CMG&SEM：2024年中國保險業（附下載）

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當前，我國保險業正面臨著巨大的時代發展機遇。我國擁有全世界規模最大的中等收入群體，存在巨大的資產配置需求;隨著國民受教育水平與金融素養的提升，居民的風險意識與保險需求也不斷提高。國家對保險業發揮“經濟減震器”和“社會穩定器”的功能作用作出了明確要求，保險業在金融工作的“五篇大文章”中均大有可為。在科技金融與數字金融方面，近年來保險科技迎來了發展的新浪潮，人工智慧、區塊鏈、物聯網等技術被廣泛應用於產品創新、保險營銷和內部管理等各個環節，推動保險行業向數字化、智慧化轉型;在綠色金融方面，保險業積極倡導並踐行 ESG 理念，引導資金投向綠色清潔產業，助力國家實現“雙碳”目標; 在普惠金融方面，保險業始終堅持以人為本、聚焦民生關切，例如近年來與地方政府合作推出了惠民保等普惠型保險產品，完善了我國多層次醫療保障支付體系;在養老金融方面，保險業也立足主業，推動完善我國的多支柱養老保障體系，推進個人養老金制度的發展。

與此同時，我國保險業也面臨著一些挑戰，如市場競爭激烈、保險產品的創新不足、保險服務的質量有待提高等問題，在市場競爭方面，我國保險機構目前已超過 230 餘家，市場競爭較為充分，但同質程度高，行業龍頭佔據了絕大多數的市場份額，中小企業轉型發展困難;在業務發展方面，低水平的價格戰是大多數企業的競爭手段，對於產品的設計創新較為欠缺，尚未充分利用如車險、網際網路、保險科技等新型服務生態帶來新的增長機會;在風險管理方面，伴隨著國際地緣政治和宏觀政策環境的深刻變化，外部風險挑戰增多，對保險公司的健康發展造成威脅。因此，全面深入地研究和分析我國保險業的發展狀況，對於解決行業問題、推動行業持續高質量發展具有重要的意義。

保險的社會治理功能是指透過風險轉移、風險分散、風險預防和風險補償等手段，對社會風險進行管理和控制的機制。在現代社會，保險已經成為一種重要的社會治理工具，能夠有效地降低社會風險，保障社會的穩定和發展。

在健康領域，保險的社會治理功能主要表現在為個人和家庭提供醫療保障，減輕政府和社會的醫療負擔。透過健康保險，個人和家庭可以將風險轉移給保險公司，降低因疾病或意外事故而導致的財務風險。同時，保險公司透過大規模的風險管理，可以促進醫療機構提高服務質量，降低醫療成本，提高社會醫療資源的利用效率。

在養老領域，保險的社會治理功能主要體現在為老年人提供經濟支援和保障。透過養老保險，個人可以在年輕時為自己儲備養老金，以應對老年時的經濟需求。同時，保險公司透過大規模的養老金管理，可以提高養老金的投資效益，降低養老金的財務風險，為老年人提供更加穩定和可靠的養老保障。

在交通領域，保險的社會治理功能主要表現在為交通事故提供經濟補償和風險管理。透過車險，車主可以將車輛損壞和事故責任的風險轉移給保險公司，降低因交通事故而導致的財務風險。同時，保險公司透過大規模的風險管理，可以促進交通安全的提高，降低交通事故的發生率，提高社會交通資源的利用效率。