從使用者觸達到核保風控，輕鬆集團以科技創新賦能保險行業變革

作者 | 黃老邪

來源 | 鐳射財經（ID：leishecaijing）

6月25日，輕鬆集團宣佈與安盛保險集團達成戰略合作關係，雙方將共同攜手，致力於為中國家庭提供堅實的健康保障。

同時，輕鬆集團還宣佈與全球前沿的癌症精準醫療公司泛生子達成戰略合作，啟動首個家庭健康篩查計劃，進一步完善“保+檢+醫+藥”的大健康生態閉環。

艾瑞諮詢釋出的《2021年中國保險使用者需求趨勢洞察報告》（下稱《報告》）顯示，中國保險市場步入新週期，將迎來巨大的發展機遇與提升空間。

《報告》還提到，“網際網路保險、線上保險商城發展日漸成熟”，80、90後成為新一批核心消費力量。為保險行業長足進步提供穩定後驅力。

面對保險行業由高增長轉向高質量發展階段，使用者與科技正成為行業發展道路上最主要的驅動力。

為合適的使用者推薦最有價值的產品

隨著80、90後成為保險行業新一批核心消費客群，如何根據精準的使用者畫像，為其量身定製適合的產品，成為保險企業面對的共同問題。

在服務、產品、客戶服務滿意度方面，不少網際網路保險平臺走在行業前列。與傳統保險中介相比，跟隨數字化浪潮成長的網際網路保險中介，憑藉線上低成本、高頻化、個性化等獨特優勢，在使用者體驗上佔據天然優勢。

今年3月釋出的“網際網路保險科技平臺美譽度排行榜”中，螞蟻保險、輕鬆保嚴選、微保分列前三，在投訴解決滿意率、民眾認知度、產品創新度、保險科技影響力的大小與傾向度加權、溝通渠道、處理便捷度等方面贏得廣大使用者的青睞。

以輕鬆集團為例，經過近7年的發展，輕鬆集團已經佈局成為3000萬家庭信賴的健康保障科技平臺。

為全面加強中國家庭的健康風險管理，為每個家庭築起全面而堅實的“保護罩”，輕鬆集團與安盛保險集團共同推出了首款合作產品，更適合家庭投保的百萬醫療險——卓越守護百萬住院醫療保險。

據悉，該產品已經入選全運會官方特許商品，以其免賠人性化，保費親民，保障更全面、投保覆蓋廣，選購更靈活，重疾雙倍保額的5大獨特優勢，成為了網際網路家庭醫療保險的新標杆。

科技賦能啟用保險供給側紅利

除了和B端合作打造有價值的爆款產品，提高投保使用者的體驗和滿意厚度，還要從以下兩方面入手：

一是要把複雜的問題簡單化，提供簡單、便捷的投保體驗，讓使用者省時省力省錢；

二是堅守風控體系，利用人工智慧、區塊鏈等前沿技術，賦能保險產品數字化、立體化、前置化、智慧化，提供更為便捷準確的理賠服務。

風控管理的共性難題，間接影響到投保使用者的後續服務速度與滿意度。業內認為，中國保險行業風險管控仍處於相對粗放的階段，總體面臨欺詐頻發且日益多樣化、專業化、團體化，依賴人工、成本高效率低，以及風險資訊割裂、效果不佳的三大挑戰。

隨著科技的深入發展，大資料、雲端計算、區塊鏈、人工智慧等新技術正融入保險行業，推動網際網路保險中介攜手保險公司，對保險產品的全週期進行風險保障，提供可信賴。可支撐的服務。

早在2016年，輕鬆集團搭建了區塊鏈實驗室，自主研發了“陽光鏈”專案。隨後，聯合華泰保險及中再產險依託輕鬆籌自主研發的“區塊鏈”技術，打造了首款全產業鏈區塊鏈保險，能有效解決保險行業此前存在的效率低、成本高、資訊共享性差的問題提供了成功案例。

此外，網際網路保險中介還應承擔起數字路由器角色，連線起C端使用者與B端保險公司，在保險供給側改革中發揮更大作用。

業內人士認為，供給側改革的核心是以需求為出發點，提高生產力水平，以增量促進存量最佳化，提高供給的效率，降低供給的成本。

為實現這一目標，網際網路中介平臺需要利用豐富的消費場景與多樣的使用者資料，洞察使用者特性與需求，滿足使用者個性化保險消費需求。此外，還要加強中小保險公司在細分市場的合作，推動保險供給端增量最佳化。

歸功於科技的積累，以輕鬆保為代表的新興網際網路保險中介，有能力利用自身稟賦優勢，帶動行業產業鏈的數字化轉型。

透過“嚴選”模式與保險公司合作，輕鬆保嚴選能夠完成不同特性和風險需求的險種定製，根據使用者健康資訊，如慢病、康復等因素，聯手保險公司定製貼近使用者的產品，推動使用者及家庭抵禦疾病風險能力的提升。

業內人士指出，在“十四五”期間，保險業的精細化轉型是行業發展的一大重要趨勢，更多的保險機構將利用數字化技術，逐步實現保險定價精準化、服務供給定製化、營銷渠道場景化、風險管理智慧化，切實提升保險機構的服務能力。在未來保險“產銷分離”的大趨勢下，保險中介機構將不僅是銷售渠道，也是協助消費者進行保險理賠的平臺。