陸金所Q1業績出爐，營收利潤雙增靠的是什麼？

作者 | 洪七公

來源 | 鐳射財經（ID：leishecaijing）

4月27日，陸金所控股公佈第一季度未經審計的財務報告，陸金所在報告期內總收入與淨利潤兩項核心指標均實現兩位數增長，營業總收入達人民幣152.51億元，同比增長16.9%；錄得淨利潤人民幣49.69億元，同比增長18.7%。

陸金所控股能實現業績和質量同升，服務成本下降且服務效率提高，背後自然少不了數字化能力的支撐。目前金融科技企業面臨科技能力和消費者體驗的終極比拼，即透過一套基於大資料、雲端計算、人工智慧、區塊鏈新興科技的新IT系統，產出更加靈活高效的智慧解決方案，適應顆粒越來越細的消費者體驗，最終形成自身別具一格的競爭力。

01

資產規模創新高

從市場上主流的金融科技企業的業績構成來看，科技平臺收入已成為增長的核心引擎。螞蟻集團、陸金所、京東科技等頭部機構，均以科技立身，構建科技、場景、開放平臺協同展業的新金融模式，實現營收、利潤、資產穩步增長。

剖解陸金所的業績不難發現，科技平臺收入在陸金所的業績佔比越來越大，早在2020年上半年陸金所控股接近90%的營收都出自科技平臺。透過科技與金融深度交融，陸金所提前開闢出一條科技金融路徑，輕資本運營零售信貸業務和財富管理業務。

在業績增長的同時，科技之於金融服務質效的提升作用也愈發明顯，非接觸金融、定製化金融、普惠金融服務增加了使用者的可得性和可用性。 正如陸金所控股董事長冀光恆表示，“我們始終堅持做‘信任金融’、‘責任金融’、‘便利金融’，踐行有溫度的金融。”

財報顯示，在零售信貸方面，陸金所控2021年第一季度管理貸款餘額增至人民幣5826億元，同比增長15.1%；累計借款人數達近1510萬人，同比增長17.1%。其中，新增貸款中小微企業貸款佔比進一步上升至75.7%，貸款利率持續下降。

截至3月31日，陸金所控股財富管理業務客戶資產規模同比增長18.7%，達到人民幣4211億元。財富管理平臺註冊使用者增至4650萬人，活躍投資者數量由去年一季末1260萬人增長至1480萬人，同比增長17.5%。

智慧投顧、智慧營銷等科技手段，幫助陸金所控股實現財富管理服務升級，平臺客戶留存率進一步提升。 資料顯示，陸金所控股透過"智慧營銷推薦"、"智慧客服機器人"、"AI面籤"等服務，為客戶提供個性化、一站式的智慧理財解決方案，理財平臺的投資者12個月留存率高達96.6%，較去年同期提升2.3個百分點。

02

科技強者的領跑

在陸金所控股的戰略版圖中，陸金所控股聯席CEO計葵生認為科技是陸金所控股的一項優先工作。事實上，陸金所控股在十年時間內實現資產規模屢創新高，也正是具備了領先同業的數字科技能力。

金融科技發展的目標就是透過技術和底層系統重塑組織架構的基礎設施，把分散、無序的業務單元數字化、系統化，進而更加高效地配置資源。具體而言，就是用大資料、雲端計算、人工智慧等技術賦能前中後臺智慧化運營，推動金融服務降本增效，增強服務精準觸達能力和風險管理能力，讓金融更有溫度。

想讓金融有溫度，絕非易事，這需要企業的科技底座足夠堅固。在金融市場中，智慧機器人已屢見不鮮，但大多既傻又呆，根本無法實現模擬人互動體驗。陸金所控股為提升智慧客服運營的效率和溫度，提出智慧客服“升溫”計劃，真正讓機器人更懂人。陸金所平臺旗下有Askbob會話機器人、斷點機器人、AI外呼機器人三大客服機器人，為使用者提供更加人性化的客服體驗。

目前，陸金所智慧機器人依託大資料分析、人工智慧、NLP自然語言處理等智慧技術，已構建起一套覆蓋客戶獲取、轉化、提升及產品投前、投中、投後的一體化智慧互動服務體系。 透過在平臺佈局的10萬個“神經觸點”，這套人工智慧服務體系不僅能7×24小時線上服務，更能“聽懂”340種使用者意圖，服務效率較人工互動提升5倍，問題解決率提升2倍。

同時，陸金所控股還依託標籤資料與演算法能力獨創了 LUFLEX 智慧營銷及推薦體系，真正實現了“千人千面”的個性化理財； 用多邊計算等新技術保障資料傳輸和儲存的安全性；將區塊鏈多方參與的分散式去中心共享賬本技術，應用到 “交易溯源”、“金融資產資訊” 等多個場景，實現防篡改、可追溯、隱私保護。

此前，陸金所控股與《麻省理工科技評論》合作的《Fintech 技術運用及趨勢報告（2020）》，預測了人工智慧、區塊鏈、雲端計算、資料與計算四大底層技術正在分別引領金融行業應用趨勢，這些技術的交叉融合與應用發展推動金融行業向更高階演進。

在金融服務數字化演進的前方，正是透過數字化能力和資產數字化促進網路協同和商業擴張，進而實現資產的良性迴圈。相比其他機構，陸金所控股早已擁有“科技+金融”的雙重基因，群雄逐鹿，先發者也將是領跑者。