、使用者觸達、直播運營到效果分析的全鏈路影片運營解決方案，進一步提升私域服務能力。以北京銀行貴金屬直播為例：

在方案策劃階段，基於前期調研的關鍵資訊，結合各國有大行過往貴金屬直播成功要素，北京銀行對貴金屬進行了整體直播規劃，確定了盛夏財富、七夕、中秋以及國慶四大直播主題以及各主題期間直播場次數量，針對單個直播主題進行了包含直播內容、主播人選、場景設計、直播流程、直播指令碼、渠道引流策略等在內的全方位詳細策劃，為後續引流及正式直播打下良好的基礎。

圖 8：   北京銀行-南昌分行七夕主題貴金屬直播傳播方案

在使用者觸達階段，依託完善的直播方案策劃結合不同渠道使用者畫像，北京銀行制定了更加高效的渠道引流策略和個性化的宣發內容。例如在南昌分行七夕主題直播專案中，依據南昌本土熱議內容，結合南昌分行貴金屬七夕特惠活動製作了直播宣發圖文以及宣發短影片，並在微信、小紅書、影片號、線下展會等多渠道進行釋出，同時透過直播平臺提供的個性化營銷工具，如邀請海報、小遊戲、積分、抽獎等裂變工具擴大傳播效果，全面觸達潛在客群，提升渠道引流能力。

在直播運營階段，首先，根據不同場次直播主題和內容的要求，可直接建立包括入門級、企業級和廣電級的直播間的搭建服務；其次，專業運營團隊提供了豐富的優質主播資源和相應的直播話術、流程培訓，並提供了專業的直播團隊，進一步保障直播的專業性和合規性；第三，為實現營銷轉化率最大化，提供了專業的選品及銷售策略制定服務，例如在南昌分行七夕主題直播專案中，針對0-1千元區間貴金屬採取直播特價或組合售價秒殺，針對3千-2萬區間貴金屬採取支付預定金線下付尾款提貨，滿足客戶不同心理的直播間下單需求；第四，為了保障直播過程的合規性，在系統層面北京銀行會透過音影片監控、聊天室敏感詞過濾等工具對直播中可能出現的禁用詞、圖片等進行實時質檢，並且針對可能會出現的違規場景，設定相應的風險預案；第五，在直播過程中，根據不同渠道觀看直播的使用者的個性化需求，直播平臺提供了豐富的互動工具，包括小獎品、推薦碼、問卷等，讓使用者更有參與感和體驗感的同時，將銀行客戶經理和直播客戶繫結，實現後續精準營銷。

在資料分析階段，一方面，依靠完善的資料處理技術，北京銀行能夠透過對收集到的脫敏使用者資料進行畫像分析，將留存使用者引入相應的粉絲群，進一步完善私域流量池；另一方面，直播平臺能夠利用全面的資料應用工具，對使用者資料進行高效沉澱，並透過對包括使用者觀看時長、實時線上人數、觀眾討論熱詞、產品銷售額等資料進行深度診斷分析，輸出專業的直播覆盤報告幫助北京銀行對每場直播效果進行實時掌握，並能夠為後續營銷策略以及產品服務最佳化方向提供指導。

效果顯著，有效提升北京銀行私域服務能力

引流成本大幅降低。透過與專業團隊深度合作，受益於其所具備的建設週期短、部署速度快等核心優勢，北京銀行有效降低了私域渠道搭建成本；同時，依託私域直播解決方案所具備的營銷內容精準投放、多渠道曝光等功能特點，北京銀行實現了對私域使用者的精準營銷，進一步降低了引流成本。

營銷能力顯著增強。自合作以來，基於直播平臺全鏈路影片運營服務，北京銀行持續擴充了包含政務+直播、教育+直播、生活+直播等在內的多維直播生態場景，並在2021年在黨的百年誕辰之際，推出了“黨政風采”專區，熱烈慶祝建黨百年，效果非同凡響，同時為契合冬奧氣氛打造“冰雪雲視聽”專區，以及春節相關的大廚精彩團圓宴系列直播在內的220餘場主題直播活動，涵蓋金融知識宣講、直播帶貨、福利發放等多種形式，極大豐富了直播內容，並有效保障了直播內容的高質量產出。平臺累積觀看人次高達40多萬，使得北京銀行營銷引流效率大體提升，併成功帶動了北京銀行APP月活數的穩步增長。

有效啟用了分支機構的積極性。目前，京彩直播間已經在北京銀行總行以及主要城市分行進行大規模普及，各業務部門和分支機構能夠根據自身需求，快速策劃和落地直播活動，且效果顯著，有效帶動了各分支機構進行私域營銷的積極性。

未來，隨著合作的進一步加深，京彩直播間還將向惠農、惠民兩個主要方向逐步演進，一方面幫助偏遠地區分支機構推廣地區特色農產品；另一方面，透過提供惠民服務宣講，幫助新北京市民解決生活和金融方面的難題，更好助力北京銀行品牌形象的樹立。

企業級影片SaaS服務商保利威介紹

圖 9：   保利威全鏈路影片運營服務

保利威是企業級影片SaaS頭部品牌，自2013年成立以來，致力於透過可整合、可定製的影片直播技術，為企業搭建自主私域直播系統。透過無延遲直播、點播、MR直播、直播諮詢、運營、直播艙等核心產品與服務，以直播+技術、直播+策劃、直播+運營、直播+硬體，為客戶提供全流程、全鏈路影片運營服務。

順應發展需求，分散式資料庫成為某股份制商業銀行新選擇

2021年，該行入選我國系統重要性銀行名單，成為國內系統重要性銀行。在2021年英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，該行按一級資本排名全球第51位，按資產規模排名全球第64位。為進一步提升客戶體驗，該行積極推動數字化轉型戰略，以重點工程建設為抓手，持續推進業務數字化轉型、資料基礎、科技支撐等建設，目前已成為銀行數字化轉型的行業標杆之一。

多重因素影響，集中式資料庫問題日漸顯著

近年來，隨著銀行線下業務向線上轉移趨勢的日益顯著，資料量迎來了爆發性增長，同時也對資料處理能力提出了更高要求。疊加，國家金融信創政策的影響，銀行對於資料庫安全、自主可控的要求也大幅上升。而該銀行以Oracle、DB2為主的集中式資料庫體系，由於敏捷開發能力不足、彈性擴充套件能力受限、運維成本較高以及安全可控性較差等問題，逐漸難以適用。具體而言，問題主要體現在以下幾方面：

一是資料高併發場景下處理能力有限。該行傳統集中式架構資料庫體系，支援垂直擴充套件，彈性擴充能力受限，因此在面對網際網路業務所帶來的高併發、海量的資料應用場景時，普遍缺乏足夠的資料處理能力，難以對業務形成有效支撐。

二是系統執行風險較高。在該行傳統集中式資料庫體系下，整體系統風險較為集中，當單點硬體發生故障，或軟體需要升級時，往往需要對整體業務系統進行停機處理，難以滿足使用者線上上業務場景中，需要銀行提供7x24小時服務能力的要求。

三是運維成本較高。原有資料庫體系中，該銀行每年需要支付高昂的License費用；另一方面，在後期有升級擴容需求時，該銀行需要透過購買底層硬體裝置對系統進行升級擴容，且需要原廠提供服務，使用成本居高不下。

四是安全可控性較差。該銀行原有資料庫體系主要以Oracle、DB2等外國品牌集中式商業資料庫為主，核心技術掌握在外國廠商手中，導致資料庫系統安全可控性較差，且存在被外國技術卡脖子的風險，因此在國家信創要求日益嚴格的趨勢下，逐漸難以適用。

