2022 年主要是大流行的經濟餘震。 政府支出、家庭儲蓄和因供應鏈中斷而面臨的被壓抑的需求點燃了通貨膨脹。美聯儲在 2022 年才醒悟過來，突然採取行動，開始了歷史性的加息行動。利率的快速上升導致未來現金流量的現值下降，削弱了高增長公司的估值，並壓低了公司的資產價格。利率上升也會給股票和固定收入投資者帶來痛苦，從而傷害債券持有人。值得慶幸的是，通貨膨脹終於顯示出緩和跡象，美聯儲似乎正接近其加息週期的尾聲。債券收益率多年來首次真正具有吸引力，股市已從低點回升，反映出投資者對 2023 年的樂觀情緒。

機器人諮詢行業的變化步伐最近有所放緩，因為市場已經整合了贏家，而且大多數主要銀行、折扣經紀商和電訊公司都推出了數字諮詢或混合諮詢服務。 2022 年最引人注目的訊息是瑞銀與 Wealthfront 合併的失敗。瑞銀長期以來一直在其機器人戰略上苦苦掙扎，在 2018 年相繼關閉了歐洲機器人 SmartWealth，並在美國推出了 Advice Advantage 機器人產品。

此外，Betterment 宣佈，對於那些平臺資產少於 2萬美元或每月定期存款少於250 美元的人，將過渡到每月 4 美元的訂閱費用。也許最終承認服務小資產客戶並不盈利，年費僅為 0.25%。不幸的是，它也沒有提高最低限額。這意味著如果沒有經常性存款，僅用 500 美元開戶的人可能需要支付相當於近 10% 的管理費。

Vanguard 繼續逐步改進其平臺，擴大其純數字產品 Digital Advisor 的自動稅收損失收集。Vanguard 現在還明確其三個不同的建議層級：數字顧問、個人顧問和個人顧問選擇。人顧問是一種採用顧問團隊方法的混合建議產品，而那些擁有 50萬美元或以上的人會透過個人顧問選擇獲得專門的顧問。雖然我們相信擁有 50萬美元或以上的人長期以來一直可以使用專門的顧問，但這種最高階別的服務現在顯然是作為一項單獨的服務進行營銷的。

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