捷信消金業績爆雷，營收、利潤雙降，上半年虧損約49億

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近日捷信消費金融可謂多事之秋。先是財務資料的大滑坡，其次是再次被法院列為被執行人，執行標的為40015元，執行案號為（2020）津0116執9826號，執行法院為天津市濱海新區人民法院。

公開資料顯示，成立於2010年的捷信消費金融，是銀監會首批設立的4家試點消費金融公司之一，也是唯一一家外商獨資的持牌消費金融公司。註冊資本為70億元。

半年虧損約49億，中國交易量下滑

捷信已經發布其2020上半年財報。從財報來看，捷信半年虧損達到約49億元人民幣，總體借款額劇降44%，準備金增至約142億元人民幣，僱員減少35%，預期運營成本減少四分之一。可以肯定的是，疫情的突襲讓各行各業出現停擺狀態，就連消金界的“龍頭老大”捷信也無一倖免受到疫情重創。

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財報顯示，捷信上半年雖然受疫情影響，但整體財務表現平穩，並且向上向好趨勢發展。其中，作為捷信的全球主戰場，捷信在中國以28%的峰值POS貸款關閉點是對捷信上半年取得現有業績的中流砥柱，因為其它國家峰值期間貸款點一度全部停擺。

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從貸款申請量來看，捷信2020年一季度的降幅不太明顯，但是二季度的降幅第一消費金融目測大約五分之二。

從新借款額交易量來看，2020年上半年較之2019年上半年整體降幅達到44.2%，其中主戰場中國市場的降幅達到57.6%。捷信在中國市場主要在2月、3月受到影響，其它國家在4月、5月受到影響，到4月是最低點，到二季度末整體開始復甦。伴隨著疫情的到來，捷信的批准率相比於2019年二季度的55%，到2020年二季度降到了40%。

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面對疫情的衝擊，捷信保留全面執行，透過線上金融和支付繼續提供借款服務。捷信為受影響的使用者提出多種措施——暫停放款、延期還款，以及提供超出要求的優惠；逾期費用的延期支付或豁免，還相應調整了催收。

捷信在財報稱，數字戰略實施帶來的運營成本降低明顯，2019年第四季度降低幅度達到25%，2020年二季度降幅為17.4%。聚焦於成本控制和提高運營效率，僱員減少35%，預期運營成本減少四分之一。

綜合來看，捷信消費金融業績下滑的趨勢在擴大。2019年全年，捷信消費金融的利潤總額15.45億元，較2018年的18.75億元下降17.6%；淨利潤11.4億元，較2018年的13.96億元下降18.34%。

消金行業競爭加劇，增資難成行

“屋漏偏逢連夜雨”，面對突如其來的疫情衝擊，除了財報披露的財務資料下滑，偏偏這個節骨眼又再次被法院列為被執行人，真可謂是“一波三折”。

據瞭解，捷信消費金融被列為被執行人的時間為2020年10月10日，這已經是捷信消費金融2020年以來第8次被法院列為被執行人，合計執行標的超35萬元，僅天津市濱海新區人民法院就參與了2次。

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資料顯示，捷信消費金融成立於2010年11月10日，唯一股東為捷信集團（Home Credit N.V.）。根據工商資訊，捷信消費金融的註冊資本為70億元，實繳資本30億元。早前，捷信消費金融曾申請增資至80億元，至今未完成增資。

將時間軸推向更早些時，2017年12月，原銀監會披露的資訊顯示，捷信消費金融增加註冊資本10億元的申請獲得天津銀監局批准。若完成增資，其註冊資本將增至80億元。

時隔近3年，捷信消費金融仍未落實該項增資，或存在變數。值得一提的是，今年年初，捷信消費金融曾提出“2020-2023戰略”，啟動新的轉型。根據介紹，捷信消費金融將加大科技與金融產品和金融服務方式的融合應用，透過技術及產品創新，滿足使用者的多樣化需求。

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其實自2010年開業以來，捷信始終致力於向尚未被傳統金融機構所覆蓋到的長尾人群提供優質的消費金融服務，並針對這部分消費者人群信用記錄缺失或很少的特點，建立金融科技多層次的安全防控理念。不過這個轉型的過程中也伴隨著裁員。今年2月26日，捷信消費金融CEO Roman Wojdyla釋出內部信稱，捷信消費金融將開啟線上化轉型，或進行大規模裁員。面對外界一片質疑聲，捷信消金給到的回覆是：當下是全國抗擊疫情的關鍵時期，捷信消費金融一方面要將客戶的安全健康放在首位。另一方面，也在順應美容市場需求的變化，對線下相關業務進行了相應部署。

隨著金融科技監管趨嚴訊號已經明朗化，對捷信消金這樣的持牌消金機構而言亦是一個巨大的挑戰。加上增資兩年未見成效，營收、淨利潤連續下滑，負面新聞不斷的捷信消金想依靠轉型破除危機能否實現，我們拭目以待。

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