隨著網際網路金融興起，校園貸成為不少學生急需用錢時的選擇。日前，北大清華20多所高校與金融機構聯合釋出的《中國青年財商認知與行為調查報告》稱，當大學生遇到心愛之物卻又無力購買時，18.6%選擇分期付款，13.0%選擇使用網際網路金融服務或產品。但近來校園貸的各種問題不斷出現，此前河南某高校學生因無力償還數十萬元欠款而選擇輕生，其後又有媒體曝出長沙某大學生因到期後無法還款遭非法拘押。
極端事件的背後折射出我國網際網路金融市場的諸多痛點和盲點，由於各校園貸平臺對同一借款人的借款資訊沒有資料共享，重複授信導致多重負債，引發高負債風險。
網貸無法直接接入央行信用資訊基礎資料庫，這種“信用孤島”現象成為一直困擾行業發展的瓶頸。那麼在消費金融大爆發的現階段，如何給風險和慾望套上枷鎖，讓誠信者暢行無阻，失信者寸步難行呢？
消費金融火爆背後不良
高達10%
“從風控上看，我國的網際網路金融當前是不聯網金融體系。”5月17日，在“91徵信產品及戰略釋出會”上，91徵信CEO薛本川接受《華夏時報》記者專訪時稱，消費金融的痛點在於缺少一個標準化的資訊共享系統，導致金融行業的信貸風險一直居高不下。
來自人人催催收平臺的資料統計顯示，自2011至2014年，有25萬人，逾期超過3個月，放貸損失累計超過140億元人民幣。
而導致其還貸困難的重要原因是多重負債且比例逐年上升：2011年只有3%的人存在多重負債情況；到了2014年，25%以上的借款人在超過2家網際網路金融平臺獲得了貸款，近11%的借款人在3家及以上機構借過款。
其中有37%的壞賬存在多重負債情況，借款2家以上的，在4年間翻了8倍，借款3家公司以上的，在4年間翻了40倍！甚至75%的壞賬集中在1%的人身上。且不還錢的比率不斷攀升，目前已經達到了10%的水平。
針對多重負債問題，此前網際網路金融公司沒有一個好的解決方案，在傳統的信貸行業，想要降低行業風險，放貸前要先了解借貸人的信用情況，通常採用QQ群的方式共享資訊。但徵信需求很快就會被海量的資訊淹沒，資訊流轉效率極差。
那麼怎樣有效解決行業長期存在的信用孤島問題呢？
薛本川介紹，“91徵信”創造的智慧分散式解決方案旨在打通各個信貸業務平臺資訊，實現各機構之間的資料能夠實時共享。
具體看來，91徵信透過建立標準化通訊方案，智慧分發技術及分散式資料庫技術，實現所有網際網路金融及傳統金融機構間的互聯互通，聯防聯控。
在產品形態上，91徵信不儲存、不加工、不整理任何資料，而是建立一個標準化的介面，直接把使用者的資料庫串聯起來，不再統一交由中央資料庫進行儲存查詢。
在薛本川看來，91徵信更像是徵信行業的滴滴。“滴滴沒有一輛車，但是當你需要車的時候就可以透過資訊聯通車主和乘客。我們在做的也是這樣，91徵信本身沒有資料，但它能夠把資訊打通讓使用者獲得資料。”
“聯防聯控”
消除資料孤島平臺崛起
在網際網路金融遭遇整治寒冬之際，大資料風控平臺迎來了風口。
此前，91徵信已獲得了國際風投經緯創投的千萬級風險投資，用於商務合作以及資料量的提升。薛本川透露，目前第二輪融資正在進行中，有金融機構在領投名單之中。
而91徵信上線僅200天已有包括天津金城銀行、中銀消費金融、積木盒子等200家公司簽約，累計查詢量突破了300萬人次，為合作機構減少了約100億元的損失。
薛本川稱自己的目標是能夠在未來1年時間裡，完成超過1000家公司的合作，查詢量從300萬達到2000萬人次，屆時將能夠為整個行業減少700億元的損失。
無獨有偶，同盾科技智控天下大資料風控聯盟也於5月19日宣佈成立，這個擁有超3000家成員的風控聯盟其“跨行業聯防聯控”的理念，也旨在消除資料孤島、促進資料共享等方面發揮重要的作用。
“特別在網際網路上，欺詐成本很低，欺詐的懲罰也很難。”同盾科技董事長兼CEO蔣韜稱，針對網際網路風控現狀，同盾提出跨行業聯防聯控的風控理念，堅持信貸風控和反欺詐兩條產品線並行。
成立於2013年的同盾科技已經順利完成4輪融資，像啟明創投、寬頻資本、華創資本、IDG資本等均有參與。領投方尚�資本投資部董事南萍在最新融資釋出會上表示：各類投融資平臺（資金端和資產端）的興起召喚著支撐技術的崛起。“國內金融領域的基礎設施建設遠不及美國同型別公司的環境，企業面對的是專業且技術化的欺詐團伙、資料孤島、大量現有徵信體系未觸達的人群。國內的創業土壤需要更多像同盾一樣富有工匠精神的資料公司！”