圖技術賦能民生銀行創新轉型-2022世界人工智慧大會專題報導

9月3日下午，2022世界人工智慧大會“圖資料庫技術與AI應用”論壇在上海世博中心順利召開。本次論壇由世界人工智慧大會組委會辦公室指導，中國圖資料庫代表廠商創鄰科技主辦。論壇共有50餘位來自國內外人工智慧與實體行業產學研用相關單位的知名專家受邀參加，圍繞圖資料庫技術測評標準、圖技術最新場景落地、以及圖資料庫發展趨勢等前沿議題展開討論，輸出精彩內容。

中國民生銀行資料管理部高階架構師周禮先生，作為圖資料庫論壇的壓軸嘉賓，受創鄰科技邀請發表題為《圖資料庫在銀行的應用》演講，從民生的數智實踐出發，為大家分享了民生銀行的數字化轉型嘗試，以技術創新和資料要素為雙輪驅動，致力於實現金融領域的智慧決策與服務升級。

“透過對資料更深刻的洞察和更智慧的應用來驅動業務，是當前商業銀行實現數字化轉型的重要手段。在這個轉型過程中，圖譜分析被視為一種行之有效的技術，正在獲得越來越廣泛的應用。”

——中國民生銀行高階架構師周禮先生

作為股份制銀行的頭部銀行，民生銀行始終堅定踐行“敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰略定位，近年來主動融入數字化發展大潮，加快數字化轉型。民生銀行行長鄭萬春曾表示：“金融必須與新興科技深度融合，向‘決策無所不知、營銷無影無形、服務無所不在、效率無以復加、風險無可遁形’轉型。”可見，民生銀行一直在金融科技轉型的路上砥礪前行。

在過去的數字化轉型過程中，為了滿足多種場景需求，民生銀行積極嘗試多種資料庫產品，賦能業務革新。

“永珍”知識圖譜應用平臺引領數字化轉型創新

近幾年，民生銀行在圖譜分析方面的業務需求呈現爆發式增長。為更好地賦能金融業務， 民生銀行構建“永珍”知識圖譜應用平臺，以大資料、人工智慧技術為基礎，引入分散式圖資料庫構建企業級應用平臺。

民生“永珍”知識圖譜應用平臺打造了本體建模、圖譜構建、圖譜挖掘、知識服務的一站式全流程應用能力，賦能業務升級。在具體應用上，“永珍”平臺能為業務人員提供全息圖譜;針對研發人員，則提供資料關聯關係分析平臺，實現視覺化建模，操作便捷;同時“永珍”平臺還為資料中臺補充了實時組網與圖計算的引擎能力，並且在營銷、風控、合規等多場景實現了業務建設與落地。

針對民生銀行知識圖譜平臺的架構，周禮先生提到在基礎圖譜設施部分， 民生銀行引入了創鄰科技的國產高效能圖資料庫Galaxybase，構建多模態叢集，同時服務於分析型場景與交易型場景，“Galaxybase既能適應海量資料的關聯分析，也提供面向交易的特徵計算能力，還支援各類圖演算法的挖掘。”

技術+場景雙輪驅動

以數連線，以圖驅動。在不斷迭代產品能力的同時，民生銀行也在大量業務場景中進行探索，推動圖技術的成功落地。當前，民生銀行的“永珍”平臺憑藉著圖視覺化、關係挖掘、形態識別、關聯傳導、知識推理等能力，在對公信貸、零售、反欺詐、審計、監管等多場景實現了圖譜賦能。

民生銀行目前已經成功搭建企業客戶全息圖譜，該圖譜透過引入行外的全量工商、司法、智慧財產權等資料，對企業進行多重關聯關係分析和挖掘，最終實現資訊的高效聚合、複雜客戶網路的視覺化呈現，滿足了業務的直觀分析需求。

此外，藉助圖技術的形態識別能力，“永珍”平臺在反欺詐場景也發揮了巨大的價值。周禮先生解釋到，受益於Galaxybase的實時資料處理與計算能力，“永珍”平臺能夠對信貸申請中的申請件資料實時組網，有效識別欺詐團伙、判別欺詐申請，進行及時預警，對欺詐風險進行實時攔截，有效避免欺詐損失。

數智未來，空間無限

圖技術應用，遠不止此。在民生銀行的數字化建設中，圖技術還有更多、更大的應用空間。

例如，面對當下金融系統間高度依賴，不同企業間關係複雜，易導致信用風險大規模傳播的問題，商業銀行需要做到及時發現與阻斷風險傳播。民生銀行基於圖譜關係傳導模型，挖掘企業間關係，計算並預測風險的衍生可能性和嚴重程度，進而實現風險預警和提前處置，有效賦能授信客戶輿情關聯分析、輿情事件影響分析、貸後監督預警等場景。

此外，圖技術同樣能提升銀行的營銷能力。透過對銀行客群建立全面的經營關係圖譜、基於使用者關係鏈進行社群關係推理，利用群體觸達全新使用者實現拉新，有效解決傳統客戶管理系統的獲客難問題，從而達成“快速實現賬戶增長，低成本輕鬆獲客”的目標。

這些都是民生銀行圖應用的探索方向，圖資料庫技術應用將在民生銀行業務場景全面開花，真正做到資料互聯、智聯。

周禮先生的精彩分享讓線上線下觀眾充分了解了圖技術在各類銀行業務中的創新場景與應用價值，體現了圖技術在銀行數字化轉型道路上的強大驅動力。作為民生銀行圖技術供應商，創鄰科技將秉持客戶價值第一，持續賦能民生銀行的科技金融升級與創新，增強民生銀行資料運營與管理能力，為其數智轉型提供安全、穩定、可靠的技術原動力。