2890萬元罰單的背後，是銀行的資料安全管理問題

2021年初，央行開出1號罰單，中信銀行因存在違法行為，被罰2890萬元，包括副總級經理在內的14名相關責任人也一併收到央行2.5萬元至8萬元不等的罰單，總計63.5萬元。中信銀行的違法行為型別共有4項，其中，“未按規定儲存客戶身份資料和交易記錄”引起了社會廣泛討論,鉅額罰單的背後，暴露的是中信銀行內部文件管理的混亂和失序。

 

 

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》第二十七條和第二十八條明確規定：金融機構應當儲存客戶身份資訊、資料以及交易記錄；金融機構應採取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止洩漏客戶身份資訊和交易資訊；金融機構應採取切實可行的措施儲存客戶身份資料和交易記錄，便於反洗錢調查和監督管理。

 

 

簡單總結就是：

1、金融機構要妥善保管客戶產生的相關資料；

2、防止資料丟失、損毀和洩露；

3、必要時將資料調到監管部門，便於反洗錢調查和監督管理。

 

銀行透過部署雲盒子企業雲盤，不僅可以依法儲存，有效避免此類處罰的發生，還將帶來比傳統辦公方式更簡易的操作體驗。

 

1 、超過5年的安全儲存

 

明文規定，金融機構的客戶資料和交易記錄至少保留5年，如果使用者涉及反洗錢調查時，資料要儲存到調查工作結束。資料量大、儲存時間長，保持合規，都給銀行帶來不小的挑戰。

 

銀行部署雲盒子企業雲盤，對接各大應用系統，實現資料集中加密儲存，儲存時長不受限；配合定期異地或異機備份，有效防止因病毒、木馬、誤刪除等造成客戶資料資料丟失、損毀和洩露。

 

2 、隨時隨地，按規定儲存

 

雲盒子提供多系統平臺使用終端，多端實時同步，銀行內部員工在任何時間，使用任何裝置，都能按照規定快速儲存客戶身份資料和交易資料。

 

以房貸資料收集為例，在初審時需要客戶後續補充材料，需要藉助郵件、微信和QQ等方式傳輸，銀行工作人員不管是在手機還電腦上接收材料，都能一鍵轉存進雲盒子系統中。另外雲盒子企業雲盤還提供同步QQ、微信檔案和郵件聚合的功能，即便客戶傳送的資料在對話或郵箱中過期了，還可以透過雲盒子同步功能找回。

 

 

雲盒子企業雲盤改變銀行傳統的步驟繁瑣，歸檔麻煩、人工量大、還易遺漏的歸檔習慣，帶來簡易、安全的材料歸檔體驗。

 

3 、資料一鍵移交至銀監會

 

一旦使用者涉及反洗錢活動，銀行需要將相關資料移交監管。銀行在雲盒子上建立外鏈，實現資料一鍵移交，既能解決大檔案移交麻煩，又能防止移交中途出現資料洩露和丟失的可能性。

 

外鏈給監管部門開啟了銀行雲盒子系統的訪問入口，並不需要由銀行員工實現下載後打包轉發，更不用人工跑腿。同時還能對外鏈進行密碼、許可權、指定人員開啟等設定，即使外鏈被二次轉發給其他人，也不能正常開啟，保障資料轉移過程的安全性。

 

銀行違規保持客戶資料被罰早已不是新鮮事，雲盒子企業雲盤針對金融特性，幫助銀行實現資料高效儲存、安全調取、高效協同。客戶資料和交易資料合規儲存，是為了規避風險問題的滋生，既能防止給銀行聲譽造成影響，也能讓銀行和客戶免受資金損失的後果。