6月19日，馬上消費金融(下稱"馬上金融")迎來五週歲生日。作為一家科技驅動的持牌消費金融公司，馬上金融在金融與科技深度交融的大背景下，將數字化全閉環能力作為競爭力，用奮鬥的足跡走出一部精彩的五年創業史，交出了一份全能力建設的優秀成績單。

最新資料顯示，馬上金融註冊使用者已突破1億，累計發放消費貸款超過4000億元，累計創造就業崗位超過2000個，累計納稅25.03億，專利申請數量達220件，自主研發核心系統800餘個，合作金融機構超200個，合作商戶超100萬，形式了全渠道全場景開放生態。

2020年的新冠肺炎疫情，讓馬上金融的五週年有了特殊的意義。談到五年成績答卷，馬上金融創始人兼CEO趙國慶稱，不負夢想，不忘初心。他說，五年來馬上金融在各項能力建設上取得了全面發展、穩中求進的成績。尤其是在今年，透過紮實的數字化全閉環能力成功經受住了疫情考驗，實現了逆勢發展，這是全體“馬上”人為公司五週年送上的一份最好賀禮。

迴歸本源 更專注服務實體經濟

馬上金融的五年發展史，生動詮釋了消費金融行業在拉動消費方面的引領和促進作用。

以智慧精準營銷、自主獲客以及全方位、全場景、全人群的精準差異化風險定價為優勢，馬上金融構建了全面覆蓋網際網路巨頭、零售商、電信服務、垂直網際網路公司等超過200個場景的開放合作生態，對消費者需求進行深度洞察，形成了線上、線下全場景、高效觸達使用者的多元化產品矩陣，適配多元場景繪製精準使用者畫像，提供差異化、個性化服務。

結合深度學習，機器學習等技術，馬上金融把金融雲、人工智慧廣泛應用於風控管理、智慧貸後管理、智慧客服管理全流程，為使用者提供線上化、智慧化、實時化、自動化的智慧服務新體驗。

趙國慶稱，消費金融是實體經濟金融、是不空轉的金融，今後消費金融應該更為專注的為實體經濟服務。每一個消費代表的都是去產能，代表著供給側改革，代表著對內需的拉動。消費金融以小額、靈活、便捷的優勢，從根本上解決了普惠人群的消費需求痛點，大大提升了他們的消費體驗和生活幸福感。

今年3月釋出的《關於促進消費擴容提質加快形成強大國內市場的實施意見》提出，消費是最終需求，是經濟增長的持久動力。隨著當前國內經濟復甦，消費金融在拉動內需、促進消費升級、服務實體經濟中將繼續發揮重要作用。

堅守初心 普惠向惠普轉變

成立於2015年的馬上金融，天生具有普惠金融的基因。

從普惠向惠普轉變，是馬上金融踐行普惠金融始終堅守的方向。在趙國慶看來，即從金融可得性向實現金融定價普惠性轉變，透過科技自主能力不斷降低邊際服務成本，從而持續降低定價讓利使用者。

深耕優質場景，增強風控能力，擴大服務廣度和深度，降低服務門檻和服務成本，不僅讓馬上金融為更廣泛的下沉客群提供可負擔的金融服務，也及時、有效地回應瞭如何堅守做普惠金融“守望者”的初心，擔當服務實體經濟使命的問題。

能否觸達更廣泛的客群，在普惠金融實踐中至關重要。今年4月，馬上金融宣佈累計註冊使用者突破1億大關，當前馬上金融服務農村使用者數超過3700萬，交易總額1700餘億元；縣域使用者數超過4400萬，交易總額2400餘億；為使用者建立信用記錄數600多萬。

這一連串數字，正是馬上金融給出的答案——踐行普惠向惠普轉變，這些成績的背後，也離不開科技創新所帶來的使用者體驗最佳化。馬上金融將資料、使用者、流程、服務及價值透過資料中心、客戶端等技術手段打通，打破了傳統服務繁瑣的程式和時空上的限制，成功將服務邊界拓寬至三四線城市和縣鎮、農村地區，覆蓋信用記錄缺失、傳統金融服務盲區的農村消費群體。

