企業集團財務公司（以下簡稱財務公司）是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，依託企業集團、服務企業集團，為企業集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構。

通俗來講財務公司是大型企業集團內部的銀行，是需要向央行繳納存款準備金的一種金融機構。它既可以從事一些基本業務，如存、貸、結，滿足企業集團資金集中管理的需要，也可以利用金融牌照在資本市場或貨幣市場上開展業務。

1987 年我國第一家財務公司 —— 東風汽車工業財務公司（現為東風汽車財務有限公司）成立，此後中山、重汽、華能、錦江、一汽、四通等財務公司相繼開設。經過三十多年的發展，全國已有 250 多家財務公司。

經營與監管需求，驅動財務公司數字化轉型

基於自身 “集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺” 的職能定位，財務公司的 既有企業內部因素驅動，也受到外部監管要求的影響。

2020 年 6 月，國資委印發《關於開展對標世界一流管理提升行動的通知》，對企業集團提出加強戰略管理、組織管理、運營管理、財務管理、科技管理、風險管理、人力資源管理以及資訊化管理八大對標方向，作為企業 “內部銀行” 的財務公司緊跟企業集團戰略導向，基於相關要求，圍繞主責主業，創新最佳化轉型，提升財務管理能力。

2022 年 1 月 5 日人民銀行釋出的《金融科技發展規劃（2022-2025 年）》, 重點指出加強 ，強化金融科技的應用，建立智慧化風控機制。

2022 年 2 月，國資發財評規〔2022〕23 號《關於中央企業加快建設世界一流財務管理體系的指導意見》, 從建設目標、管理機制、制度規範、資訊系統、實施路徑等方面等提出要求，加強完善前瞻的 。

2022 年 11 月 13 日，銀保監會最新修訂的《企業集團財務公司管理辦法》開始施行，進一步加強財務公司監管，調整准入標準和擴大對外開放、最佳化業務範圍和實施分級監管、增設監管指標和加強風險監測預警指標、加強公司治理和股東股權監管以及完善風險處置和退出機制。

財務公司作為金融市場上的主要經營主體，在內部定位主要服務企業集團，連線集團產業和金融市場。除了考慮集團內部管控的要求外，還需接受人民銀行、銀保監會和國資委監管機構的監督管理，按照監管制度要求進行監管報文或報表的 。報送制度達百項，且各報表一般由各個業務系統分別開發生成，常會出現各業務系統承載壓力大、統計多、介面複雜、各系統間主資料不統一等問題突顯。

同時財務公司作為服務內部企業，業財資訊 ，構建因果關係的資料結構，對生產、經營和投資活動實施主體化、全景化、全程化、實時化反映、管控、協同不足。 基於宏觀經濟環境變化大，財務公司透過增強風險管理能力，完善風險識別、評估、監測、報告、控制機制，同時健全各類金融風險的識別方法和評價標準，透過資料平臺的建設與構建，形成以經營分析、風險監測、監管報送為體系的 。

以合規為契機，財務公司數字化轉型程式加速

以 為契機，財務公司在日常風險識別、評估、管控各環節有了更高的要求。因此，財務公司需要統一技術底層架構、流程體系與資料規範，橫向整合各財務系統、業務系統，縱向貫通各級子企業，實現資料 “車同軌、書同文”，從而形成以資料為中心的 。

袋鼠云為財務公司提供支撐戰略與 的一整套方法論和產品體系，透過批流一體儲存與計算、資料管理與資料治理、湖內資料探索的能力，搭建統一的大資料開發與治理平臺。從而建立健全資料生產、採集、清洗、整合、分析和應用的全生命週期治理體系，有效滿足監管規範、資料深度分析與價值挖掘的需求，進而推進財務公司經營決策由經驗主導向 轉變。

企業可以透過四個步驟來推動 ，即業務調研與資料資產盤點、梳理資料主題與模型設計、資料治理校驗、構建應用集市。在 “技術與資料” 方面，袋鼠雲進行了詳細拆解，梳理出了一套完整的數字化轉型方案。透過建設統一的資料服務體系，結合業務、安全、風控等要求，完成 等任務，提供準確與及時的資料服務，滿足財務公司資料統計分析的要求和資料轉化為業務價值的要求。

1、資料資產盤點，全盤資料規劃

對於核心業務流程，梳理參與角色、主要環節、關鍵動作及結果，明確每個業務節點參與角色的關注重點和資料來源。再結合監管、業務領域中所涉及的資料指標，盤點財務公司 ，包括資料表、資料標籤、資料指標、資料包表及資料任務，搭建起財務公司資料資產體系，為資料價值挖掘提供 “全、統、通” 的資料基礎。

2、梳理資料主題關係，設計資料模型

整合信貸、同業、存款、票 據、總賬、貸前貸後的原始貼源資料，基於 FS-LDM 圍繞產品、機構、賬戶、資金、風險等梳理資料主題關係，並據此進行資料標準化，建立全面的金融資料平臺，形成統一的資訊檢視、業務語言。透過指標分析體系量化指標和風險，實現公司決策層、管理層對公司資金、業務、風險和客戶等綜合資訊的 。

