該研究院認為，當前處於存量博弈時代，如何做好存量客戶的經營服務並高效開拓新客是保險機構應對激烈競爭的關鍵。未來，保險機構應面向不同目標客群採取差異化策略，針對性擊中獲客難、留客難等痛點。同時，“線上+線下”融合勢必成為保險業新的發展方向。
基於對7792位有保險消費經歷網民所做的問卷調查，經資料沉澱、專業理解和深入研究，《白皮書》將保險消費人群分為五大類別：品質高效族、中流砥柱族、保險嚐鮮族、價效比愛好族、精打細算族。從初識保險產品到建立信任，從產品需求溝通到下單投保，《白皮書》以全方位、全流程的使用者畫像展示出了保險消費的面面觀。
從保險消費五類人群看，不同人群的保險需求存在差異。《白皮書》中“消費者瞭解或蒐集保險資訊時的內容偏好”顯示，除保險公司品牌實力（48%）外，最關注的內容為：配置方案/攻略（37%），產品對比分析/解讀（35%）。
雖然網際網路保險以價效比高見長，但經過多年線上保險教育的浸染，高價效比已不再是保險消費主力人群的單一追求。從五類人群購險時的主要考慮因素和產品決策驅動力看，除價效比愛好族外，品質高效族更關注理賠服務到位，中流砥柱族對支付環節的人性化體驗要求更高，保險嚐鮮族綜合考慮服務、口碑、價效比，精打細算族則認為核心服務和口碑才是評價產品是否划算的關鍵。
《白皮書》五大保險細分人群圖鑑顯示，中流砥柱族、精打細算族已婚人群超90%，品質高效族、保險嚐鮮族已婚人群超80%，價效比愛好族已婚人群佔66%。慧擇·奇點保險研究院指出，不同人生階段伴隨不同的保險需求，一箇中產家庭可能需要33張保單。僅長期險領域就包括保障人身的醫療險、重疾險，家庭經濟水平提升時配置的儲蓄型保險，為孩子配置的少兒門診、教育年金，以及為未來配置的養老年金等。
《白皮書》顯示，在保險資訊蒐集環節，線上已成為客戶獲取資訊的重要渠道，便捷高效、價格透明、產品豐富是客戶習慣線上研究保險的核心原因。但從客戶購買行為可看出，對於條款複雜、投保金額較大的保險產品，線下銷售人員的直接接觸更能滿足客戶的溝通/信任需求，並能更好地促進客戶轉化，線上渠道仍難動搖線下傳統渠道主導的分銷格局。
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