研究團隊綜合參考了OECD、中國人民銀行等海內外學術、監管機構常用的評估標準和中國當前實踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權利和責任、財務規劃、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調研。報告資料收集於2022年8月完成，共採集到我國33個省級行政區的10041份有效樣本，覆蓋所有年齡群體。

居民金融素養水平分佈不均 探索分層教育正當時

在此次評估中，中國居民金融素養平均總得分為64.4/100。調研將金融素養問題劃分為知識和技能兩大類，受訪者在知識類問題中的得分最高，為68.0，在技能類問題上的得分為65.2，而在測試其是否能將知識儲備應用於決策的綜合類問題時，平均得分僅為47.7。

六大細分維度中，受訪者對收支預算、資產配置結構等財務規劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長期規劃意識，財務規劃維度得分高達75.1。相比之下，對於產品適配性、預防金融詐騙等財務安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關通貨膨脹、複利和多元化投資的”金融素養三問”中，全部答對的受訪者比例僅為21.0%。

此次調研的亮點還包括：

青少年和老年群體是金融素養教育和消費權益保護需重點關注的潛在弱勢群體。18歲以下受訪者對基礎金融知識的掌握尤顯薄弱，例如在上述”金融素養三問”中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個百分點。65歲以上群體則需重點提高消費者權利和責任方面的金融素養，他們在這一維度的平均得分（50.6）大幅低於總體水平（65.0）。這也在一定程度上解釋了為何近年來這兩大群體在消費金融領域頻頻踩雷。

收入水平提高並不能與金融素養提升劃等號。儘管月收入在20000元以下的受訪者收入水平和金融素養呈正相關，但月收入超過20000元的群體金融素養水平卻出現下降。這一群體在識別不可承擔債務、理解多元化資產配置等問題中的回答表現也都稍遜於部分低收入組別。

金融實踐能對金融素養水平的提升起到重要推動作用。例如，在家庭中擔任財富管理決策者的受訪者平均得分比非決策者高出近10分，對理財金字塔等財富管理概念的掌握也更優。因此，如何幫助居民將金融知識應用於生活、切實最佳化財富管理實踐，是金融教育需要關注的重點問題。

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