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1、集中式是過去式,分散式是未來式:一方面,銀行傳統的集中式核心系統(IOE主導)受到效能及維護成本的雙重壓力而失去優勢;另一方面,脫胎於網際網路廠商的國產分散式核心系統(基於X86)日漸成熟,疊加政策推動,銀行核心系統的分散式替代已成趨勢。
2、分散式革新作為支點,將撬動銀行IT景氣新週期:支撐邏輯×5I.銀行IT的投資週期為4-7年,距離上一輪景氣低點(2013年)已經過去7年,2019、2020年迎來新的高景氣起點;II.中美博弈背景下,自主可控成為大趨勢,金融信創將分為兩步走:先分散式替代,後軟硬體重塑,整體空間遠超千億;III.核心系統改造帶動六大外圍系統跟進配套改造,合計增量超過500億,將在未來三年間密集釋放;IV.銀行堅定加碼IT創新,以建信金科為代表的銀行系科技子公司正在業內活躍輸出業務,2020年增量可期;V.數字貨幣(DCEP)呼之欲出,年記憶體在落地預期,商業銀行側將成為改造重點,帶來銀行IT變革性機遇。
3、格局區域集中,龍頭有望破局:此前行業格局分散(CR5不足20%),絕對龍頭並未形成,但隨著銀行逐步接納銀行IT廠商(分散式DCEP深度參與方)賦能、一體化解決方案將加速滲透,格局趨於集中,行業絕對龍頭有望破局。
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