從易到難，愛可生助力該銀行資料庫分散式改造穩步推進

­基於上述痛點，該行於2017年開始由傳統商用集中式技術到擁抱開源分散式技術的探索，積極推動由集中式向分散式架構轉型，實現安全可控的資料庫替代方案。經過一年多的方案調研、選型以及POC測試，愛可生的儲存計算分離、Share-nothing的分散式資料庫方案— 雲樹Shard分散式資料庫憑藉著較高的產品成熟度、完善的服務能力、豐富的金融行業落地案例、核心模組開源等優勢，成為了該行的最終選擇。

圖 11：   愛可生資料庫產品矩陣

上海愛可生資訊科技股份有限公司（簡稱“愛可生”）是國內企業級資料處理技術整體解決方案提供商、國內領先的分散式資料庫領域優秀企業，公司致力於用資料驅動企業增長。截至目前，已服務了中國人民銀行、工商銀行、中國農業銀行、華夏銀行、興業銀行等多家全國性銀行。  

圖 12：   該銀行分散式資料庫改造過程

針對該行分散式資料庫改造需求，愛可生為其提供了從架構設計、產品測試、業務適配測試、投產測試到投產的端到端服務，全面支援了該行的資料庫改造。

部署前，愛可生輔助該行進行了詳細的系統改造規劃，制定了先將雲樹Shard分散式資料庫上線內部管理系統，在技術方案及產品穩定性得到驗證後，再逐漸上線分行類業務，以及網際網路渠道支付類業務穩步推進的全面資料庫改造計劃。有效保障了改造過程的順利進行，同時更好的滿足了各業務部門對分散式資料庫的個性化需求。

圖 13：   該行分散式資料庫系統架構

部署中，以分行中間業務為例，為滿足40多家分行業務同時線上，採用分散式垂直拆分模式，建設了同城雙活的雲樹Shard分散式架構，資料庫層採用的是1主3備的方式，本地機房1備，另外中心機房2備份，確保一個節點的ack返回，主庫提交，這樣最大的保障資料一致性併兼顧效能問題，最大限度保證資料的安全。針對原有集中式資料庫存在問題，愛可生雲樹Shard分散式資料庫基於高可用、高效能、彈性擴充套件、自研且開源等核心優勢進行全面補足。

在處理資料高併發場景方面。憑藉雲樹Shard分散式資料庫所具備的高效能、可彈性擴充套件等金融級分散式資料庫核心能力，使該行資料庫體系具備橫向擴充能力，且能夠按需實現秒級線上擴容，有效提升了海量資料、高併發的線上業務場景的處理效率，更好的為線上業務形成資料支撐。

在減少系統運營風險方面。透過部署雲樹Shard分散式資料庫，基於分片資料多副本、節點高可用以及故障自動修復等核心技術優勢，使得該行有效將資料系統風險分散，在發生單一軟硬體模組故障時，無需對整體系統進行停機維護，有效滿足了網際網路業務場景下，使用者對於銀行全天候服務的需求。

在有效控制使用成本方面。首先雲樹Shard分散式資料庫作為國產資料庫，該行無需每年支付高昂的License費用；其次，雲樹Shard分散式資料庫支援普通PC Server部署，不依賴高階硬體，且具備彈性擴充套件、動態擴容能力，使得該銀行在後期需要升級擴容時，無需支付高昂的硬體裝置採購及原廠維保服務費用，大幅降低了資料庫使用成本。

在安全可控性方面。雲樹Shard分散式資料庫，是愛可生完全自主研發的金融級分散式資料庫，支撐了行內大量業務系統穩定執行，幫助該行擺脫了對包括Oracle、DB2等外國資料庫的高度依賴，在核心技術上實現了安全可控，有效滿足了國家信創要求。

部署後，為更好的幫助該銀行進行系統分散式改造，一方面，愛可生還為其提供了持續性的後期維保服務，支援7x24小時的故障處理以及資料庫效能最佳化，保障了該銀行分散式資料庫的正常使用；另一方面，愛可生結合該行開發、運維團隊技術的實際情況，制定了不同的培訓方案，分別對行內開發和運維人員進行技術培訓，幫助行內技術人員更快掌握資料庫核心技術，形成開發、運維規範體系，進一步減少後期資料庫開發運維成本。

3年時間內，愛可生雲樹產品系列為該行行內50多個業務系統的穩定執行提供了強有力的支撐。其中，在中間業務類業務 、賬務管理類業務 、支付類業務、 渠道類業務等10多個業務系統成功實現分散式改造；並在智慧服務類業務、 資訊管理類業務 、辦公系統類業務、 大資料系統類業務、 認證類業務 、風控類業務 、備份類業務等40多個業務系統實現國產集中式資料庫替換。

效果顯著，雲樹Shard分散式資料庫全面提升該行資料庫能力

金融級資料可靠能力提升，透過部署雲樹Shard分散式資料庫，依託資料庫故障自動切換，自動資料庫補償等核心能力，使該銀行資料可靠能力大幅提升，有效滿足資料零丟失的業務需求。

資料庫運維能力提升，雲樹Shard分散式資料庫全面部署，基於自動化、視覺化、統一化、標準化資料庫運維等優勢能力，顯著提升該銀行資料庫運維效率，降低了資料庫運維運營成本。

資料安全保障水平提高，透過部署雲樹Shard分散式資料庫，有效幫助該銀行進行同城雙中心雙活建設，同時滿足同中心RPO=0，RTO秒級，跨資料中心RTO<10s的業務高可用要求。

自主可控能力增強，透過部署雲樹Shard分散式資料庫，該銀行順利完成了集中式向分散式轉型，有效提升行內資料庫運維、研發的自主可控政策實施落地。

未來隨著合作的進一步加深，雲樹Shard分散式資料庫還將會滲透到該行更重要、更核心的業務系統中去，助力該銀行實現全面的資料庫安全可控。

藉助智慧資料分析平臺，重慶銀行解決“看數”、“用數”、“管數”難題

重慶銀行成立於2007年9月，是第一家在港交所定向增發的內地上市城商行，連續五年躋身《銀行家》全球前300強，在2021年全球銀行品牌500強榜單中位列206位，在國內城商行中處於領先水平。

“看數”、“用數”、“管數”難，重慶銀行資料應用面臨多重挑戰

隨著行內業務的不斷擴充套件和數字化程式的持續推進，重慶銀行的資料量呈爆炸式增長，資料複雜度也呈指數級上升。基於此，重慶銀行構建了大資料平臺，完成了大量複雜資料的彙總。但完成資料歸集僅為資料的應用提供了底層支撐，要想真正實現對資料的快速查詢、高效使用及靈活管控，重慶銀行還需解決諸多問題：

第一，資料查詢效率低下，難以實現快速“看數”。原有的大資料體系下，資料龐雜，要想獲取所需資料，業務人員或資料分析人員需頻繁切換登入多個資料平臺，不利於實現快速的資料查詢與獲取。

第二，缺乏分析支撐能力，無法助力高效“用數”。原有體系下，進行資料分析門檻高，多需由專業的技術人員透過編碼才能實現，缺乏面向業務人員的分析工具，造成了時間成本和人力成本的浪費；而對於專業業務人員而言，又缺乏更為高階的資料探勘工具，專業人員能力無法真正發揮出來，出現資源錯配的情況。

第三，資料管理監控不足，難以實現健全“管數”。資料管控體系不夠健全，缺乏靈活、全域性的許可權管理機制，業務人員和分析人員提出資料需求後，往往需經過漫長的許可權審批流程，才能獲取到資料，為資料分析帶來了極大不便。

依託Smartbi，重慶銀行完成門戶建設、工具構建和安全管控

為解決上述問題，重慶銀行需在大資料平臺的基礎上，構建完善的資料分析平臺，以實現高效“看數”、“用數”及“管數”。因此，在綜合考慮產品功能完整性、平臺理念契合度及建設經驗成熟度後，思邁特軟體以其對業務人員和科技人員強大的支撐能力，資料化經營、資料文化等先進的平臺理念，以及前沿客戶的資料分析平臺系統建設經歷，最終脫穎而出。重慶銀行選擇與思邁特軟體展開合作，共同構建智慧資料分析平臺。

