財富管理與新興金融科技的結合，使得財富管理行業正在進入新的階段――智慧財富管理。近幾年全球出現的智慧投顧模式已然成為智慧財富管理的一大熱點。智慧投顧，簡而言之，就是基於投資者的投資需求和風險偏好，為其提供數字化、自動化、智慧化的財富管理服務。和傳統投顧相比，智慧投顧最大的特徵就是門檻低、費用低、高效率。因此，特別對作為“長尾使用者”的中低淨值人群頗具吸引力。
智慧投顧起源於金融危機後的美國，Betterment、Wealthfront等初創公司開啟了其大幕，近幾年傳統金融機構也紛紛開始涉足智慧投顧服務，智慧投顧正處在向大眾普及的階段。智慧投顧的出現及快速發展給傳統的面對面的財富管理模式帶來了衝擊，並形成了當前三種財富管理模式：傳統財富管理模式、純智慧投顧模式和混合模式。埃森哲認為以數字化驅動的人力結合“機器”的混合模式已然崛起，並且將成為未來財富管理模式的主流。
在中國，多方參與的財富管理市場競爭日趨激烈，快速變化的客戶群體及其需求、新興的數字技術、趨嚴的監管政策正在重塑原有的財富管理模式。雖然智慧投顧在中國起步較晚，但是其發展速度驚人，預計到2022年，智慧投顧管理的資產總額將超過6600億美元，使用者數量超過1億。當前，獨立第三方財富管理機構、傳統金融機構和網際網路巨頭是智慧投顧市場的三大主體，演化出了四種本地化的業務模式：獨立建議型、綜合理財型、配置諮詢型和類智投模式。總體來看，國內智慧投顧的現狀是行業剛剛起步，參與主體眾多，整體智慧化程度低。
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