儲戶訴銀行虛假宣傳 微眾銀行智慧存款產品屢遭使用者投訴

來源 | 新浪金融研究院 作者 | 金融曝光臺

微眾銀行又攤上事了。

近日，裁判文書網披露的一份一審民事裁定書顯示，湖南的一位儲戶譚某飛曾透過步步高小程式中的連結在微眾銀行辦理了智慧存款業務，但存款成功後業務連結便無法開啟，儲戶一氣之下將微眾銀行告上法庭。

值得注意的是，近期微眾銀行智慧存款產品屢遭客戶投訴。新浪金融曝光臺在黑貓投訴平臺發現，關於微眾銀行隨意更改存款利率的投訴多達數十條。

儲戶訴銀行虛假宣傳

文書顯示，該案原告譚某飛訴稱，2020年7月，其在步步高商業連鎖股份有限公司華容縣分公司北正街店店員的推薦下，用手機在“步步高butter購小程式”看到微眾銀行和步步高聯名卡廣告，連結到了“we立享”智慧存款業務。譚某飛便透過建設銀行賬戶轉賬辦理了4筆智慧存款，共計成功存入兩萬元整五年期長期存款，但該業務連結無法開啟，無法進行查詢。

譚某飛認為，微眾銀行未經銀行業監管機構備案開展了有瑕疵的金融業務，侵犯了儲戶合法權益，不能履行金融機構的義務，有違法集資之嫌，構成違約，造成自己的資金和法律風險，請求法院判令微眾銀行承擔資金金額20%的違約金，共計4000元整。

此外，微眾銀行違反《中華人民共和國銀行監督管理法》第45條，存在嚴重過錯，並且進行虛假宣傳，應當按被告廣告承諾的最長存期和對應利率為標準向善意無過錯相對人支付利息，譚某飛請求法院判令微眾銀行支付給其利息共計4500元。

值得注意的是，譚某飛還認為步步高商業連鎖股份有限公司變相吸收公眾存款，為“we立享”智慧存款提供“平臺對接服務”，應提交經營吸收存款、理財、網際網路金融平臺業務的資質，並且應當平均承擔賠償責任。

且譚某飛與微眾銀行網籤的格式合同《微眾銀行微立享服務協議》，違反行政法規，屬無效合同，不適用不可抗力免除責任和行政法規免除責任條款。微眾銀行單方面刪除該協議，侵犯了其知情權，請求法院判令微眾銀行提交在步步高微信小程式渠道開展聯名卡“we立享”智慧存款業務在銀行業監管機構的行政許可或行政備案與紙質版蓋公章的《微眾銀行微立享服務協議》。

同時，微眾銀行明知“we立享”智慧存款違法，仍然利用網際網路平臺向公眾廣而告之，造成原告損失，被告應該向原告增加賠償損失金額的三倍，即6萬元整。

對此，微眾銀行首先對管轄權提出異議，稱本案系雙方在履行《微眾銀行微立享服務協議》過程中引發的糾紛，核心爭議在於原告是否在微立享服務下成功購買產品或充值、微眾銀行是否違約。而協議簽訂地為廣東省深圳市南山區。根據協議管轄的法律規定及當事人的約定，本案應由深圳市南山區人民法院審理，故請求將本案移送至深圳市南山區人民法院管轄。

最終，湖南省華容縣人民法院採納微眾銀行提出的管轄權異議，同意將本案移送深圳市南山區人民法院審理。

使用者投訴稱微眾銀行擅自更改存款利率

新浪金融曝光臺還注意到，在黑貓投訴平臺，有多位使用者投訴稱微眾銀行涉嫌隨意更改存款利率。

有使用者表示，自己從2018年10月起陸續在微眾銀行存入12.7萬元智慧存款，但該行單方面將半年以上存取仍按原規定利息支付變成五年期固定存款，提前支取利息將變成活期，最終損失數千元利息。

圖片來源自黑貓投訴

此外，河北唐山的王女士（化名）也投訴稱，自己在微眾銀行的智慧存款原本約定存期滿一年後利率為4.5%，隨時可支取。但微眾銀行將該存款改為五年定期，取出時利率變為0.3%。

新浪金融曝光臺聯系王女士獲悉，目前微眾銀行方面已按之前約定將利息返還。

事實上，早在一年前，人民銀行就下發《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》，其中特別強調金融機構應嚴格執行存款利率和計結息管理有關規定，整改定期存款提前支取靠檔計息等不規範存款“創新”產品，釋放出存款利率管理從嚴的訊號。

2020年12月14日，工、農、中、建、交、郵儲六家國有銀行頗為“默契”，同時公告稱叫停採用“提前支取、靠檔計息”規則的存款產品。此外，自今年1月1日起，個人客戶提前支取相關產品，將按照活期存款掛牌利率計息。

新浪金融研究院曾報導，2019年監管部門就以視窗指導形式、在全國範圍內叫停靠檔計息的定期存款，並要求在2020年末之前，相關存款產品壓縮至零；大額存單提前支取規則亦將適用該規定。（詳見：突發！六大行“叫停”靠檔計息個人存款產品：明年起提前支取按活期計息）

而此次遭使用者投訴的微眾銀行也緊跟六大行的腳步，宣佈自今年1月1日起對智慧存款產品計息規則進行調整。其公告稱，相關客戶如在調整日（含）後提前支取，將按照支取日銀行活期掛牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如不提前支取，則到期利率不變。