圖 16：   Smartbi一站式商業智慧平臺和解決方案架構圖

廣州思邁特軟體有限公司成立於2011年，是一家商業智慧服務商，主要為銀行等客戶提供一站式商業智慧平臺和BI解決方案。思邁特軟體業務覆蓋20餘省市，服務過大量銀行客戶，包括中國銀行、建設銀行、民生銀行等國股行和北京銀行、南京銀行、重慶農商行等領先區域性銀行，具備完備、貼合銀行客戶需求的成熟產品以及豐富、成熟的資料分析平臺落地經驗。

依託於Smartbi，思邁特軟體為重慶銀行提供了一套完整的解決方案，在深度理解重慶銀行業務流程及架構的基礎上，幫助行方完成了統一的資料門戶建設，構建了大量工具集，並提供了許可權控制體系和資料脫敏功能。

圖 17：   Smartbi幫助重慶銀行解決“看數”、“用數”、“管數”問題

針對“看數”難的問題，重慶銀行建設了統一的資料分析平臺與輕量級、低耦合、易整合、易維護的統一資料門戶，快速實現了包括BI在內的各資料應用的統一整合與統一管理。在思邁特軟體的幫助下，重慶銀行完成了整合規範、UI/UE規範、許可權對接規範、日誌規範的統一構建，保證了各應用的使用者互動統一——基於統一認證平臺，使用者不用頻繁切換系統，可在該門戶入口一鍵登入各資料應用系統，高效查詢檢索來自各個系統的資料。

針對“用數”難的問題，重慶銀行基於思邁特軟體強大的資料能力，在資料分析平臺之上搭載了豐富的工具集。

首先，思邁特軟體為重慶銀行智慧資料分析平臺提供了後設資料管理工具，便於資料分析人員檢視與管理系統內的後設資料資訊，包括已接入資料表、欄位、引數、多維模型、查詢、報表、儀表盤等資訊，為後續資料分析奠定了堅實基礎。

其次，重慶銀行在智慧資料分析平臺上增加了分析工具集，包括基本的固定格式報表、Office分析報告等描述性分析工具，自助儀表盤、EXCEL融合分析等診斷性分析工具，以及資料探勘等預測性分析工具。各類工具中，自助儀表盤、EXCEL融合分析和資料探勘最具代表性。

• 面向普通使用者，自助儀表盤藉助豐富的互動控制元件和圖表元件，能為使用者提供自助式的業務看板能力，使用者只需要簡單的拖拉拽便可生成圖表，並實現多終端直觀展現。
• 面向習慣使用EXCEL進行資料分析的使用者，重慶銀行為其提供了便捷的EXCEL融合分析工具，一方面其學習門檻低，便於快速上手使用，另一方面其在保留了EXCEL習慣和優勢的同時，還打破了EXCEL侷限，解決了EXCEL取數、效能、分享等問題。
• 而面向更為專業的技術人員，重慶銀行則增加了資料探勘模組，支援流程化資料處理和建模，內建迴歸演算法、聚類演算法、深度學習等大量經典演算法，技術人員可透過編寫SQL，快速實現資料探勘預測分析。

針對“管數”難的問題，思邁特軟體幫助重慶銀行完成了許可權控制體系的搭建和資料脫敏功能的完善。一方面，搭建了許可權管控體系，該體系支援按使用者、使用者組、角色進行管理，支援多級使用者管理體系，同時能夠對許可權申請流程進行記錄留痕，管理人員可在平臺上控制不同部門或不同地域（IP）的使用者功能許可權、資料訪問許可權、資源訪問許可權，實現資料操作可追溯。另一方面，重慶銀行還透過完善脫敏規則配置、脫敏預覽等資料脫敏功能，保證資料可提供可控的預覽及下放。

透過智慧資料分析平臺建設，重慶銀行實現多重效果及業務價值

依託Smartbi，重慶銀行在原有大資料平臺上構建了智慧資料分析平臺，並推廣至全行互金部、個金部、風險管理部等7個部門，解決了“看數”、“用數”、“管數”三方面資料應用的問題，便利了管理層看數用數，助力了管理決策，實現了多重業務價值。

對業務人員和資料分析人員而言：

第一，實現快速“看數”。透過統一門戶平臺的建設及統一登入功能的應用，重慶銀行業務人員和資料分析人員能夠實現所需資料的快速查詢，極大提升了使用體驗。

第二，助力高效“用數”。透過豐富工具集的使用，一方面降低了業務人員資料分析門檻，業務人員無需科技部門支援便可完成近80%的資料分析需求；另一方面便利了專業的資料分析人員和技術人員，釋放了科技部門的工作壓力，同時為其承擔資料探勘、機器學習等高階工作做支撐。使用該智慧資料分析平臺以來，重慶銀行已完成300餘張報表的開發，開通了75個資料分析人員賬戶，累計資料分析上萬餘次。

第三，實現健全“管數”。藉助許可權控制體系和資料脫敏功能，重慶銀行從全域性上實現了資料的有序管理與資料應用的可溯源，保障了資料安全可控。

對管理層而言，藉助智慧資料分析平臺，重慶銀行管理人員可以更直觀、更及時、更全面地檢視資料。一是以柱狀圖餅狀圖等形式呈現資料，看數更直觀；二是避免了繁雜的申請審批流程，看數更便捷及時；三是彙總聯動各部門全行級資料，看數更全面，能基於此為科學決策做支撐。

此外，該平臺助力重慶銀行打造了自上而下的資料文化，推動了全行數字化程式。透過平臺建設，大資料應用和分析走進了全行員工和管理人員的工作中，激發了各層級人員對於資料的認知、挖掘和運用。透過推動全員自助分析、資料共享和激勵措施，重慶銀行提升了行內資料資產價值，促進了業務發展、風險控制和內部管理變革，進一步推動了全行數字化轉型。

將資料分析真正融於銀行管理，寧波銀行打通智慧化風控的最後一公里

寧波銀行是一家上市頭部城商行，成立以來，對公、零售等業務取得長足發展，資產規模在國內銀行中名列前茅。近年來，寧波銀行不斷加大金融科技資源投入，全面深化科技與業務融合，堅持以系統化、數字化、智慧化推動商業模式變革，實現為業務賦能、為客戶賦能。

寧波銀行不斷創新，探索BI+AI+圖譜的新模式

為深度挖掘資料價值、實現精細化服務管理，寧波銀行構建了資料分析平臺1.0。但隨著業務的快速發展、管理理念的不斷提升，需要進一步強化資料治理、降低分析門檻、提高大資料AI模型的應用程度，實現智慧化一站式資料分析。

因此構建一個理念更先進、場景更豐富、自主性更強、應用更落地、能夠真正“讓業務用起來”的資料分析平臺，成為寧波銀行的需求。為此，寧波銀行於2021年展開招投標工作，經過層層篩選後，杭州觀遠資料有限公司（下稱“觀遠資料”）憑藉其一站式的產品優勢、先進的設計理念和強大的產研能力及全流程服務能力，最終成為寧波銀行的合作伙伴，共同構建一站式智慧資料分析平臺2.0。

打造從資料開發到資料分析、增強分析的一站式智慧資料分析平臺

寧波銀行於2022年1月開啟平臺建設，依託觀遠資料強大的資料能力，截止目前已完成了底層資料開發平臺和數倉的建設，並打造了“AI+BI”互聯互通的全行性一站式分析管理平臺。一方面以其易用、智慧的特性助力更多的業務人員真正用起來，另一方面藉助其精細化許可權管控和資料動態脫敏能力，讓資料可用不可見，極大保障資訊保安。

完善底層資料基礎，為資料分析互聯互通奠定基礎。為實現對上層資料分析的支撐，寧波銀行面向技術人員，打造了資料開發平臺，實現了資料的統一整合與梳理。該平臺以資料開發和演算法開發為核心，技術人員可在此之上完成資料準備、任務開發、排程管理、外掛擴充套件、演算法實現、模型工程化管理、資料管理與協同服務。同時，觀遠資料還向寧波銀行提供了資料開發平臺的培訓支援，保障能將平臺真正用起來。

