LexisNexis：2022年金融犯罪合規真實成本報告-中國版

大多數受訪機構表示，越來越多的機構利用第三方為非法活動、濫用離岸公司和空殼公司結構以及基於貿易的洗錢計劃增添合法性。受訪機構還表示，他們接觸到的與數字支付、使用洗錢賬戶洗錢以及賄賂和腐敗有關的犯罪活動有所增加。隨著犯罪範圍、瞭解您的客戶（KYC）和反洗錢檢查的日益複雜（包括在中國人民銀行於2021年9月決定禁止加密貨幣交易後，要求檢查交易鏈中的加密貨幣），這些因素正在推高合規成本。由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會聯合釋出的新指導規則也將於2022年生效。最新修訂的規則規範了金融機構如何對客戶進行盡職調查，並儲存其身份和交易資料，也將使中國更加符合全球反洗錢（AML）標準，並加強金融公司打擊洗錢的能力。

中國金融機構已擴大其合規業務，重點針對在專業人員和技術上分配足夠的資源，以遵守日益複雜的法規和反洗錢要求。勞動力仍是中國分額最大的成本，佔合規運營成本的一半以上。

四分之三的受訪機構表示，自2019年以來，他們的機構擴大了其合規團隊的規模（平均擴大了10%）。隨著公司需要處理更多的合規工作，而許多新員工還是初級員工，對經驗豐富、技能嫻熟的合規專業人員的需求越來越大。總體而言，76%的中國機構和85%的中國大型銀行表示，由於需要更有經驗的合規人員，其組織已經擴充了合規團隊。

目前，幾乎沒有跡象表明合規工作量將會減輕。數字銀行和遠端交易在新冠肺炎疫情期間加速發展的趨勢，以及利用第三方來掩蓋犯罪行為，使得金融機構難以進行客戶風險畫像。反洗錢和KYC檢查期間觸發的警報數量增加，可能影響合法客戶的客服體驗（尤其是新客戶登記方面）——65%的中國機構表示，金融犯罪合規對獲客/開設新業務賬戶產生了負面影響。三分之二的企業預計今年的警報量將平均增加9%。

技術被視為應對這些挑戰的解決方案。研究表明，雖然機構更可能使用反洗錢軟體篩查國際賬戶，82%的國內賬戶的“瞭解你的客戶”（KYC）檢查是手動完成的（通常通過搜尋引擎進行）。機構表示需要更好的KYC資料和分析，尤其是在給更復雜的企業客戶開設賬戶時，新公司賬戶的客戶盡職調查需要花費更長的時間（平均54小時，而對國內零售賬戶進行盡職調查只需7小時），原因在於組織結構可能會使識別與最終受益所有人和政治公眾人物相關的風險變得困難。

這項研究報告表明，在整個亞太地區，有一半的金融機構投資於金融犯罪合規的資料、工具和技術，以改進風險評估和流程。該研究還揭示了投資於金融犯罪合規技術可帶來的成本和運營效率方面的優勢：

• 將更多合規預算分配給融犯罪合規技術的中國金融機構會降低在金融犯罪合規方面的總體支出。
• 那些在金融犯罪合規技術上投入低於行業平均水平的企業，每年的合規成本為1980萬美元，而那些在金融犯罪合規技術上投入高於行業平均水平的企業，每年的合規成本為1610萬美元。
• 此外，在合規技術上投入更多的企業不太可能在合規運營效率、風險評估和制裁篩查方面遇到挑戰。

在數字時代，全球金融犯罪增多意味著採取多層次的盡職調查和風險評估方法至關重要。及時準確的資料、數字和物理智慧、人工智慧資料和行為分析都是強大的前瞻性工具，使得亞太地區的金融機構能夠應對合規挑戰、管理成本和確保客戶體驗。