3、基於監管要求，資料質量校驗與評估

在資料的流轉過程中，大資料平臺能夠實現資料質量的校驗、評估與分析自動化，保障資料質量。針對上游的報表資料、監管報送資料等資料來源，大資料平臺基於 ，對進入平臺的資料進行準確性、一致性、完整性驗證，對於前後資料存在不符合資料標準的，進行相關閥值管理與檢驗，並透過微信或釘釘等形式傳送預警資訊，提前告知相關資料管理人員，以保障最終輸出資料的準確性。

4、資料治理，構建資料服務體系

在數倉構建與治理的同時，基於財務公司的需求場景建設相關 ，包括客戶集市、財務集市、風險集市等。

客戶集市支撐客戶資訊管理、營銷等相關資料，涵蓋客戶基本資訊、企業上下游資訊、持有金融資產資訊等。

財務集市主要包含金融賬戶和結算資訊，資金上劃下撥的資訊和其他資金管理相關的主業務資料。

風險集市圍繞 EAST 資料包送、人行利率報備報送、人行金融基礎資料包送、1104 非現場監管報送、人行大集中報送等，透過治理後資料抽取的 。

快捷高效，全面提升資料分析及決策能力

1、指標血緣可追溯

財務公司的業務指標可進行穿透、下鑽到最小粒度，輔助使用者查詢資料流轉關係、資料影響鏈路，從而合理訂閱並維護關注的資料，及時進行相關 。

一旦指標發生變更、調整，平臺會自動解析資料血緣關係，及時進行定位，並以視覺化圖譜的方式，簡潔直觀地展示指標的血緣關係，為指標溯源、問題定位、指標影響力評估提供資料基礎。

2、自定義財務指標靈活構建

平臺支援一站式的指標開發管理，覆蓋了財務與風險指標規範化定義到標準化開發落地的全過程，提供上層信貸、資金、結算等業務綜合查詢、共享服務、取數分析等應用。

透過指標的規範化、標準化從而 ，降低業務和技術的溝通成本，搭建資料指標體系，沉澱財務指標資產，實現指標資料的可視、可用、可管。

平臺彙集所有釋出的指標，客戶可按需自定義報表樣式、自助分析，並且報表支援 PC 端和 ，大幅提高資料主動性、時效性、靈活性，方面客戶隨時隨地獲悉一手資料資訊，把控指標資產的全生命週期。

3、資料高效共享與應用

大資料平臺遮蔽了底層資料儲存、計算細節，將票 據、風險、結算的資料以服務化、介面化的方式提供給資料使用方，提升資料需求滿足效率。

平臺支援視覺化生成與註冊資料服務管理，快速構建 ，透過多種手段標準化管控服務，可完成從資料介面建立、釋出、申請 / 審批、呼叫的全生命週期管控，形成資料市場和資料服務管理平臺，提高資料開發與共享效率。

4、全面運營與分析

大資料平臺支援對財務公司金融機構資金資料進行深入分析及挖掘，實現多維度的資金、賬戶、票 據、融資、運營風險、業務的監控分析，構建面向管理決策層服務的 。

管理駕駛艙平臺實現與資料倉儲、應用集市的對接，面向各級管理決策層構建關鍵業務系統指標體系，建立指標類資料標準。同時，管理駕駛艙平臺提供多樣化的報表展現介面，包括表格展現，各類圖形展現，輔助管理層提升資料分析及決策能力。

根據財務公司業務發展的需要，袋鼠雲大資料平臺的建設實現財務公司業務資料的統一採集和管理，構建企業級資料公共層，支撐公司資料戰略。大大加強財務公司的業務發展能力和管理水平的提升，以及滿足監管部門對風險管理的要求。同時更好地提升內部運營管理水平，提高運營效率，賦能相關成員單位提升產品創新能力和市場響應速度。

以某頭部財務公司為例，袋鼠雲圍繞銀監、人行等監管機構對於 East、1104、反洗錢等監管要求，首先進行了前期資料梳理與盤點，將財務公司資料進行標準化，建立起財務公司資料積累、共享統一、覆蓋全面的資料平臺。進而全面量化流動性、集團外債、資本充足等指標和風險，實現公司決策層、管理層對公司資金、業務、風險和客戶等綜合資訊實時監控的需求。

此外，交付的平臺具有豐富靈活的報表統計和展現功能，充分滿足該公司各部門綜合統計分析的需要：

透過對現有信貸、結算、票 據資料資源的深度挖掘，建立更全面、更專業、更有決策參考價值的分析主題。

透過該專案的實施與交付，為財務公司資金的使用提供科學依據，並透過資料分析平臺的管控，實現 。

透過對資料流的分析，使財務、會計、風險等各部門之間的協作更為緊密，有效提升內部的精細化管理。

該專案為客戶建立起統一的財務、風險資料標準、介面標準、管理標準、使用規範等，實現資訊資源的科學規範管理，為資料共享、分析奠定良好基礎，為客戶合理投放資金提供參考依據，便於掌握成員單位資金使用情況，從而進行科學調控、防範風險。

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