以AI演算法為支撐，BI平臺實現智慧化資料分析挖掘。在觀遠資料的幫助下，寧波銀行從0到1構建了評分卡、時序預測等模型結構，在對產品功能進行了定製化改造的基礎上，將AI能力整合到智慧資料分析平臺中，從而助力業務人員更便捷地替換資料來源或調參。業務人員透過簡單的拖拉拽即可獲取所需資料、實現資料分析，有效提升資料分析挖掘的智慧化水平。

寧波銀行透過演算法場景化，幫助業務人員以低門檻建立了BI平臺四類人工智慧模型——歸因、分類、預測以及關聯模型：

第一，藉助歸因（即資料解釋）模型，探尋資料異動原因。當業務出現關鍵指標波動時，業務人員只需要在儀表盤、報表等載體上點選，平臺即可從指定業務寬表中各維度出發，對客戶客群批次特徵進行演算法分析，自動搜尋對業務核心指標影響最大的維度組合，快速定位波動原因，反哺業務策略；

第二，利用分類模型，寧波銀行以演算法外掛產品化簡化演算法模型構建流程，助力業務人員快速實現需求。以評分卡模型為例，能夠助力業務人員透過拖拉拽完成評分卡自助建模，協助業務人員在業務營銷前做好客群分析，助力精準營銷、提升客戶體驗；

第三，利用預測（時序預測）模型，預測業務發展趨勢。基於COX（比例風險模型），寧波銀行能夠預測風險程度及損失、對風險化解手段進行成效分析，甚至挖掘更深層次的風險指標；

第四，依託關聯（即知識圖譜聯動BI）模型，尋找與特定客戶存在關聯的客群。寧波銀行業務人員能夠一鍵快速查詢公司、個人客戶之間的潛在關聯資訊，針對優質客戶，進行關聯營銷，針對不良客戶，提前開展風險防控。

精細化許可權管控和資料動態脫敏，保障資料安全。許可權管控方面，從使用者角色和資源隔離兩個角度保障了資料安全——使用者角色層面，支援平臺管理員、專案管理員、普通使用者三種不同許可權集合的角色；資源隔離層面，預設按照分支行和業務部門進行隔離，支援專案內的資源保護以及專案間資源分享場景；資料脫敏方面，一方面，將智慧資料分析平臺與銀行內部審批系統對接，在走完審批流後，透過介面方式，可快速進行資料的非脫敏展示；另一方面，支援敏感資料智慧化自動脫敏，能夠在不需要分辨手機號、身份證號等敏感資料是否需要脫敏的前提下，自動探測資料並處理。

降低資料分析門檻，增加資料分析深度，提升資料價值

寧波銀行和觀遠資料嚴格進行進度把控，已於2022年4月完成了包含底層資料開發平臺、數倉構建和部分AI能力構建在內的專案一階段建設，並在全行各業務條線風控場景下投入使用，使用者覆蓋上千人，應用效果得到驗證。

在業務使用方面，該平臺降低了技術門檻，只需少數IT人員做演算法外掛化，大量業務人員可進行自助分析，有效提升深度分析能力，賦能更多業務用起來；資料安全方面上，支援敏感資料自動脫敏及精細化許可權管控；監測場景方面，支援行內外資料資產靈活合規使用、支援“BI（商業智慧）+AI（人工智慧）+KG（知識圖譜）”互相融合；在應用效能方面，支援移動輕應用，包括手機、PC、PAD端，消除時間和空間的限制，無論是管理層、技術骨幹還是業務基層，都可以隨時隨地使用移動端檢視資料，實現“運籌帷幄之中，決勝千里之外”。

目前，該專案正在進行二階段的建設，寧波銀行將著力於“AI+BI”平臺的完善最佳化與擴充。AI方面，提升產品複用能力，最佳化演算法；BI方面，進行底層資源隔離、資料解釋以及資料脫敏能力的升級，從業務出發，不斷最佳化客戶體驗。與此同時，寧波銀行在經過總行風控部門的實施驗證後，正在逐步將平臺推廣至分行，為全行風控業務深度賦能，提升全行資料價值。

關於觀遠資料

觀遠資料成立於2016年，堅持以“讓業務用起來，讓決策更智慧”為使命，在資料分析和商業智慧領域積累了超過10餘年的行業實戰經驗，致力於為金融、高科技、網際網路、零售、消費、製造等行業的領先企業提供一站式資料分析與智慧決策產品及解決方案。觀遠資料已成功服務包括招商銀行、中信銀行、寧波銀行、數禾科技等在內的多家世界500強及行業頭部銀行金融機構。其中，招商銀行已有超20,000+使用者在活躍地使用資料雲平臺進行資料分析，建立了數以萬計的儀表盤、圖表、工作表與表格，近70%的業務人員能夠進行自主分析。平均一個資料分析的任務或專案，從原來五個工作日縮減到一個工作日，資料分析的效率提升了500%，得以高效支援決策管理。

依託“影片銀行+數字人”模式，某全國性銀行打造客戶服務經營新標杆

在金融科技快速發展大背景下，作為全國性商業銀行的領先品牌，某銀行多年來依託多項數字化舉措，堅持以客戶為中心，推進全行數字化轉型。在疫情防控常態化趨勢影響下，藉助數字化手段開展線上化、非接觸化服務，逐漸成為該銀行為客戶辦理業務、打造優質體驗的必要手段。

線上服務能力不足、覆蓋場景較少，客戶服務與經營亟需轉型

過去，該銀行主要透過線下開展客戶服務與客戶經營，而線上上也僅是透過文字機器人或語音呼叫中心開展非接觸式遠端服務，在服務能力和覆蓋場景方面均有所欠缺。

線上服務能力方面，文字機器人實時性弱，語音機器人不支援影片接入，僅依靠原有的服務形態，難以滿足行方多樣化的業務需求，無法提供溫情化、直觀化的客戶服務。

覆蓋場景方面，原有的線上業務渠道僅支援被動式的客戶服務和少量的主動式客戶服務，由於監管要求和功能欠缺，在私行產品代銷、保險代銷等業務辦理方面發揮作用較小。

依託穩定、高畫質的音影片能力，聲網助力某銀行構建遠端銀行服務能力

為解決上述問題、打造優質客戶體驗，構建覆蓋多業務、多場景的影片銀行成為該行的必舉之措，因此該行於2021年4月啟動了遠端銀行專案招投標工作。在綜合評估功能、技術、質量等共200餘項指標，經過遠端PoC測試後，該銀行最終選擇與聲網展開合作，共同構建一站式音影片解決方案，為客戶提供穩定、高質的遠端服務。

聲網成立於2014年4月，是一家實時音影片API平臺專業服務商，能夠助力企業構建多種實時音影片互動場景。成立以來，聲網已服務社交直播、遊戲電競、IoT、銀行、保險等20餘個行業，共計200多種場景。

圖 20：   聲網產品功能元件

依託自身強大的技術能力和豐富的遠端銀行建設經驗，聲網為該全國性銀行提供了定製化解決方案，7個月完成了基於全球部署的SD-RTN軟體定義實時網及影片客服平臺軟體產品的搭建，方案覆蓋手機私行代銷、線上保險銷售、個貸面籤等多個場景。

針對服務能力欠缺的問題，聲網為該銀行提供了全面的影片客服平臺和全球部署、穩定高畫質的音影片服務。

首先，聲網幫助該銀行搭建了影片客服平臺軟體，該平臺可支援網際網路影片、5G影片的接入，打通了包括運營商電信域和網際網路域在內的使用者接入全渠道，能夠幫助銀行為客戶提供融合影片服務，提供智慧路由、IVVR、影片客服、外呼、話務質檢、監控中心、資料包表等全部影片呼叫中心功能，可為該銀行的客戶提供面對面、有溫度的服務。

