增資擴股後估值126億元,百信銀行業績下滑,行業競爭壓力顯現!
作者 | 黃老邪 來源 | 鐳射財經
11月26日,百信銀行宣佈,近日增資擴股方案獲中國銀保監會批覆,投後估值126億元左右。
增資擴股完成後,百信銀行股東持股比例為,中信銀行持股65.7%,百度公司持股26.03%,加拿大養老基金持股8.27%。
增資擴股的時間點,處在百信銀行今年上半年業績承壓之後。
公開資料顯示,百信銀行2019年上半年、2019年下半年、2020年上半年分別盈利0.55億元、虧損0.35億元、盈利0.07億元。
同時,百信銀行2020年上半年營業淨收入8.04 億元,同比下降40.84%;總資產543.53億元,較年初下降7.7%。
與2014年12月成立的微眾銀行、2015年6月成立的網商銀行相比,成立於2017年11月的百信銀行,無論是在營收、淨利潤、總資產,還是估值上,都存在較大差距。
前者2019年營收148.7億元,同比增長48.26%;淨利潤39.5億元,同比增長59.64%;資產總額2912.4億元,同比增長32.4%,估值約1100億元。
後者2019年營收66.28億元,同比增長5.7%;淨利潤12.56億元,同比增長90.8%;資產總額1395.5億元,同比增長45.6%。
不同之處在於,微眾銀行、網商銀行屬於民營銀行,百信銀行屬於直銷銀行。
蘇寧金融研究院副院長薛洪言曾表示,民營銀行為民營企業股東,且股權比例分散,單個股東最高持股不得超過30%;而直銷銀行則是“銀行+企業”的股東結構,且銀行擁有控股地位。股東結構的差異會造成二者在業務模式、創新能力和競爭力上的直接差異。
“通俗來講,就是銀行辦銀行,我們是第一家國有控股的網際網路銀行。”百信銀行副首席戰略官陳龍強稱。
這一點在股權結構上得到體現。成立之初,百信銀行註冊資本20億元,中信銀行持股70%,百度持股30%。
開業典禮上,李如東將百信銀行三大板塊概括為:消費金融、小微企業融資、財富管理。
在這三個領域,百信銀行面臨著來自阿里和騰訊兩座大山的壓力。
消費金融和財富管理戰場上,無論是花唄、借唄、餘額寶、螞蟻財富,還是騰訊理財通、微眾銀行、微粒貸,都在攻城略地。相較這些強勢選手,百信銀行無論是場景,還是流量的優勢並不明顯。
企業金融業務上,百信銀行主打的聚合支付、商戶錢包,受限於移動支付市場已被支付寶和微信支付壟斷94%市場份額的現實。如何吸引更多線下零售商戶參與,切入To B端消費場景的問題,擺在百信銀行面前。
此外,百信銀行還為P2P、消費金融等提供資金託管服務。中國網際網路金融協會顯示,截至11月6日,百信銀行合作的P2P平臺,包括彩麒麟、51人品、鳳凰智信、點融網等13家平臺。
11月27日,銀保監會首席律師劉福壽在“《財經》年會2021”上表示,網際網路金融風險大幅壓降,全國實際運營的P2P網貸機構,由高峰時期的約5000家逐漸壓降,到今年11月中旬完全歸零。
隨著P2P網貸機構全面清退,百信銀行提供的資金託管服務難免會受到影響。
面對業務競爭上的壓力,尋求股東支援是行之有效的解決辦法。
百信銀行在官網上表示,其是中信銀行戰略轉型和百度公司搶佔金融科技先機的戰略佈局。將充分利用股東雙方的優勢,藉助中信銀行的金融風控能力、產品研發能力和線下渠道資源,結合百度公司人工智慧、大資料和雲端計算等先進技術,打造智慧普惠銀行。
值得注意的是,百信銀行第一、二大股東還都佈局了持牌消費金融公司。
2019年5月,百度參與哈銀消費金融增資,度小滿持股30%,為第二大股東。
2019年7月,中信消費金融開業。中國中信有限公司、中信信託有限責任公司、金蝶軟體(中國)有限公司分別持股35.1%、34.9%、30%。
在百信銀行成立1個月後,百度成立金融服務事業群組,並於2018年4月拆分獨立運營,啟用全新品牌度小滿。估值不到400億元,同樣在消費信貸、財富管理、支付等領域佈局“有錢花”“度小滿理財”“度小滿錢包”等產品。
不同子公司均涉足同一領域時,如何協調好內外部資源投入,避免左右手互搏的隱患,是主公司應當認真思考的問題,特別是子公司涉及到控股、入股、戰略合作不同維度。畢竟,內部孵化的“親兒子”與外投資的“乾兒子”,孰輕孰重,不言而喻。
換句話說,如何下好消費金融、小微金融、財富管理這三盤棋,實現滿盤皆活,正考驗著百信銀行管理者的智慧和能力。面對“難啃的骨頭”,總是要腳踏實地、專注聚焦、修煉內功,才能在場景、流量、資料、技術、運營上開啟突破口。
作者 | 黃老邪 來源 | 鐳射財經
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