當前，中小銀行普遍開始採用數字技術輔助業務操作、客戶服務、風險防控、運營管理等環節，由“數字化轉型”邁入“數字化升級”全新發展階段。《報告》顯示，整體來看2021年中小銀行在戰略、組織、技術、應用、生態五個維度上得分均較2020年有了一定的提高，尤其是在組織（58.05）、技術（63.50）、應用（59.11）等維度上的得分增長明顯。

從具體業務和技術來看，69.64%的受訪銀行重點在“手機銀行、網上銀行”領域發力，直銷銀行、基於社交平臺的金融服務、線上供應鏈金融等線上業務普遍得到重視。作為一系列線上應用的底層支撐，大資料、雲端計算、人工智慧、區塊鏈等技術應用深度進一步加深，78.57%的受訪銀行已將移動網際網路技術應用到生產中，73.21%的受訪銀行已將大資料技術應用到生產中。人工智慧、區塊鏈、物聯網等技術也成為中小銀行重點研究評估的物件。

《報告》調研的案例顯示，金融科技對於中小銀行發揮地緣優勢、區域經驗優勢，以及靈活高效的機制優勢，降低成本擴大服務範圍，更好地打造特色產品助力三農、小微、地方經濟，發揮出了顯著作用。九成以上的受訪銀行認為金融科技賦能鄉村振興，能夠強化中小銀行本地優勢。其中66.07%的受訪銀行表示這一影響“非常重要”，28.57%的受訪銀行表示“重要”。多家中小銀行圍繞普惠金融、“雙碳”等政策，推出純信用信貸、個人碳賬戶，綠色金融等相關純線上數字化產品，填補了傳統金融服務市場空白，體現出金融科技對於金融創新的強大驅動能力。

在金融科技賦能下，中小銀行開啟服務邊界，不斷延展特色服務的觸角。《報告》顯示，48.21%的受訪銀行生態圈建設的重點是從金融、生活服務、社交、電商、餐飲、娛樂、出行、旅遊等日常生活各方面入手，打造一站式應用服務平臺，構建具備強大場景支撐的 APP生態圈。

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