其次，為支撐影片服務，底層上聲網為該銀行提供了基於全球部署的SD-RTN軟體定義實時網，進行影片加速。一方面憑藉全球部署的優勢幫助該銀行實現了7*24小時全時區、多地域的影片服務，另一方面依託自身優秀的弱網表現助力該銀行實現了穩定、高質服務，提升了客戶體驗。值得一提的是，聲網在構建平臺的基礎上，還幫助該銀行進行了原有呼叫中心和AI能力引擎的對接。一方面，該銀行透過SIP協議將影片銀行平臺與原有語音呼叫中心對接，將傳統呼叫中心能力整合於影片銀行平臺之中，實現了多渠道互聯互通，為客戶提供了一致性體驗；另一方面，該銀行完成了影片銀行平臺和多種AI能力的對接，在平臺內整合語音識別、語音合成、對話管理等AI產品，實現了業務服務智慧化。

分階段場景落地，數字人賦能效果顯著

針對覆蓋場景不足的問題，聲網分階段幫助該銀行完成了遠端銀行在各業務場景的落地。

圖 21：   某銀行分階段完成遠端銀行場景落地

第一階段，聲網幫助該銀行實現了手機銀行私行代銷產品AI雙錄及補錄，業務範圍覆蓋代銷資管、私行代銷、家族信託、全權委託及私募理財等六類產品。客戶透過手機銀行發起線上雙錄，在經過人臉識別後進入雙錄流程，由AI坐席自動接通。行方在產品中設定好雙錄規則與雙錄話術，AI坐席會呼叫AI能力進行文字轉語音的話術自動播報並進行封閉性提問，問答結束後進入支付購買環節，後臺會進行質檢，若質檢透過雙錄完成，若未透過則進行補錄與再次質檢。

圖 22：   數字人智慧客服

第二階段，聲網則助力行方將線上保險產品購買流程接入了手機銀行VR場景，客戶在微信或信聊中收到客戶經理的會客邀約，即可點選連結跳轉至手機銀行VR會客廳，與客戶經理面對面溝通交流、檢視產品資料演示、進行雙錄、訂單互動，覆蓋了從邀請客戶、保險產品講解、投保計劃書生成、簽名雙錄到支付購買的保險銷售全流程。值得一提的是，在進行保險代銷場景下影片銀行的落地時，聲網在影片客服的基礎上，幫助該銀行在其中嵌入了數字人的能力，以數字人部分替代人工坐席，透過影片銀行+數字人的模式，助力該銀行提供更為直觀、人性化的智慧服務。

第三階段，在聲網的幫助下，該銀行將影片銀行逐漸落地於個貸、小微企業貸、信用卡面籤、對公賬戶開  戶等更多場景，進一步擴充了遠端銀行業務覆蓋的廣度，同時將影片銀行與數字人更深入地結合，增強建設的深度，實現了多業務、多場景、多方位的遠端銀行服務。

降低成本、提升體驗，某全國性銀行實現客戶服務與經營全方位升級

透過影片加速服務的建設和遠端影片軟體的部署落地，該銀行最終在數字金融部、信用卡中心、客服中心等多個部門的多個業務場景下建立起了強大的影片銀行服務能力，在降低服務成本的同時，極大地提升了客戶體驗，助力全行客戶服務與業務辦理降本增效。

一，打造業務服務新形式，降低服務成本。透過影片銀行提供線上化服務、進行線上業務辦理，一方面顯著降低了線下服務與業務辦理成本，另一方面線上業務服務形式從單一的呼叫中心向遠端銀行轉變，提升了線上服務效率，也能降低線上服務成本。

二，實現多渠道客戶服務，提升客戶體驗。透過專案建設，行方實現了多渠道、全時段、多地域的穩定高質影片銀行服務——多渠道，聲網幫助該銀行實現了集網際網路影片和5G影片的融合影片服務，行方客戶不僅可透過手機銀行等網際網路渠道發起影片呼叫，也可以透過撥打服務熱線連線影片客服，進行各項業務的線上辦理；全時段，透過聲網提供的影片銀行能力，銀行可以向客戶提供7*24小時不間斷的面對面客戶服務和業務辦理；多地域，依託聲網穩定的全球實時音影片能力，該銀行能夠實現全球範圍的服務輸出，打造了優質的客戶體驗，提升了客戶滿意度。

專案建設成功經驗總結

在此次專案建設的過程中，經過不斷的探索與實踐，行方和聲網團隊總結出：在構建遠端影片銀行的過程中，將傳統線下業務透過遠端影片服務線上上實現是一大難點。為解決這一難點，雙方團隊需要深度配合、共同梳理。如在手機銀行私行代銷產品AI雙錄及補錄業務場景中，線上業務辦理會涉及話術定製、人臉識別、離框檢測、緊急情況轉人工等非線下的業務規則。針對這一情況，聲網專案人員與行方相關業務、技術人員深入溝通，積極梳理業務流程及相關功能，經過多次修訂最終完成了產品的詳細設計，實現了線下業務向線上的平穩遷移。

未來，該銀行將進一步加深與聲網的合作，在遠端銀行業務場景上擴大覆蓋面，實現客戶服務與客戶經營的全面升級；在產品能力上不斷探索，如與數字人、智慧網點結合，共同為客戶打造更為便捷、安全、舒適的服務體驗。

音影片+AI，影片銀行助力某銀行探索發展新路徑

某銀行是某市屬國有重點企業，成立以來堅持服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民，全力推動高質量發展，營業網點覆蓋該市所有區縣。近年來，該行堅持以金融數字化轉型，不斷創新產品及服務模式、擴充服務渠道來更好的服務客戶，助力銀行提升服務質量與覆蓋度。

服務支撐不足，某銀行急需尋求展業新路徑

隨著全行數字化的逐步深入，加之監管收緊與疫情影響，在進行客戶服務的過程中，該行在服務半徑、運營效率以及合規風控三方面均產生了新的需求。

一是服務半徑亟待擴大。隨著該行零售戰略進入加速發展期，零售貸款規模佔比逐步增大，依靠原有的純物理網點，服務觸角難以無死角延展至各地區，使用者需求難以快速得到滿足。而依靠電話客服提供金融服務，銀行無法滿足使用者所有需求，服務半徑仍受限制。因此，該行積極尋求手段，實現線下業務向線上的轉移，從而延伸服務觸角、擴大服務半徑。

二是服務效率需要提升。傳統線下業務辦理模式下，使用者需親自前往櫃檯，“見面”成本高。同時，受制於網點坐席數量、坐席工作時間、所處環境等，客戶在業務高峰期等特殊情況下等待時間長，整體業務處理效率較低。而透過APP、小程式、H5等線上渠道辦理業務，由於線上各渠道的後臺支撐仍以人工為主，依舊會出現服務效率低、人力成本高的情況，制約了銀行業務規模化發展。因此，該行急需以數字化智慧化工具，提升服務與展業效率、降低運營成本。

三是合規風控成為剛需。近年來，銀保監會對客戶服務過程中監督逐步收緊，要求銀行規範銷售行為、實現業務留痕與可回溯，這對該行的合規風控提出了新的要求。因此，藉助數字化工具、對展業流程節點進行質檢和留痕，以保障全流程安全合規，是該行的重要需求。

音影片技術疊加AI能力，構築影片展業新模式

為滿足上述線上線下服務與展業需求，該銀行決定構建一套覆蓋多場景的影片銀行，並於2020年展開了全面的評估與篩選。最終，北京中關村科金技術有限公司（以下簡稱“中關村科金”）憑藉自身完整的音影片服務產品體系、大量金融場景中的智慧音影片應用實踐經驗以及過硬的AI自研技術能力，成為了該行的合作物件，助力該行構建線上線下融合的數字化影片運營新模式。

