Vertiv：數字化時代的銀行資料中心關鍵基礎設施白皮書（附下載）

金融科技帶來銀行業務模式創新。金融數字化的發展推動資料的快速增長，客戶行為和業務運營資料可以成為極具價值的無形資產，通過對移動網際網路、雲端計算、大資料、人工智慧等手段進行開發和利用，可以為運營效率和服務水平的提升開闢廣闊空間，從而在激烈的市場競爭中獲得優勢。

面對爆發的業務，保障金融資料安全、滿足監管要求、保證業務連續性、避免資料中心當機帶來的損失，成為銀行業的巨大挑戰。確保資料中心高可用性是保障金融業務穩定的關鍵要素之一。同時，銀行業積極響應國家節能環保的號召，在安全穩定的前提下，希望獲得低耗節能、高效部署的新屬性。本白皮書將致力於分析銀行業的資料中心應用場景和對應的關鍵基礎設施解決方案。

一、數字時代下銀行業面臨的機遇和挑戰

1、移動互聯時代的業務快速增長

進入移動互聯時代後，移動終端的使用者數和交易頻率大幅增加；客戶要求能夠隨時隨地查詢和處理銀行業務；移動支付、網際網路支付更加廣泛和便利；越來越多的第三方系統接入到銀行，這些驅動力都造成金融業務快速增長。此外，大資料和人工智慧廣泛應用於風險控制、營銷輔助、量化投資、智慧投顧、風險識別等領域。這些不僅為數字化金融提供了有力支撐，還引發資料爆炸式增長。

眾多的第三方支付系統不僅給銀行帶來海量業務，同時也對銀行系統造成很大壓力。比如“雙 11”等交易高峰期不僅是對電商平臺，更是對銀行核心系統的處理能力提出新的挑戰,  因為交易的最終正確性依靠銀行系統來保證。

2、銀行監管日趨嚴格 

近年來，國家監管部門對銀行系統提出越來越高的安全可控要求。金融監管合規審查涉及眾多業務系統，傳統人工操作將耗費大量的時間和人力成本。

3、業務連續性要求日趨苛刻

銀行對重要業務系統執行連續性要求異常苛刻，大型商業銀行如停機超過半小時造成的業務損失、聲譽等間接損失可達數億元人民幣，並且有逐年快速增加的趨勢。

4、來自網際網路公司的跨界競爭和社會的輿論壓力

近年來，銀行所面對的來自網際網路公司的跨界競爭日益激烈，這些網際網路公司嘗試把越來越多的金融服務嵌入到它們既有的業務中，從而增加對使用者的粘性，並獲得具有戰略價值的使用者資料。因此民眾很容易拿網際網路公司和銀行進行簡單對比，社會對銀行技術革新的高期望帶給銀行巨大的輿論壓力。

二、分散式架構與集中式架構

對於銀行核心系統而言，交易資料一致性的重要性不言而喻。在目前的金融系統業務可靠性要求和監管條件下，“最終一致性”方案在銀行業還面臨諸多挑戰。

金融對資料業務具有強實時一致性的要求，採用集中式的關係型商業資料庫來滿足 ACID（代表 Atomicity 原子性、Consistency 一致性、Isolation 隔離性、Durability 永續性），是實現強實時一致性的基礎。

基於目前的技術水平，銀行的核心業務尚不能擺脫對集中式資料庫架構的依賴，這也是銀行 IT 成本遠高於網際網路公司的主要原因之一。例如，用於承載集中式資料庫的大型機或小型機的價格遠遠高於 X 86 伺服器叢集。 

目前可行的銀行分散式架構，實際上是混合模式。對於外圍業務，更多地採用分散式；在核心資料庫，出於業務連續性和資料“強一致性”的要求以及 CAP 原理的約束，實現完全的分散式處理存在一定困難，所以仍採用集中式架構。

對於核心業務，比如：存款、貸款、支付、增值等，在目前業務流程對資料強實時一致性的要求下，絕大多數銀行的核心業務採用集中式架構。

電子渠道等與外部協作的網際網路應用場景，因為有核心繫統做支撐，可以考慮應用分散式架構。此外，對資料的實時一致性要求不高的應用，如資料分析、內部管理、大資料徵信、大資料營銷、大資料風控等，也可以採用分散式架構。

對網際網路公司而言，其主要業務（社交、搜尋、電商類）的單位資料價值較低，習慣於最低 TCO  運營（TCO 總體擁有成本=         CAPEX 初始投資成本 + OPEX 運營成本）。它們對資料實時一致性要求不高，也可以接受資料“最終一致性”，所以更廣泛採用開放的分散式架構，實現資料庫的靈活擴充套件，乃至跨地域（資料中心）的相互冗餘備份。

網際網路公司和銀行在業務邏輯、監管方式、資料要求上完全不同，這也造成了不同的技術選擇。分散式和集中式資料庫各有優缺點，各自在不同的匹配領域裡發揮平臺優勢。

三 、銀行資料中心的革新方向

為了降低核心業務過度集中於單一主資料中心的風險，弱化業務間的互動，從而做到核心業務分開部署，是銀行核心資料中心在未來數年甚至更長時間的主流建設思路。對於非核心業務以及應用層軟體的承載，可以考慮分散式架構。

既然銀行的核心業務連續性和資料一致性的保障寄託在核心資料中心上，那麼，這些核心資料中心的可用性/可靠性不僅不能夠降低，還必須加強。所以，問題集中於：如何保證高可用性？

資料中心應根據業務重要性，提出合適的資料中心可用性要求。從統計結果來看，供電和製冷總共只佔資料中 CAPEX    的 5%，但其對保障資料中心的可靠執行至關重要，所以投資動力環境裝置具有非常好的可用性費效比。

關鍵資料中心的故障將給銀行帶來巨大的直接損失和難以估量的間接損失（聲譽等）。根據第三方調研機構 Ponemon Institute研究表明，銀行資料中心平均當機成本高達 994000 美元/次。