《2020年中國銀行業調查報告》是畢馬威第十四次面向中國銀行業的年度調查報告。在本次報告中，分兩個部分分別闡述了時下銀行業的主要發展趨勢，以及畢馬威對未來銀行數字化轉型的思考。在第三部分中，畢馬威對200家商業銀行的年度業績表現和關鍵指標進行了摘錄和分析。我們期待以此與業界分享我們的洞察。

一、銀行業發展穩中有進，執行合理

進入2020 年以來，受新冠肺炎疫情影響，全球經濟增速受阻，世界貿易投資活動受到嚴重衝擊，銀行業也面臨著許多風險和挑戰。2020年上半年，國內生產總值達到人民幣45.66萬億元，同比下降1.6個百分點，在全球經濟衰退的大背景下，保持了經濟的總體穩定執行，主要巨集觀經濟指標保持在合理區間，實現了健康發展。

2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是打好防範化解金融風險攻堅戰收官之年。面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗和複雜多變的國內外環境，銀行業不斷探索做好“六穩” “六保”相關金融服務工作，保持持續穩定發展，為服務實體經濟助力。

整體來看，當前我國銀行業總體執行平穩，風險可控，銀行業發展態勢良好，業務結構優化，主要經營和監管指標處於合理區間。

二、行業熱點話題

聚焦時下

1 塑造後疫情時代中銀行的六大趨勢

在經濟動盪與突發公共衛生事件並存的當下，COVID-19 極大地重塑了我們所生活的世界。在疫情最嚴重的時候，各大銀行通過管理政府支援貸款，提供更多的流動性等迅速採取的措施，在支援國計民生方面發揮了根本作用。在許多方面，外界也正以更積極的態度看待銀行，對銀行的信任空前高漲。現階段，銀行需要鞏固這種來自外界的信任並繼續發展。

2 中小銀行風控轉型的定位與認知

商業銀行從本質上說是經營風險的金融機構，全面有效的識別、計量、管理和控制風險，是銀行穩健經營的基礎，對銀行的生存與發展舉足輕重。近年來，銀行逐漸告別“市場紅利”和“高速擴張”的時代，從高速發展向高質發展的經營轉型已勢在必行。在這“新常態”的環境下，商業銀行陸續開始重審和反思自身風險管控體系的適當性、科學性、先進性，陸續步入了新一輪“風控轉型”的步伐，以在全新的機遇與挑戰中取得立足之地。

3 全面信用風險管理解決方案夯實銀行風控基石

在商業銀行風險管理中，信用風險是其面臨的主要風險暴露，商業銀行信用風險管理涉及幾乎全部的授信業務和產品，並且銀行風險管理政策制度、流程、工具、和系統中的大部分都圍繞信用風險開展和建設。因此，金融機構在經營管理過程中，如何平衡經營信用中帶來的收益和風險，如何管好信用風險，是其必須面臨的首要問題，也是風險管理工作的主要內容。

4 銀行應用掛鉤LPR的衍生工具提升淨息差管理

2020年1月2日全國銀行間同業拆借中心釋出了《關於試點利率期權業務有關準備事項的通知》，於2020 年2月24日起試執行利率期權交易及相關服務，交易品種為掛鉤LPR1Y/LPR5Y 的利率互換期權、利率上/ 下限期權，期權型別為歐式期權。掛鉤LPR 的利率衍生工具再添新品種。

5 銀行開源節流，迎來疫情HR大考

2020 年1 月以來，新冠肺炎疫情給全社會帶來了前所未有的衝擊，許多企業的業務受到了不同程度的影響，有些甚至面臨生死存亡的考驗。隨著各地陸續復工復產，企業HR 應該如何做以幫助企業降成本的同時有序復工，實現安全生產呢？我們對這類社會熱點話題提出了一些新的思考。

6 疫情下商業銀行流動性風險管理的挑戰

疫情蔓延以來，商業銀行作為流動性傳導鏈條“承上啟下”的重要環節，其自身流動性安全將直面疫情考驗。對此，我們建議商業銀行以意識為先導，變被動為主動；以體系完善為重點，強化壓力測試、應急管理、動態資產負債管理等管理工具；以資訊系統為保障，完善流動性風險管理資訊系統，實現“戰”疫勝利以及流動性風險管理轉型升級。

7 銀行抗擊疫情財稅指南

我們整理了金融業在抗擊疫情的過程中，遇到的一些特殊的業務場景，從財稅的角度，提出了我們專業的稅務處理意見和一些政策建議。旨在從專業角度為金融機構在抗擊疫情的特殊時期臨時出現的業務模式和場景在稅務處理上提供參考意見。

放眼未來

8 數字化轉型中的資料人才賦能

為了順應時代的潮流，越來越多的銀行開始嘗試數字化轉型，通過引入資訊科技和大資料的理念，加快銀行的業務轉型。可見，銀行開展數字化創新轉型勢在必行。

9 關於智慧、開放、體驗的銀行全渠道數字化轉型思考

最近十幾年，國內銀行在創新方面遠遠領先於國外銀行。在這期間出現了許多新的“概念”，例如近十年的B2B、B2C、C2C、渠道轉型、網點轉型，近五年的多渠道整合、B2B2C( 即如何融合企業、客戶、銀行之間的關係)、智慧網點等，現在又產生了更多新的話題，像OMO（線上線下融合）、生態金融、私域流量、B2P2B2C（銀行、平臺、生態合作伙伴、客戶）、開放銀行、全渠道客戶體驗等。可以說，整個銀行業被移動網際網路和數字化等創新的大潮推著走。銀行業應如何順應時代發展的要求作出改變，值得我們進一步思考。

10 AI整體賦能

未來銀行是銀行業把握科技變革對商業社會重塑的奇點性機遇，重新認知和構建銀行的生態和企業價值鏈，重塑銀行與社會和客戶的連結。畢馬威智慧之光也將會攜手中國銀行機構共同把握未來銀行的機遇。

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