中關村科金立於2014年，是國內領先的人工智慧科金公司，總部位於北京，在上海、重慶、深圳、成都等地設有分支機構。中關村科金透過自主研發的人工智慧、大資料、實時音影片三大核心技術，助力企業快速提升數字化能力，已服務超過500家行業頭部企業，擁有泛行業數字化經驗。目前已累計申請211項自然語言解析、機器視覺、語音識別專利，獲得204項軟著及CMMI5國際認證，研發實力強大。其中人臉識別、聲紋識別等人工智慧前沿技術領先行業，屢獲國際大獎。截至目前，中關村科金已獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本等知名投資機構共計約35億元戰略投資。

圖 24：   得助·AI影片銀行服務全景圖

基於對該行業務特點和發展需求的深度把握，依託該行對業務流程與話術的梳理，中關村科金深刻分析了業務複雜度、重要度及擴充套件性等要素，向該行輸出了一套完整的定製化解決方案。基於中關村科金強大的技術積累和豐富的行業經驗，該銀行面向多場景搭建了一套互動影片展業平臺，並在底層部署了一套音影片業務中臺，以支撐該行多渠道、多終端使用需求；同時，構建了“數字雲櫃員”，以提升服務效率；另外，銀行在全流程中接入AI音影片質檢，助力合規風控。

音影片技術支撐影片展業，擴充服務半徑

針對服務半徑不足的問題， 該行搭建了一套覆蓋多場景的互動影片展業平臺。該平臺將高可用、高安全的底層音影片能力嵌入其中，幫助銀行實現了客戶資訊維護等基本業務，對公開  戶、遠端盡調等對公業務，理財風險測評、影片面籤等零售業務，貸款初審、貸款面籤、貸後管理等信貸業務場景的線上化遷移。

此外，為支撐銀行其他線上線下影片業務需求，該行搭建了音影片業務中臺。首先，該行完成了包括銀行櫃檯PC裝置、APP、小程式、H5等在內的全渠道、全終端接入。其次，該行在分析自身數字化現狀的基礎上，將RTC實時音影片、OCR、人臉識別、聲紋識別、活體檢測等音影片技術彙總後規範化、標準化、系統化，構建了音影片業務中臺，並將音影片業務中臺與銀行業務訂單關聯起來，打通了後臺資料鏈路，形成了流程管理、話術管理、智慧排隊、訂單  管理、許可權管理等標準模組。將業務流程與渠道解耦，該行為上層影片銀行個性化需求的快速滿足提供了強力支撐。

依託數字人構建“數字雲櫃員”，提升服務效率

圖 25：   該行影片銀行服務體系

針對服務效率不高的問題，該行在構建影片銀行的基礎上，透過數字人技術，構建了“數字雲櫃員”。該“數字雲櫃員”能夠為客戶提供7*24小時自助式的銀行服務，如自助理財、自助面籤等，能夠增強服務與展業的靈活性、在延長服務時間的同時，提升服務效率，增強運營能力。同時，該“數字雲櫃員”被賦予“看、說、聽、理解、判斷”能力，能夠全面模擬人工客服，為客戶提供智慧檢視、智慧講解、智慧聆聽、智慧判斷服務，從而驅動業務辦理，實現大業務量支援。

AI演算法驅動下實現全時實時質檢，保障安全合規

針對合規風控的需求，中關村科金為該行構建了多模態身份核驗能力、AI音影片質檢能力。多模態生物核檢支援動作、讀數等多種活體檢測方式，基於服務端強大的AI演算法能力，能夠為該行提供更為精準的識別、更深度的防偽與反欺詐能力。AI音影片質檢能力則由OCR、人臉識別、人臉比對、人臉在框檢測、表情識別、活體檢測、簽字動作識別、防翻拍、語音合成、背景反欺詐等AI演算法驅動，能夠在該行展業全流程各節點進行實時音影片質檢，更高效地保障服務全流程安全合規。此外，該行還構建了雙錄能力，並將其落地於理財、投保等業務中，以滿足可回溯的監管要求。

提升服務半徑、服務效率，銀行實現服務質效躍升

透過遠端影片銀行的建設，該銀行逐步實現了線下業務向線上的轉移，擴充了多種業務場景下服務半徑，在保證安全合規的同時，極大地提升了服務及展業效率，助力全行降本增效，並加速推動了全行數字化轉型。

實現全時服務，擴充服務半徑。影片銀行的建設，突破了地域限制，透過高效覆蓋各地市/縣（區）/鄉鎮客戶，使得任何客戶都可透過智慧櫃檯、手機銀行、微信等任意渠道發起影片請求，在任何時間、任何地點享受便捷自主的銀行服務，真正延伸了服務與展業觸角、擴充了服務半徑。

提升服務效率，最佳化服務體驗。一是藉助影片銀行，該行能夠降低業務辦理等待時間“見面”成本，線上業務辦理率提升了約150%-200%，服務及展業效率顯著提升，如對公開  戶流程僅需半小時即可完成，極大地降低了運營成本，增強了客戶體驗，客戶滿意度提升了90%。二是透過影片銀行+數字人的模式，該行既能夠7*24小時全時段服務與展業，又能有效節約人工，降低人力成本，而在某些場景下，如在需借貸人、擔保人等多角色參與的信貸業務場景中，透過人機協作，該行能將流程標準化，展業效率得到了提升。

藉助實時質檢，保障安全合規。首先，藉助影片銀行，該行完全滿足了銀保監會要求。其次，基於多模態生物核檢技術、ASR語音識別、NLP意圖判斷等AI能力以及電子簽名技術，該行實現了影片服務全時段實時質檢，既高效減少了違規操作風險、提升了反欺詐能力，又降低了人工質檢壓力，降低了銀行人力成本約60%。另外，全流程同步錄音錄影，實現了展業交易過程的自動留痕與可回溯，減少了合規隱患，投訴率降低了70%。

依託音影片能力中臺，某商業股份制銀行構建線上服務新體系

某銀行是我國主要的商業股份制銀行之一，為積極響應金融機構數字化轉型要求，近年來持續加大IT系統建設投入，打造了以AI技術為核心的智慧化業務體系，建立了包含業務中臺、影片中臺等在內多箇中臺系統。目前，該行實現了在客戶服務、風險控制、運營效率等多方面能力的跨越式提升，已成為數字化轉型較為成功的銀行之一。

業務場景不斷擴充，傳統音影片平臺弊端顯露

受國家普惠金融、適老化以及鄉村振興等政策影響，為提升自身客戶服務能力，該銀行基於傳統的音影片技術建立了功能較為基礎的音影片平臺，以此來為上層業務賦能。但隨著疫情導致的使用者消費習慣改變，線上業務場景不斷擴充，原有音影片平臺逐漸難以支撐更多的新增業務場景需求。具體而言，問題主要體現在以下幾方面：

一是可擴充套件性較差。該銀行傳統音影片平臺大多是基於單一業務部門需求所搭建，雖在一定程度上能夠實現多個部門的共同使用，但隨著線上業務所帶來的高併發場景不斷增多以及多中心容災系統的持續建設。同時，由於技術框架較為老舊且擴充性較差，該銀行無法對平臺系統進行直接的改造升級，導致新增業務需求難以得到滿足，也無法支撐多箇中心使用。

二是缺乏運維能力。該銀行原有音影片平臺缺乏完善的運維監控能力，在平臺系統發生故障時，業務人員無法快速對故障原因進行判斷和修復，整體運維效率較低，且成本較高，使得該銀行整體運維壓力較大，業務連續性也難以得到保障。

三是協同能力不足。在適老化、鄉村振興等大背景下，客戶對於銀行線上業務的實時互動、遠端協作等能力提出了更高要求。而該銀行原有音影片平臺，由於底層技術較為落後，無法為客戶提供智慧化的協同服務，導致客戶滿意度難以提升，進而影響了該銀行整體業績的穩步增長。

