杭州聯合銀行 x 袋鼠雲：打造智慧標籤體系，助力銀行大零售業務轉型

“ 上線後，支行及業務部門已建立多個客群用於營銷，為我行客戶精細化管理打下了良好基礎。”

杭州聯合銀行始終以服務市民、小微企業、經濟組織和地方經濟發展為己任，本著 “做小、做散、做深” 的原則，透過促進機制轉型、最佳化業務流程、豐富產品體系、強化風險管控、等一系列手段，逐步形成了具有自身特色的 “社群銀行” 發展戰略，獲得了良好的社會效益和經營效益。

2021 年，聯合銀行就已搭建了 ，圍繞平臺搭建了資料研發平臺、大資料排程平臺及大資料服務平臺，提高了資料管理與服務效率。

為進一步發揮 優勢與資料價值，為大零售轉型專案及十四五戰略落地提供資料能力，快速響應業務需求，聯合銀行啟動資料平臺最佳化改造二階段專案建設。

流量紅利日漸消退的存量時代，銀行要想深度鑽取客戶的最大價值，就離不開 。其中第一步就是根據客戶屬性及行為資料為其打上各類標籤，這樣當業務部門對某類客戶產生營銷需求時，就可以對標籤下的客戶進行定向突破。

經過前期的多輪調研和選型，杭州聯合銀行了解到袋鼠雲的  具備全面的標籤平臺功能，標籤圈群、使用者畫像等功能完備。最終，杭州聯合銀行選擇與袋鼠雲攜手，重點打造智慧標籤平臺，從而為大零售轉型提供資料價值，提高營銷效率。

聯合銀行各條業務線一直以來都有在做相應的標籤體系建設，但由於各業務系統的標籤資料標準不統一，標籤建設缺少系統性，導致使用者畫像不完整，甚至缺失，各業務線存在資料孤島現象。

此外，由於現有的標籤散落在 CRM、大資料平臺等多個系統資料庫中，而外部白名單標籤則存放於檔案中，開發人員每次都是依照傳統的導數模式將外部標籤資料匯入至 CRM 中，整個流程比較繁瑣，標籤管理難度大，亟需提高效率以更好地滿足業務迅速發展的需要。

因此，為了將不同業務系統中的標籤用起來，需要將各業務系統打通，對全行各類標籤進行 。

資料匯聚，實現標籤全生命週期管理

聯合銀行首先結合同業實踐經驗與業務需求形成自有的 ，統一標籤標準與規範，再透過智慧標籤平臺落地標籤體系。依據最新的標籤體系，智慧標籤平臺將各業務系統資料打通，匯聚歷史標籤資料，覆蓋標籤與客群建立、標籤分析與管理、標籤輸出與應用、標籤下線等標籤全生命週期，為行方客戶管理精細化打下了基礎。

另外， 也支援自定義標籤的資料同步。客戶經理在客戶營銷管理的過程中會進行客戶性質標籤定義，方便對管轄客戶進行精準分組管理。智慧標籤平臺實現第三方系統、小程式等對接，對自定義標籤進行實時同步建立，客戶經理可直接引用迴流標籤進行衍生標籤構建或客群建立 / 篩選。

打通 CRM，標籤用起來更便捷

智慧標籤平臺與行方 CRM 篩選器、營銷活動實現整合，管戶對管轄區域內的客戶進行畫像瀏覽及客群篩選後，透過智慧標籤平臺將客戶名單同步至 CRM 並由管戶完成客戶分配，客戶經理在獲取到分配的客戶後可查詢客戶畫像並進行 。

智慧標籤平臺與行方 CRM 整合，實現了標籤按日期、標籤閾值篩選組合，生成可自定義標籤維度的客戶清單，並將標籤客群建立、客群選擇功能嵌入到閉環營銷流程中，對客群進行跟蹤分析。

組織架構同步，清晰使用許可權，保證資料安全

客戶標籤在行內屬於敏感資料需要控制許可權，確保在業務過程中僅有行內歸屬的管戶及客戶經理進行查閱、篩選，因此智慧標籤平臺整合行內組織架構，透過定時同步的方式從 HR 系統或 0A 系統獲取員工的 ID、姓名、歸屬部門、狀態等要素，以行內組織架構規定的員工崗位及屬性 (如客戶經理、管戶、所屬機構)  。

“智慧標籤平臺上線後，支行及業務部門已建立多個客群用於營銷。同時在系統使用過程中，總行產品經理和支行管理人員產生更多標籤應用及功能最佳化的思路，形成了良性互動，為我行客戶精細化管理打下了良好基礎。” 杭州聯合銀行資訊科技部鄭一明表示。

惠企利民，提振產業與消費信心

智慧標籤平臺一方面滿足了零售、公司、風險條線各類標籤與客群管理與分析需求，另一方面也提高了標籤開發效率，透過系統功能快速生成客戶標籤，讓標籤發揮最大價值。目前，聯合銀行已構建 500 多個零售業務、對公業務相關標籤，有效地助力零售、對公業務開展。

基於智慧標籤平臺，聯合銀行將透過 ，持續升級和開發消費貸款產品，依託消費金融產品，助力消費動能提升。同時，圍繞廣大市民 “衣食住行、醫教娛樂” 等常見生活場景，完善本地生活服務平臺 ——“美好生活”。為本地商戶提供線上交易渠道和業務引流場景，加大包括餐飲、商超、旅遊等受疫情影響較大的消費行業和中小經營主體的消費活動資源投入力度，將消費金融的活水引導到市民生活的點點滴滴中。

此外，針對企業使用者，尤其是製造業、物流交通、住宿餐飲等重點行業，聯合銀行也將持續創新機制，為重點行業、特殊客群紓困發展提供支援。截至 6 月份末，全行已為約 370 戶交通物流行業客戶，累計投放近 14 億元助企資金，解決其急難愁盼問題。

目前，聯合銀行在營銷數字化方面取得了不錯的成績，接下來，行方將持續運用智慧標籤平臺，將客戶的潛在需求、興趣愛好、滿意度評價等主觀資訊也納入數字化標準，豐富客戶標籤集市，完善客戶畫像，逐步實現客戶資訊全面數字化。從而最佳化客戶服務體驗，提升客戶服務的智慧化和個性化水平。透過對營銷客群、營銷活動、營銷過程和營銷效果等各環節的數字化應用，逐步實現 。

袋鼠雲也將與聯合銀行一起，並肩前行。

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