網際網路金融未來的發展變數太大，難以預測。誰都不知道哪家公司會不會有創新的產品和渠道在短時間內異軍突起。唯一肯定的是過程一定會無比精彩，圍繞“大資料”和“賬戶為王”兩條路徑，中國網際網路金融的精彩程度堪比來年的世界盃。這裡大膽預測一下網際網路金融的幾種可能：
  1. 網際網路金融顛覆銀行。其實網際網路金融不可能在模式上顛覆銀行。銀行是一切金融活動的主體和基礎，這一局面未來也不會改變。現在網際網路金融的爆發也是建立在銀行網銀服務成熟的基礎上的。網際網路金融對銀行的衝擊主要在於觀念和部分零售業務上。2013 年年底，銀行員工又面臨攬儲的壓力，這一次他們發覺網際網路金融給他們的零售業務很大的衝擊。值得一提的是，無論餘額寶還是 P2P 網貸，很多投資者是銀行的員工。如果銀行自己的員工都棄銀行而選擇網際網路金融的產品，那隻能說明銀行的服務和產品正在和市場需求脫節。
  2. 銀行消滅網際網路金融。持這種觀點的人並非沒有依據，因為在國外網際網路金融並沒有這麼熱，而且一些模式也被證明可能會退出歷史舞臺。例如，餘額寶代表的貨幣基金賺的是利率市場化時間差的錢，國外的 PayPal 曾經有過類似的產品，但是最後卻消失了。P2P 網貸服務的小微企業市場，在國外主要由銀行來服務，P2P 本身的市場很小。中國不缺銀行，缺的是差異化、平民化的銀行。有很多人問，P2P網貸之於銀行的優勢究竟是什麼？我可以很客觀地說，“沒有優勢。”有的只是服務的人性化和流程上的高效。那麼如果有一天銀行搶佔了 P2P 市場怎麼辦？我想，我會很欣慰。因為那時中國的金融體系一定非常完善，為小微企業服務的各種金融機構遍佈市場，普惠金融和公平金融已經發揚光大。那時 P2P 網貸在市場化的金戈鐵馬中，折戟沉沙，唱一曲“馬革裹屍”的曠世絕響，亦是壯美。只不過銀行真的準備消滅網際網路金融了嗎？目前銀行參與網際網路金融，實則是意識到了網際網路金融的可行性，“項莊舞劍，意在沛公”，目的還是為了在銀行體系的內戰中佔得先機。
  3. 網際網路金融與銀行長期共存。當然，最有可能出現的情況還是網際網路金融和銀行長期共存。事實上，網際網路中一大參與的主體就是各家基金公司，“基金 +網路巨頭”的模式，在網際網路金融的浪潮中高歌猛進。未來銀行和網際網路巨頭的合作，會成為又一道主旋律。事實上，民生銀行和淘寶試水直銷銀行已經讓趨勢初現端倪。   全國人大財經委副主任委員、原央行副行長吳曉靈也認為，“在網際網路金融的基礎上，嫁接重組成民營銀行是有希望的。”民營銀行的發展不必過度渲染，外資行在國內的境遇就是前車之鑑。民營銀行要發展，還是要傍上網際網路金融。由此可見，未來銀行的希望在於嫁接網際網路金融，需要和網際網路金融共融共存，而不是去消滅網際網路金融。

度金網際網路金融社群：網際網路金融未來的三種發展方向

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