搭建網易雲信音影片能力中臺，該銀行線上業務能力全面增強

為解決上述傳統音影片平臺存在的問題，更好的對上層應用形成支撐，該銀行決定搭建更具智慧化的影片中臺，以此來應對逐漸增多的業務場景以及多中心使用需求。經過全面的業務系統規劃、產品測試驗證以及多方比對， 網易雲信音影片能力中臺解決方案，憑藉豐富的金融行業落地案例、完善的產品功能矩陣、更高更強的系統穩定性和擴充套件性、部署方式的靈活性以及符合國家信創標準等諸多核心優勢，成為了該銀行的深度合作伙伴。

圖 29：   網易雲信音影片能力中臺功能矩陣

依託網易25年IM以及音影片技術，網易雲信為金融行業客戶提供全面的音影片能力中臺解決方案，覆蓋全渠道、全終端接入，為金融機構落地數智金融場景，能覆蓋影片營業廳、影片雙錄、遠端面籤、金融公證、虛擬客服、遠端辦公等場景與功能，此外還提供虛擬數字人、5G影片等功能化解決方案。網易雲信方案能夠提供多租戶支撐，滿足不同業務在同一個影片能力平臺上執行，互相不受干擾； 靈活部署以應對監管要求，支援混合雲部署、私有云部署等多種方式； 全渠道、全終端接入，支援主流作業系統，小程式，H5、5G手機等終端接入； 提供豐富地音影片能力，包括音視訊通話（1對1音視訊通話，多方視訊通話、5G影片等）、影片雙錄、協同能力（螢幕共享、互動白板、同屏協作等）、訊息互動（文字訊息、富媒體訊息、自定義訊息、聊天室能力等）、影片美顏、虛擬背景、虛擬數字人等。

目前網易雲信已成功服務於 中國銀行多家分行、中國工商銀行多家分行、杭州銀行、長沙銀行、台州銀行、無錫農商行、廣東華興銀行、泉州銀行等多家知名銀行。

圖 30：   該銀行音影片能力中臺部署流程

為保障音影片中臺的順利搭建，該銀行於2020年中開始了相關技術選型，並於8月份進行了招投標，經過多輪測試比對，網易雲信音影片能力中臺解決方案成功入選；之後在網易雲信及銀行團隊通力合作下，該銀行對音影片能力中臺的搭建進行了完善的系統規劃，在同年11月份上線試執行，併成功接入了第一個業務場景-汽車金融業務；隨後，在2021年的6月份全行進行推廣應用，擴充套件影片營業廳、銀保雙錄等場景，並提升整體音影片業務能力水平，在執行過程中音影片能力中臺順應國家信創要求快速適配了國產化終端。

針對行內原有音影片平臺所存在的擴充性較差、協同能力不足以及缺乏運維能力等問題，該銀行基於網易雲信分散式架構音影片能力中臺解決方案，結合即時訊息、實時音影片、互動白板、全鏈路監控等多種核心功能進行全面補足，具體解決方案如下。

在提升系統擴充性方面。為解決原有音影片平臺擴充性較差問題，透過搭建可供全行統一使用的網易雲信音影片能力中臺，一方面，使得該銀行在應對新增業務需求時，可以按需在封裝層以元件形式透過SDK、API等介面進行功能呼叫，而無需重新進行系統升級最佳化，減少系統開發成本；另一方面，基於網易雲信音影片能力中臺所具備的分散式架構及橫向擴充能力，可以更好的支撐該銀行兩地三中心、同城雙活等災備場景，保證業務連續性。

在完善系統運維能力方面。基於網易雲信音影片能力中臺所具備的全鏈路監控功能，透過對從客戶音影片呼叫到溝通服務的全鏈路，以及接入節點、網路狀態、時延狀態、裝置狀態等內外部因素進行實時監控，幫助銀行在音影片系統發生故障時能夠對故障原因進行快速的判斷與修復，顯著提升後期運維效率，並降低運維成本。

在補足系統協同能力方面。透過全面部署應用網易雲信音影片能力中臺，依託即時通訊、互動白板、實時音視訊通話等多種核心音影片功能，大幅提升該銀行業務協同能力，使客戶在遠端辦理業務時，可以高效且無障礙地與多個銀行業務人員進行包括螢幕共享、內容分享、遠端簽名等溝通協作，提升客戶體驗感與滿意度，並間接帶動了整體銀行業績水平的穩步增長。

不僅如此，除對原音影片平臺缺陷進行了全方位的能力補足之外，網易雲信音影片能力中臺還為該銀行提供了直播、點播、智慧排隊路由等多達10多種音影片功能供業務部門按需進行呼叫，幫助該銀行進一步提升業務服務水平。例如在營銷場景下，透過直播、點播功能，有效建立該銀行與客戶的直連關係，進一步帶動該銀行私域引流能力和營銷轉換效率的提升；在客服場景下，透過智慧排隊路由功能，使該銀行能夠將客戶按需求和等級進行客服人員的精準匹配，大幅減少線上業務排隊時長，提升服務效率以及客戶滿意度。

音影片能力中臺全面部署，助力該銀行實現多種收益

服務效率全面提升。透過整合網易雲信音影片能力中臺能力，該銀行在業務效率方面實現了大幅增長。影片雙錄可靠性達到99.9%，線上業務接通率提升至95%，互動影片開畫時間能夠壓縮在2秒以內，網路延時小於300ms，有效提升業務辦理效率的同時，使客戶更具體驗感和參與感，客戶滿意度始終處於較高水平。

線上業務能力顯著增強。依託網易雲信音影片能力中臺的全面部署應用，該銀行在貸款用途核實、貸前調查資訊核實、影片見證類業務、私人銀行理財、集中授權類業務，以及微信生態遠端影片等業務場景中實現了大範圍的線上化運作，線上貸款業務成功率、線上業務服務替代率水平均達到90%以上，在滿足金融服務合規要求的前提下，極大提升了線上業務能力。

現階段，網易雲信音影片能力中臺已在該銀行汽車金融貸款、私人銀行理財投顧、影片客服、網點盤點監控等諸多業務場景進行廣泛應用，且取得了較為出色的業務效果。未來，隨著元宇宙背景下“虛擬銀行”建設的興起，該銀行還將藉助真人實時對答、產品虛擬操作、數字分身等主要功能，持續擴充虛擬營業廳、虛擬直播間、虛擬理財室、虛擬會議廳、虛擬雲工作室等更多智慧化的業務場景，屆時網易雲信也將在5G影片、虛擬數字人、沉浸式虛擬空間等多個方向為該銀行持續賦能。

借隱私計算技術東風，交通銀行深層挖掘使用者資料價值

近年來，為積極響應國家金融機構數字化轉型號召，交通銀行作為我國第一家國有股份制商業銀行，制定了全面的數字化轉型戰略， 以技術創新和資料要素為雙輪驅動，致力於打造極致體驗、生態豐富、風控智慧、運營高效的“數字化新交行”。2021年12月，交通銀行牽頭成立資料產業化專委會，釋出了《隱私計算金融應用藍皮書》，前瞻性展望隱私計算在金融領域的未來應用。

業務需求升級，交通銀行資料應用體系備受挑戰

隨著銀行金融欺詐問題的日益嚴重以及普惠金融需求的大幅上升，交通銀行對深層次激發客戶資料價值，提升自身風控、反欺詐等核心能力產生了巨大需求，以下是傳統需求下的新型場景解決方案：

中小微企業融資場景下，風控體系亟待升級。傳統風控體系下，由於銀行內部客戶資料維度較為單一，大多隻能基於自有資料對客戶進行單點式風險防控，因此常需要引入外部資料，以此來增加資料維度提升風險識別能力。但傳統外部資料呼叫方法常伴隨較高的資料洩露隱患，隨著資料隱私保護法律法規的完善，逐漸難以適用合規要求，導致交通銀行金融風控壓力持續提升，融資成本難以下降；另一方面，近年來聯合金融欺詐事件頻發，金融欺詐團伙呈現有組織欺詐趨勢，交通銀行急需新技術來對傳統反欺詐技術進行補充。

