《大學生金融反欺詐調研報告》釋出！新浪數科助力“無詐校園”

網際網路推動金融服務向大學校園下沉，也為金融詐騙帶來可乘之機。

校園金融欺詐亂象頻發，本質上是由於大學生反欺詐教育與金融數字化錯配，大學生缺乏足夠的金融知識去識別形式多樣的電信網路詐騙。尤其在移動網際網路、大資料時代，校園欺詐風險呈現擴散快、危害強、高隱蔽性等特點，大學生稍有不慎，便中了詐騙團伙的圈套。

從校園貸、刷到理財投資騙局，金融欺詐一直盯著大學校園，此起彼伏，流毒遍地，嚴重擾亂校園秩序。更有甚者，大學生因金融詐騙揹負債務壓力，最終被逼向絕路。無數黑灰產團伙藏於校園金融詐騙背後，它們不僅手段多樣，而且掌握了大量的學生隱私資料。

穿透校園詐騙現狀，填補金融教育缺口，已成為監管和產業各方的共識。當前正值開學季，金融反欺詐教育尤為迫切，為了讓大學生上好這堂必修課，近日，新浪數科、微博錢包聯合南都大資料研究院釋出了《大學生金融反欺詐調研報告》（以下簡稱“報告”）。

該報告以全國高校2000多份學生問卷調研及訪談為樣本，結合微博平臺大學生金融欺詐資料，綜合呈現了當代大學生金融行為理念和金融欺詐現狀。新浪數科在調研報告中指出了 “網路誘導投資與賭詐騙”、“登出校園貸”、“網購刷”、“信用卡及網貸套現”四大典型金融詐騙場景，提醒大學生樹立正確的消費觀，提高風險防範意識。

校園金融欺詐曾在網際網路金融爆發時加速蔓延，與監管、警方長期博弈，而後於常態化的整頓中式微。不過，一些金融詐騙組織不斷更新欺詐手段，頻頻更換馬甲，“登出校園貸”等新型詐騙方式又開始浮出水面。這對於缺乏社會經驗、防範意識弱的大學生來說，存在諸多風險和隱患。

校園是知識的聖地，無詐才是它該有的底色。

新欺詐騙局頻現

高校市場相對開放，這為金融欺詐提供了獲客和非法交易上的便利。「鐳射財經」調查多所高校後發現，金融欺詐主要從線上和線下滲透大學校園，透過掃樓、廣告派發、發展學生代理、創業交流會等線下方式，更能贏得學生的信任。線上電信詐騙則以理財、貸款、刷為噱頭，透過電話、社交渠道引誘大學生上當受騙。

多個行騙渠道打入校園，導致遭遇金融詐騙的大學生比例居高不下。報告顯示，在參與調研的大學生中，68.7%的受訪者稱瞭解金融詐騙，47.4%的受訪大學生稱自己或同學遭遇過詐騙，其中約兩成大學生金錢損失在5000元以上。

在欺詐手段上，詐騙團伙從當前主流的社交和網購平臺下手，把詐騙入口嵌入到短影片、購物、交友等大學生日常生活娛樂中。隨著大學生反詐意識增強，瀏覽資訊和接受服務的介質發生變化時，一些新的欺詐騙局也開始滋生。

報告發現，51.0%的受害大學生在社交平臺上遭遇詐騙，28.2%在短影片平臺遇騙，31.4%在電商購物騙局中遭受資金損失。在詐騙場景方面，“誘導投資賭”、“登出校園貸”、“網購刷”類場景佔比最高，分別佔到54.7%、54.1%、50.2%。

有大學生向「鐳射財經」反映，去年以來股市和基金市場經歷了幾波上漲，很多大學生聽聞買基金能穩賺不賠，於是產生濃厚的投資需求。這時，一些金融詐騙團伙設定資金盤誘導大學生投資，讓不少大學生生活費虧空，甚至背上了貸款。

值得注意的是，報告還發現在遭遇金融詐騙的大學生群體中，碩士研究生和博士研究生受騙比例分別為60%和59%，而在讀本科生群體遭遇詐騙的比例為46%。本科以下學歷（大專生、高職生為主）群體中，遭遇詐騙的比例為52%和36%。隨著學歷增加，被騙的比例反而更高，這說明大學生的反欺詐知識普遍薄弱。

金融亂象作祟

拆解大學生金融欺詐，可以發現它背後藏著高利貸、套路貸、資料洩露、洗錢、套現等金融亂象，這些亂象自網際網路金融興起後長期存在於校園金融市場。

從發展脈絡來看，大學生金融市場主要經歷了三個階段。第一個階段為商業銀行階段，主要面向大學生提供信用卡服務，由於無法承受套現和逾期壓力，銀行紛紛退出校園市場，最終未能開啟局面。由於早期的金融服務滲透率較低，校園金融欺詐的形式相對單一。

