58金融變相為銀行存款導流？收緊發放年化36%的自營貸款

來源 | 探長讀財

一個神奇的58同城，似乎也喜歡用“神奇”的方法應對監管。

1月15日，銀保監會辦公廳、人民銀行近日聯合印發《關於規範商業銀行透過網際網路開展個人存款業務有關事項的通知》（下稱“通知”）。通知明確，商業銀行不得透過非自營網路平臺開展定期存款和定活兩便存款業務，包括但不限於由非自營網路平臺提供營銷宣傳、產品展示、資訊傳輸、購買入口、利息補貼等服務。

這意味著，金融消費者不再能透過支付寶、微信理財通、陸金所、滴滴金融等平臺購買網際網路存款產品。

然而，探長讀財在58同城APP——金融——活期理財頁面注意到，58金融還提供“陽光碧樂活1號”，隨存隨取，年化收益3.1536%的銀行理財。點選立即購買，頁面提示該產品由上海銀行提供銷售服務。

進入“上行財富”（上海銀行）頁面，總資產欄目提示“去簽約”，理財產品欄目顯示“敬請期待”。探長讀財嘗試簽約，頁面提示上傳身份證，但根據提示操作，頁面一直提示“圖片拍攝型別檢測異常”。

雖然透過58同城APP與“上行財富”簽約失敗，但探長讀財在上海銀行官網注意到，上海銀行財富管理業務涵蓋基金、存款、貴金屬，以及保險產品。其中，存款產品包括心意穩存（美好款），3年期，支援提前支取，年化利率3.68%，起存金額3萬元；心意穩存（非江浙地區），支援提前支取，年化利率3.08%，起存金額3萬元。

值得注意的是，早在監管印發《關於規範商業銀行透過網際網路開展個人存款業務有關事項的通知》之前，包括支付寶、微信理財通、陸金所、滴滴金融等頭部網際網路平臺均已主動下架網際網路存款產品。

時至今日，58金融雖未直接銷售銀行存款產品，但其為上海銀行理財產品導流，同樣違反監管通知，即商業銀行不得透過非自營網路平臺提供營銷宣傳、產品展示等服務。從這個意義上來說，58金融涉嫌無視監管通知，不執行監管規定。

58金融財富在打擦邊球的同時，58金融借錢卻在收緊發放貸款。

探長讀財注意到，58金融自營貸款品牌——58好借已連續多日提示“人數已滿”，但58好借頁面顯示小編當前可借6000元。

據探長讀財2019年8月份報導，58好借（原58金融自營貸款品牌）貸款綜合年化費率高達71%，遠高於現金貸綜合費率36%紅線。根據報導，58好借的綜合費率之所以如此高，原因在於58好借預設開通“尊享服務”，如果關閉該服務，則58好借的綜合年化費率降至36%。

與此同時，58金融合作貸款品牌——58快借似乎也在收緊發放貸款，小編嘗試申請同樣被提示“額度申請未透過”。根據頁面提示，58快借由萬達普惠提供服務，最高借款額度5萬元，1000元借一天，利息最低0.5元。

值得注意的是，此前萬達普惠APP先後被工信部通報存在違規收集個人資訊，超範圍收集個人資訊行為，被廣東省通訊管理局通報未徵得使用者同意前就開始收集個人資訊或索取終端相關許可權。

值得注意的是，無論是58好借披露的日綜合費率最低0.098%，還是萬達普惠1000元借1天利息最低0.5元，兩家平臺貸款綜合費率均高達超過30%。其中，58好借綜合年利率高達35%，萬達普惠綜合年利率高達32%。

根據58金融頁面提示，兩家平臺披露的利率為最低利率。這也意味著，兩家平臺發放的最高利率可能超過36%。讓人意外的是，即便按逼近現金貸36%紅線發放貸款，兩家平臺依然採取收緊發放貸款。這是否說明，58金融對自己的貸款風控不夠自信。