精準營銷場景下，目標使用者識別能力有限。存量經濟時代，透過精準營銷滿足客戶個性化需求，從而促進銷售轉化的趨勢日益顯著。然而，交通銀行傳統基於使用者歷史資料構建的客戶畫像模型，由於資料維度有限而導致的畫像與客戶實際需求難以匹配的問題，影響了交通銀行的精準營銷策略的實施，營銷轉化效率難以有效提升；同時，為實現高潛力客戶的精準挖掘，交通銀行需要基於使用者畫像模型對客戶價值進行綜合評估，但在傳統資料體系下，交通銀行缺乏足夠的多維使用者畫像模型進行比對分析，難以精準定位高潛客戶，進一步影響了營銷轉化效率的提升。

藉助多方安全計算、聯邦學習等隱私計算技術，交通銀行打造新型外部資料應用體系

­為有效解決上述問題，透過重點應用隱私計算技術，以安全合規的方式實現跨組織資料呼叫，補充自身資料維度，並以此來提升風控、營銷能力，成為了交通銀行的不二之選。而富數作為專業隱私計算平臺核心提供商之一， 憑藉成熟的多方安全計算、聯邦學習、匿蹤查詢、隱私求交等核心加密計算技術、深厚的金融行業服務經驗、首批獲得中國公安部、銀行卡檢測中心、中國信通院權威資質認證等關鍵因素，經過全面的POC測試以及多方的調研驗證，成為了交通銀行的深度合作伙伴。

圖 32：   富數Avatar安全計算平臺

富數科技成立於2016年，是國內領先的隱私安全計算技術服務商之一，公司專注於聯邦學習、安全多方計算、匿蹤查詢等加密計算領域，業務場景以金融、運營商、政務為主，並擴充到醫療、司法監管、工業互聯等領域。不僅如此，富數科技還是隱私計算互聯互通協議首個國家標準的牽頭單位，深度參與信安標委、金標委、工信部等標準的制定。

基於多方安全計算與運營商建立資料合作關係，交通銀行風控能力顯著提升  

圖 33：   反欺詐場景下- 富數隱私計算平臺在交通銀行部署程式

2020年7月，富數科技與交通銀行、中國移動聯合申報的上海金融科技創新監管應用“基於多方安全圖計算的中小微企業融資服務”獲得公示，成為國內金融領域首個對外公開執行的多方安全計算應用。在此合作背景下，富數科技與交通銀行深度探索了隱私計算技術在風險管控、精準營銷等重點行業場景的應用，落地多個高價值案例。

針對交通銀行現有反欺詐場景下隱私計算技術需求，富數科技於2020年6-7月份開始在交通銀行金融科技創新實驗室進行產品部署相關架構設計，之後在同年8月份，進行了業務應用測試，對產品與業務場景匹配度進行跑通驗證；同時，在9月份在運營商部署隱私計算平臺，並進行互通驗證；於2020年12月份，根據資料雙方所提供的業務資料樣本，交通銀行完成了相關業務模型的初步構建；2021年5月份，資料合作雙方基於第一輪建模結果，進行了二輪聯合建模，完善已有資料模型。

圖 34：   基於多方安全知識圖譜計算的中小微企業融資服務

首先，依託富數Avatar隱私計算平臺所具備的多方安全計算技術，使交通銀行能夠以更加安全合規的方式將自身銀行欺詐客戶個體資訊，與運營商關係網路結合進行聯合統計分析，在資料不出門的前提下，對客戶進行多維綜合評估，精準識別高危客戶，有效避免了的跨組織呼叫產生的資料洩露風險的同時， 提升交通銀行風險防控能力及客戶貸款體驗。

其次，在提升風控模型準確性方面，依靠富數Avatar隱私計算平臺所具備的多方安全計算技術以及拓撲圖分析能力，交通銀行能夠將自身資料與運營商資料結合進行統一聯合計算，使得原有單點式風險防控演進為叢集性風險防控，有效解決由於資料維度不充足、資料資訊不對稱，而導致的計算結果不夠精確的問題，助力交通銀行中小微企業精準投放貸款和叢集風險管控。

最後，為補強交通銀行應對群體性金融欺詐能力，富數首次將圖計算技術與多方安全計算技術進行融合，打造新型多方知識圖譜融合計算技術，透過將交通銀行與移動運營商的關係圖譜資料深度融合，建立在有監督和無監督情況下適用的群體性欺詐風險模型，並結合關係網路異常檢測、離群行為預警等輔助技術，有效識別企業叢集背後複雜關係鏈條及欺詐風險，實現全方位風險預警。

依託聯邦學習、隱私求交技術建立與銀聯資料合作關係，補足精準營銷需求

圖 35：   交通銀行與中國銀聯客戶精準營銷

交通銀行始終堅持資料驅動發展，面向內部經營，推進資料的標準化和規範化管理。推進業務資料化，透過全量採集、智慧處理、規範定義，將業務資料轉化成可以被記錄、儲存、追蹤和使用的資料資產；統一資料標準與資料模型，做強企業級資料治理；推動資料業務化，用數字化思維創新產品設計、重構業務流程，構建覆蓋前中後臺的資料驅動業務發展模式等。在此基礎上，交行積極面向外部合作，參與並服務國家級數字基礎設施建設，探索建立銀行業資料與外部公共資料、行業資料的交換機制、融合機制、資訊保安保護機制。運用隱私計算技術，促使資料可交換、可流通，逐步建立“資料不出行、資訊可共享”場景生態，真正發揮資料要素價值作用

一方面，透過富數Avatar隱私計算平臺所具備的縱向聯邦學習技術，在互相不洩露隱私資料的前提下，使用分散式儲存在各自資料中心的多方資料，將交通銀行自有使用者資料與銀聯使用者資料結合，進行對歷史上參與資產提升營銷活動客戶的聯合建模，豐富了資料建模的引數維度，顯著提升了交通銀行使用者畫像模型的準確性，帶動了營銷轉化效率的提升。

另一方面，為提升高潛客戶的識別能力，交通銀行基於富數Avatar隱私計算平臺所具備的隱私求交技術，透過將自身潛力客戶模型計算出的高潛客戶名單與銀聯潛力客戶模型計算出的高潛客戶名單進行跨組織比對、求交，獲得兩方都認為是高潛客戶的名單；同時，將銀聯的高潛客戶名單與交通銀行自身非高潛客戶名單比對、求交，對已有高潛客戶名單進行查漏補缺，全面提升交通銀行高潛客戶識別能力，促進了營銷轉化效率的進一步增長。

隱私計算助力交通銀行風控、營銷能力全面升級

精準風控，有效緩解中小微企業融資難的問題。透過部署Avatar隱私計算平臺，交通銀行構建了能夠保護客戶資訊隱私性和安全性的精細化金融服務體系，透過將運營商資料與自身資料深度融合應用，充分發揮移動運營商資料價值，並結合風控平臺結果，為客戶鑑權、增信，大幅提升風控模型精準性；同時，運用線上金融工具打造了線上線下一體化”交銀e辦事”服務，實現了身份核驗手段多元化、線上融資服務差異化、普惠金融生態健康化，提升銀行普惠金融的時效性、便捷性，進而有效緩解中小微企業融資難問題。

精準營銷，顯著提升目標客群識別能力。依靠聯合建模的模型比較和隱私求交客戶的比較，有效彌補了交通銀行由於資料不充分而造成的對客戶認識不全、對客群分析不充分、無法構建全域性檢視及全方位檢視的不足。一方面，透過聯合建模比對，使得交通銀行目標客群識別率較原模型平均水平提升1-1.5倍。另一方面，透過隱私求交比對，使得交通銀行高潛客戶名單在AUM（可管理資產規模）、（時點）沃德客戶人數佔比、理財產品銷售等方面均有較大提升。