今年以來，疫情的蔓延使得國內外經濟環境發生巨大改變，以數字化為代表的新經濟正在重構全球經濟格局。與此同時，疫情也加速了線上金融業務的發展，驅動金融業迎來數字化轉型的拐點。
數字金融的發展，伴隨著金融服務形態發生變化，其風險特徵也必然發生變化。面對小額高頻的交易特徵、不斷下沉的客群，以及網路化的業務流程，過去金融機構針對不同業務、不同客群採取一刀切的風險防控措施已經無法適應快速擴充套件的網際網路時代特性。
隨著AI在金融領域的應用不斷深入，擁抱智慧風控已成為行業共識。專家分析指出，機器學習、雲端計算等技術的應用將使風控精準性顯著提高，差異化風控的細分領域劃分越來越精準。一是針對不同業務環節制定差異化風控措施，在稽核、提額、刷卡、還款等關鍵環節全面結合金融科技，及時發現各類風險問題。二是針對不同客戶群體，特別是長尾客戶群體，根據其單筆小總量大、資訊分散等特點，制定專門的風險模型。
在此背景下，為滿足日益增長的業務需求，銀行等金融機構紛紛開始發力智慧風控建設。在此過程中，與金融科技企業合作，藉助外部先進技術，快速補齊短板，加快推進智慧化風控平臺和系統建設，整合挖掘機構內外大資料資源，逐漸成為眾多金融機構的首選。
在共建多層次風控體系的過程中，百融雲創依託自身豐富的產品線、本地化服務、更貼近應用場景等諸多優勢，為金融機構提供貫穿客戶全生命週期的智慧風控產品和服務，實現從貸前流量篩選、貸中動態監測機制、貸後分層篩選管理，在風控全流程有效地幫助金融機構控制風險、降低不良率。
產品完備 貫穿信貸全生命週期
從數字化金融到數字化產業，數字科技的發展已成千帆競發之勢，不斷擴散、深入。作為數字科技在金融領域最核心的應用之一，智慧風控近年來在人工智慧、雲端計算、區塊鏈等技術推動下不斷進化。從身份識別，反欺詐到信用評估，技術正在重塑風控業務流程。
百融雲創作為國內領先的人工智慧和大資料企業，早在成立之初就率先將機器學習等人工智慧技術應用到風控產品應用中去。經過多年研發，最終形成了人工智慧在營銷、風控、資產管理等領域的系統化應用，貫穿信貸全生命週期（貸前、貸中、貸後）提供完備的產品和服務。
在貸前准入環節，百融雲創AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺（人臉識別）和知識圖譜（關聯性分析）等前沿技術，裝置指紋、關係圖譜等核心反欺詐產品可有效幫助金融機構防範黑產和團伙欺詐，大幅提高了金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事後欺詐案件挖掘效率。
在貸中監控環節，百融雲創提供的號碼狀態核查，可以及時對聯絡異常的資訊進行預警。同時，也可以根據原有策略對貸款客戶進行策略重審，關注風險變化情況，將風險前置，提前對接後續策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史資料和行為特徵等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，實行不同的貸中風險管控措施。
在貸後管理環節，百融雲創自主研發的智慧語音機器人“百小融”，支援超過15-20輪的精準回答互動，語音識別及語義理解準確度高達90%以上。使用百融智慧語音機器人，可以替代超過80%的人工觸達工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節省了大量的成本。
靈活部署 降低AI應用門檻
在金融業數字化轉型的過程中，不同機構的個性化需求，催生了定製化的系統部署服務，百融雲創智慧風控中臺解決方案應運而生。中臺戰略是幫助金融機構抽象包裝整合後臺的資源，將其轉化為前臺可重用、可共享的核心能力，以打破“煙囪式”、“專案制”系統之間的整合和協作壁壘，降低前臺業務的試錯成本，賦予業務快速創新能力，最終提升企業的組織效能。
百融雲創智慧風控中臺架構基於公司多年的風控建模經驗，圍繞貸前、貸中、貸後風控運營閉環的理念設計，包含應用中臺和資料中臺兩大平臺，可以滿足包括反欺詐、信用評估、風險預警、貸後管理等多場景的風險防控，也可基於全新的風險場景配置針對性的防控體系，具有極強的可擴充套件性。
應用中臺是百融雲創智慧風控中臺的核心內容之一，包含有模型訓練平臺、決策引擎（模型部署和監控）、關係圖譜、特徵衍生平臺四大獨有的風控模組，可提供全棧、閉環、實時的風險決策服務。
其中，由百融雲創人工智慧實驗室自主研發的“百小漁”模型自動訓練平臺，凝聚了許多風控專家多年的建模經驗，依託最新的AutoML技術，為金融行業“量體裁衣”，具備可解釋性高、可修改性強等特點，能夠為銀行和其他金融機構提供一鍵部署和全流程自動化建模，能極大提升建模效率，降低AI在普通業務人員中的使用門檻。
業內人士認為，隨著信貸業務場景的擴充，未來人工智慧技術的應用會從風控場景擴充套件到信貸業務的全流程，全面提升金融機構的智慧化程度。百融雲創也將持續深化人工智慧和大資料在金融領域的應用，結合市場需求不斷推出新的產品和服務，全方位助力金融機構智慧化風控體系建設。