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在新能源汽車行業迅猛發展的當下，汽車金融服務正經歷一場深刻的變革。近日，我國首家數字銀行微眾銀行與國際知名戰略諮詢公司羅蘭貝格聯合釋出了《2024年中國汽車金融報告》，深入剖析我國新能源汽車金融市場的新趨勢，以及金融使用者需求的新動向，探討使用者體驗作為新能源汽車金融市場新焦點的重要性。
乘用車銷量：強勢增長，體驗為王
報告指出，當前中國乘用車市場已呈現穩健增長態勢，新能源汽車銷量的顯著提升對傳統燃油車市場形成了替代效應。隨著經濟的穩步回暖，乘用車銷量已迴歸至接近2019年水平，其中新能源汽車的市場份額持續擴大。預計到2030年，整體市場銷量將保持約3.4%的複合增長率，新能源汽車銷售將迎來加速滲透，市場化需求引領特徵更加明顯。
政策、供給和需求的三重驅動是新能源車市快速發展的關鍵。政策方面，從鼓勵消費的補貼轉向多元產業支援，促進充換電基礎設施建設和汽車回收利用；供給端方面，各大自主品牌主機廠推出了多樣化的新能源產品，尤其是SUV車型，滿足了消費者多樣化的需求；需求端方面，消費者對新能源汽車產品的接受度不斷提升，新能源汽車在二三線城市的滲透率逐步提高，終端使用者的認知度和接受度顯著增強。由此可見，我國新能源汽車消費已進入“體驗型商品”時代，購車及用車體驗等個性化需求成為消費者關注的焦點。
汽車金融價值鏈：以使用者體驗為核心的突圍之道
在競爭日益激烈，價格戰愈演愈烈的新能源汽車市場環境中，產品同質化和需求多元化滿足度不足的問題依舊存在。首先，簡單產品與服務訴求已基本解決，但綜合金融與車輛服務需求尚未得到充分滿足；其次，差異化競爭之道亟需發掘；另外，傳統的佣金模式面臨可持續性挑戰，需要向以使用者綜合體驗為核心的服務模式轉型。
羅蘭貝格和微眾銀行認為，以使用者綜合體驗為核心的汽車金融服務轉型將是突破當前行業堵點、尋求差異化發展的關鍵方向。汽車金融機構和品牌廠商需從產品和渠道競爭轉向服務體驗競爭，透過精準細膩的客戶理解和全面高效的服務體系，提升使用者滿意度和忠誠度。
使用者特徵：細分市場的差異化服務
報告還對不同使用者群體的金融產品需求進行了深入分析。調研結果顯示，新能源汽車金融使用者更加註重金融產品的靈活性與專業性，而不僅僅是價格。超過一半的新能源汽車金融使用者認為，期限、首付、還款方式及尾款等方面的靈活性是選擇金融產品時的重要考慮因素。此外，超過15%的使用者願意為更專屬和便捷的服務付費，顯示出新能源汽車金融使用者已經呈現出體驗付費的趨勢。
羅蘭貝格全球高階合夥人鄭贇表示：“在汽車從耐用品向消費品演進的趨勢下，新能源產品帶來的智慧化與個性化特色提升了使用者對汽車金融服務的體驗要求。汽車金融機構需要基於目標客群的服務體系塑造，以質取勝，贏得市場競爭。”
報告特別提到了“Z世代”、“灰髮族”、“她經濟”和“首購者”等不同使用者群體的金融產品需求。“Z世代”使用者或更傾向於透過社交媒體和線上平臺獲取資訊，重視多渠道對比，並且願意為服務付費；“灰髮族”或更注重專業服務和高價效比；“她經濟”使用者群體或更關注服務的溫度；“首購者”則可能追求更為簡單清晰的產品和自助便利的服務。
微眾銀行“微車貸”：推動汽車金融數智化轉型
在此市場背景下，微眾銀行汽車金融產品“微車貸”順應趨勢、積極創新，為推動汽車金融數智化轉型增添動力。據瞭解，微眾銀行“微車貸”基於該行的數字化優勢，採用人工智慧和聯邦學習技術，為新能源車企打造定製化智慧營銷方案，精準定位潛在客戶。此外，還透過數字孿生技術，聯合新能源車企共同打造“元宇宙汽車世界”，為客戶提供一站式、沉浸式的線上購車體驗。截至2023年末，微眾銀行“微車貸”已累計與近20家新能源品牌建立了合作關係，包括特斯拉、理想、蔚來、AITO問界、smart等品牌。
微眾銀行汽車金融部負責人廖煥章強調：“微眾銀行微車貸產品透過全流程線上化、全環節無紙化、全天候服務，為購車消費者提供“線上購車，一鍵貸款”的創新體驗，極大地提升了貸款的時效性和流暢度。滿足使用者對汽車金融服務簡便、定製、多元的需求，引領行業向服務體驗核心升級。”
值得關注的是，此次《2024年中國汽車金融報告》的釋出旨在為汽車金融行業提供洞察，揭示了中國汽車金融市場將更加註重使用者體驗和服務質量的新趨勢。隨著相關市場的不斷成熟，金融機構亦須持續創新服務模式，以滿足使用者對高質量服務體驗的追求，推動行業可持續發展。
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