數字閉環 抓牢核心科技自主權

經歷過今年疫情的考驗，馬上金融數字化全閉環能力的優勢得到明顯體現。

在成立之初馬上金融就開始佈局數字化自主研發。在疫情期間，透過線上數字化運營，保障了業務連續性。我們的服務一秒鐘都沒有中斷過，趙國慶表示，我們的全部業務都是自主可控的，因此可以在面臨突發危機時，做出更加敏捷的反應、靈活的調控及決策。

科技能力的提升並非一朝一夕能完成，需要持之以恆的投入和沉澱，方能結出碩果。

成立五年來，馬上金融持續加大對大資料、雲端計算、區塊鏈、生物識別、人工智慧等方面的研發投入力度，並將前沿科技成果應用於全流程業務實踐中。

依託科技成果與業務發展的融合，馬上金融一方面降低了獲客成本、風險成本，最佳化了普惠金融服務效率，另一方面也為金融科技能力輸出奠定了紮實的技術基礎。

目前，馬上金融專利申請數量超過220件，在業內名列前茅；建立超過1000人的研發團隊，自研核心系統數量超過700餘件，兩項資訊風險管理課題榮獲中國銀保監會非銀機構組一類成果獎。今年2月，馬上金融獲得國家高新技術企業認定，成為全國僅有的幾家獲得該認定的金融機構之一，躋身中國金融科技創新第一梯隊。

在已取得的功勞簿上，馬上金融沒有絲毫放鬆懈怠，而是以積極進取的心態勇攀高峰。

按照趙國慶設定的標準，下一步，馬上金融將繼續掌握核心技術的自主智慧財產權，建立高精尖的專業技術研發團隊，堅持大力度的科研投入，科技成果要充分經受使用者、市場、社會的認可與檢驗，實現產學研聯合的實踐以及科技研發成果能夠落地轉化，賦能行業、實體經濟、社會與民生。

持之以恆 創業精神始終不變

談及五年高質量發展背後的動力。趙國慶表示，創業精神作為企業文化的重要核心與精髓，是貫穿企業發展的精神動力，支撐著我們的團隊始終保持拼搏奮鬥的勁頭，保持100分的活力、生命力和戰鬥力。

回顧馬上五年發展歷程，趙國慶認為，選擇以創業的方式做消費金融是走的最正確的一條路。消費金融行業是充分市場化的競爭，創業的模式符合行業發展規律，更加貼近市場，只有用創業模式，才可能在精氣神、價值觀、執行力上有更靈活、更有競爭力的打法，以最優質的服務和產品體驗贏得使用者和市場的認可。

在2020年這場抗疫中，馬上金融的團隊用實際行動為創業精神給出了最生動的詮釋。疫情發生之後，大家沒有任何的遲疑，第一時間想到的是如何保障使用者服務不中斷，使用者利益不受損。研發團隊晝夜奮戰，僅用48小時就完成了雲呼叫中心上線；很多同事冒著疫情逆勢而行，堅守崗位不下火線…趙國慶稱，正是因為經歷過創業的九死一生與千錘百煉，才煉就了馬上今天的百折不撓和頑強生命力、意志力，也讓我們更加確信，在企業創立之初，我們沒有放棄創業夢想，堅持走了創業的道路，不忘創業初心，是走了一條正確的路。

五年砥礪前行，馬上金融用每一步的腳踏實地，印證了創業精神的重要價值。趙國慶強調：“下一個五年，我們還會繼續堅守創業初心，繼續堅持全閉環能力建設、堅持科技驅動和數字化、堅持開放平臺，堅持合規經營、堅持重視風控，致力於打造能夠擔當更多國家和社會責任的國民企業。”