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高淨值人群財富目標穩中求進

2023年,高淨值人群的財富目標中,“保證財富安全”“個人事業/企業發展”“慈善及社會責任”提及率明顯提升;“創造更多財富”有所下滑。相應地,高淨值人群歷經疫情洗禮,仍需時間恢復投資信心,當下風險偏好穩健,近九成客戶保持適中和較低的風險偏好。對於未來兩年,高淨值人群傾向穩中求進,更願意嘗試高收益、高風險投資的人群比例顯著提升,風險偏好有望逐漸修復。資產配置方面,當下,高淨值人群境內資產配置相對穩健,近六成資產配置在現金及固收類;而展望未來兩年,更多人傾向在增加保險配置同時,佈局其他另類投資(如黃金),加大私募證券投資並減持投資性房地產。

客群結構持續演變,年輕一代比例持續提升

本次調研受訪者中的新經濟群體佔比因網際網路等行業市值波動而較2021年縮減。未來,專精特新等行業的快速發展有望驅動新經濟群體重回增長通道。從年齡分佈來看,客群進一步年輕化。相較40歲以上客群,40歲以下的年輕一代整體風險偏好更高,財富目標看重創造更多財富,並對新興產品更感興趣。互動方式上,年輕一代對數字化接受程度更高,私行應充分利用數字化渠道,並在複雜場景配合面對面互動。對於年輕一代中的家族二代群體,近六成有財富繼承需求。無論是否承襲家業,二代客群均期待私行提供繼承資產的長期投資理財服務。

細分客群需求差異顯著,需提供定製化綜合解決方案

本次調研延續了2021年方法,並基於近兩年市場情況對各類客群的需求變化進行了動態分析,發現不同客群綜合需求差異越發明顯。例如,創富一代更為看重財富傳承、個人事業及企業發展;家庭經營者最關注子女教育;而專業人士則最關注創造更多財富。這就要求私人財富管理機構精細化客戶分群,從而精準識別、洞察細分客群需求,並基於客戶差異化需求提供定製化的金融及非金融綜合解決方案。

從意願到行動,財富傳承安排進入普及深化階段

隨著高淨值人群的投資理念日趨成熟,機構對投資者在傳承方面的教育逐步深化,財富傳承的重要性和急迫性進一步凸顯。本次調研發現已有超過七成高淨值人群在著手準備財富傳承,目前傳承方式以購置保險及房產為主,未來預計擴充的方式主要包括創設家族信託和企業股權安排等。同時,傳承需求的外延擴充套件至企業交接班的需求及子女能力培養。

“財富向善”成高淨值人群主流價值觀

報告顯示,高淨值人群作為“先富”人群,積極響應號召,主動熱心公益、踐行慈善、回饋社會,其綜合需求從專注於個人、家庭、企業,擴充套件到社會責任、公益和慈善領域。不同客群希望參與社會公益的方式存在顯著差異。創富一代企業家和董監高更希望透過慈善架構設計(包括成立慈善/公益基金會、慈善信託)參與到社會公益慈善活動中,並期待樹立企業的社會責任意識;董監高群體更期待推薦公益捐贈平臺和慈善專案,在客戶訪談中,多位客戶反饋自己由於工作繁忙及缺乏直接的公益慈善捐助渠道,主要透過網際網路線上公益平臺定期捐助,期待未來能有更具公信力的公益平臺幫助篩選和驗證慈善專案;家庭經營者傾向以更廣泛多元的方式回饋社會,不僅包括公益捐款,還期待能夠身體力行地參與到慈善服務之中,並期望不斷培養子女、家族的社會責任意識。針對高淨值人群在公益慈善領域的需求,各類私人財富管理機構應各施所長,為客戶提供差異化的解決方案。

客戶重視旅程體驗,要求全生命週期專業陪伴

本次調研中,首次引入客戶旅程概念,以更精細化地評估私行服務各環節的體驗及重要性。調研結果顯示高淨值客群對客戶體驗愈發重視。這就要求私人財富管理機構能更好理解客戶綜合需求,並在全生命週期提供專業陪伴。

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