Money 20/20 | 未來金融數字化轉型：數字化半徑與全棧式戰略觀

小螞蟻說：

近年來，國際和國內的領先銀行紛紛全力投入數字化轉型。IDC去年報告說，全球1000大企業裡面，67%已經把數字化轉型定為企業級戰略，而決定數字化轉型成功與否的是人的思想改變。我們用數字化半徑來評估數字化覆蓋的深度與廣度，“數字化半徑”越長，創新的覆蓋面就越廣，驅動創新的速度越快，金融業務迭代的速度就越快。

面向金融科技未來，螞蟻金服結合與合作伙伴的廣泛探索與自身實踐經驗，自主研發並開放了未來數字金融或數字經濟社會所需的5個基礎科技：海量金融交易技術、金融智慧技術、區塊鏈技術、金融安全技術、新一代互動技術。

今天的數字化轉型，已不同於過去專注在搭建大資料平臺、線上線下單純連線的時代。技術突破帶來新商業的開拓，以及傳統行業生態的遷徙，傳統企業在佈局數字化轉型中，迎來了新的機遇。

2018年11月14日-16日，全球領先的金融科技峰會Money20/20在杭州舉行中國站首場，峰會上，螞蟻金服結合企業實踐，分享了對基於螞蟻金融科技開放的新型數字化轉型的經驗與看法。

銀行以及金融行業數字化轉型路徑與實踐

我們知道，2015年以來，螞蟻金服陸續開放了包括分散式中介軟體、分散式資料庫、區塊鏈、生物識別在內的自主研發核心技術。到了2018年，螞蟻金融雲正式升級為螞蟻科技開放平臺。根據螞蟻科技官網顯示，目前螞蟻對外開放的產品有80多個，而數字金融解決方案各有50餘款。這些核心產品與方案都來自螞蟻自身的實踐。

過去1年，螞蟻金服與廣大金融機構，進行了深入的金融科技開放和數字化轉型結合的實踐。目前，透過200多家合作伙伴，螞蟻金服已經幫助200多家金融機構進行數字化轉型，其中包括100多家銀行，60家保險公司，40家基金證券公司。以中國人保健康為例，其在搭建新一代網際網路保險核心系統後，保單處理量上升了數千倍，日結時效從4小時降低到6分鐘，大大縮短新產品上線週期，服務可用率現在為4個9。

透過這一年來的實踐得出的結論，數字化轉型不是靠雲端計算、大資料某個專案驅動的。每一個銀行的轉型都有不同特點，轉型需要考慮銀行自身的戰略、方向以及當前的現狀。數字化的理念和基因，將貫穿銀行的各個部門，各個角落，甚至成為每一個人身邊的工具。如何繪製一張未來的數字化藍圖，如何設計數字化轉型路徑，可以用數字化半徑評估數字化覆蓋的深度與廣度。

“未來數字化半徑決定企業差異化競爭力”

數字化轉型首先要轉人的思想。人的思想改變才能決定數字化轉型成功與否。

正如前面說到，數字化轉型不僅僅是靠雲端計算、大資料甚至人工智慧。數字化半徑反應了科技、組織、生態創新的融合發展，代表著銀行未來業務增長迭代的半徑和速度。完整的數字化半徑包含4個維度的含義：

• “體驗半徑”劃出了與客戶連線能力 ，可以無任何限制地進行客戶服務，客戶觸達。 客戶時間頻寬是有限的，誰能夠提供更好的業務體驗、服務體驗，誰就能更好地獲得客戶停留時間、客戶頻寬，提供更多維度的業務服務。

•  “生態半徑”決定了銀行的開放程度 ，可以打造多少場景，場景越多、對客戶的粘性越強，正所謂“無場景、無流量”，未來銀行比拼的是“朋友圈”。

• “科技半徑”決定了對業務響應敏捷能力對創新業務的掌控能力 。從具有金融級別支撐能力的分散式計算平臺等底層技術，到大資料、人工智慧、等為代表的金融智慧技術，到以智慧風控、生物核身等金融級安全技術，再到區塊鏈等創新科技，科技半徑的完整性和整合能力代表了面向未來的核心驅動力。

• “管理半徑”決定了數字化轉型有更好的組織制度保障 ，實現由內而外的創新。 數字化的組織從組織形態、技能要求、KPI考核與激勵機制上都與傳統組織有較大不同。中臺策略同樣也體現在組織創新上。越來越多的銀行成立直銷銀行、金融科技公司、網際網路銀行、虛擬銀行、數字銀行部，就是希望這些新的組織擁有新的創新使命、目標，發揮想象空間、打造數字化能力。

“未來金融機構數字化服務的廣度和深度，它們決定了機構的差異化競爭力。”螞蟻金服資深總監張翅表示，金融業、銀行業與第三方機構進行合作的寬度、廣度、速度，取決於連線的半徑。數字化轉型不是建某幾個IT系統就能一撮而就，也不只是雲端計算、大資料等個別專案就能驅動，更多是企業DNA，體制、組織、文化、全方位數字化能力的變革。“數字化半徑”越長，創新的覆蓋面就越廣，驅動創新的速度越快，於是金融業務迭代的速度就越快。

螞蟻金融科技全面開放，5大方向面向金融科技未來

結合與合作伙伴的廣泛探索，以及自身的經驗，螞蟻金服自主研發並開放了未來數字金融或數字經濟社會所需的5個基礎科技。

海量金融交易技術、金融智慧技術、區塊鏈技術、金融安全技術、新一代互動技術，在螞蟻金服技術解決方案中的多條重要技術主線上，無數的金融場景都能被一一對應，螞蟻金服也由此不斷在技術前沿展開探索。

今天，所有的金融機構、小微企業都可以透過採用螞蟻的技術快速升級，更加高效、更加透明、更加實時地為他們的客戶提供服務。

螞蟻金服認為，不用“重新發明輪子”，金融機構和小微企業可以更加專注自身業務創新，螞蟻將自己所擁有的最強、最成熟、最安全的技術開放給業界和生態夥伴，這是在踐行螞蟻金服的使命——為世界帶來更多平等的機會。

2018年9月21日雲棲ATEC大會上，螞蟻金服還發布了基於實踐總結的數字化轉型構建框架，基於該框架，以及螞蟻金服實踐中總結的五大解決方案，金融機構可定義標準、量化評估自身數字化階段和缺口，與螞蟻金服共同尋找數字化轉型最佳抓手，在面對未來金融科技的升級發展過程中，讓數字化轉型創新有據可依、有跡可循。