第二個階段為網際網路金融階段，網際網路金融企業和網貸平臺選擇以校園貸起家，大舉佈局高校市場，在眾多網際網路貸款產品滲透下，高校金融市場空間被徹底開啟。第三個階段為嚴監管階段，2016年至今，監管逐漸收緊校園金融政策，規範市場主體的經營行為，引導大學生理性消費。

當網際網路金融湧入大學校園時，供需兩端高度膨脹，金融亂象出現爆發式蔓延。一方面，非持牌機構的消費分期和現金貸產品大量向校園投放，激起大學生超前消費、過度消費的慾望，為一些套現、貸款類電信詐騙創造空間。另一方面，大學生收入有限，經不起金融詐騙的高利誘惑，一步步走向詐騙團伙的圈套。

報告指出，具有超前或高消費行為的學生，更易掉入金融詐騙陷阱。有過分期購物經歷的受訪者表示遭遇過金融詐騙的比例也相對較高，而每月購物消費金額越多的大學生，被騙的比例越高。

以校園貸為例，從非法校園貸到“登出校園貸”詐騙，都屬於網際網路金融詐騙範疇。校園貸被監管整頓後，詐騙團伙便設計了“登出校園貸”騙局，目前“登出校園貸”詐騙透過兩種方式行騙。

其一，針對有網路貸款經歷的大學生，詐騙團伙以國家要求登出校園貸、影響徵信為由，騙取大學生個人資訊和財產；其二，對未使用過校園貸的大學生，詐騙團伙謊稱其資訊被人盜用申請了網路貸款並逾期，必須還清逾期款項，否則影響徵信。

在“登出校園貸”詐騙亂象中，還涉及資訊洩露和誘導貸款問題。詐騙團伙能精準地找到受害者個人資訊資料，取得受害者的信任。當受害者表示資金不足時，詐騙團伙還推薦其他貸款平臺誘導受害者借貸，完整的詐騙鏈條讓受害者深陷債務泥潭。

此外，刷在大學生市場中也屬於較為常見的詐騙形式，詐騙者透過QQ群、微信群及派發傳單的方式宣傳，以靈活、兼職、高返的名義吸引大學生加入。在刷前期，會連本帶息返給大學生，但隨後以賬戶被凍結為由，連續騙取大學生投入資金。當大學生資金不足時，詐騙團伙還向大學生推薦高利貸平臺，謊稱是自己的貸款平臺，相當於用平臺的錢刷，還能收穫返傭。

共建“無詐校園”

“無詐校園”是大學生學習生活的前提，這就要求校園金融服務必須迴歸理性，從根源上剷除金融亂象帶來的欺詐隱患。

新浪數科調研發現，七成以上大學生被騙後會選擇收集證據報警維權，說明了當代大學生的法律維權意識較高。大學生普遍希望建設“無詐校園”，八成以上大學生表示非常需要接受金融知識和反欺詐相關培訓。

報告顯示，在反詐知識獲取和培訓方面，學校老師是反詐知識的第一資訊獲取渠道，其次為媒體報導、網路圖文宣傳以及公益廣告。約五成受訪者認為，親朋好友和網路短影片傳播相關知識，以及金融機構、公益機構線下宣傳也能起到作用。

從現階段的校園金融反欺詐教育來看，監管、金融機構、金融科技企業、行業協會正在與校方合力共建“無詐校園”。監管層面，經過連續的校園貸整頓後，人民銀行、銀保監會、證監會及國家網信辦自9月起，聯合開展2021金融知識普及月活動，強調了對“一老一少、在校學生”等重點群體的知識普及和風險提示，幫助他們加強防詐騙意識和自我保護能力。

協會方面，針對登出校園貸的新騙局，中消協此前釋出消費警示，提示廣大青年學生警惕“登出校園貸”騙局，不向陌生賬戶轉賬。相關部門、業內並沒有推出所謂的“登出校園貸”操作，個人徵信資訊也無法人為修改，只要大學生借款後能夠按時還清貸款，就不會影響到個人徵信。

金融機構和金融科技公司，也投身校園反欺詐教育，透過進校園、釋出調研報告等系列活動，為大學生普及反欺詐知識。作為《大學生金融反欺詐調研報告》發起方之一，微博錢包表示，將充分發揮自身社交媒體平臺優勢，持續進行大學生反欺詐教育。同時，微博錢包也提示大學生在享受豐富多彩的在校生活時，務必提高個人資訊保護意識，轉賬多核實，資訊信官方，交友更要謹慎。

上課鈴聲響起，產業各方將一同捍衛“無詐校園”的寧靜。