過去十年裡，隨著氣候變化的影響日漸凸顯，公司及其利益相關方乃至整個社會都更加關注企業在可持續發展中的作用。 但對全球 CEO 們來說，更為實質性的變化在過去一年間發生了 — 可持續性相關的討論正在演變成實際的行動。這是因為，持續性的破壞仍在繼續，疊加疫情帶來的劇變，氣候變化進一步成為廣受關注的話題，全社會都開始呼籲徹底轉變經濟活動和商業重點。

要實現真正的可持續性發展，企業首先就要轉變思維模式，將可持續性視為企業價值觀和業務戰略不可或缺的一部分，從根本上重塑商業模式並關注社群的需求。 銀行和金融機構推動這一轉變的一種方式就是在戰略和運營上廣泛採用數字技術，推動可持續性，同時擴大商業機會。

在這一背景下，與其他大多數行業不同，銀行和金融市場機構 (BFM) 可以通過以下兩種關鍵途徑推動全球可持續性議題：

一是利用資料、AI 和雲等指數技術來評估可持續性，並將其嵌入到他們的 IT 架構和應用中，同時尋找機會，而不是簡單地回應監管要求，以減少其業務執行留下的環境足跡（這點與其他行業是一致的）。

第二是通過幫助參與到可持續發展事業的零售和企業客戶，以及通過優化投融資分配以支援世界經濟綠色轉型和達成其它可持續性相關成果，從而解決有關的投資回報問題。 （這點是 BFM特有的。）

由此可見，可持續性既是一項運營挑戰，也是一個業務機遇。  IBM 商業價值研究院最近展開了一項調查，共有 3,000 多名 CEO 參與，包括 來自40 個國家/地區的近 300 名銀行和金融市場高管。我們發現， 80% 的 BFM CEO 們預計可持續性領域投資將在未來 5 年內改善業務成果。 BFM 領導者還認識到，快速實現可持續性轉型是前三大運營挑戰之一，僅次於日益加劇的網路安全風險和嚴格的監管法規。 CEO 們感受到來自董事會成員 (72%) 和投資者群體 (57%) 的壓力，因為他們呼籲企業在可持續性計劃方面徹底透明化。 作為回應，BFM 的 CEO 們正與眾多領導團隊和部門合作，以期在可持續性方面做出合理的投資。 在可持續性投資方面，BFM 的 CEO 們採取的方法比其他行業的 CEO 更為廣泛，首先便是讓首席財務官 (69%) 和營運長 (45%) 的參與其中。

加速實現可持續性有賴指數技術應用思維模式轉變

銀行和金融服務機構的領導團隊致力於減少環境足跡，不僅衡量自身的可持續性，同時也投資於資料、人工智慧和混合雲等指數技術。

我們知道，企業過渡到混合雲有著重要的業務考量，但它也是可持續發展的一個重要因素。 徹底轉變運營模式，讓員工在混合雲上相互協作和運營工作流程，可以更節能地使用資料中心和計算環境。 根據 IDC 的資料，在未來四年內，雲端計算能減少 10 億公噸的 CO2 排放。

通過增加對可再生能源的採用，銀行資料中心轉型也是進一步推進可持續發展的大好機會。 例如，在英國，IBM Cloud 已使用完全由可再生電力供電的資料中心網路。 在西班牙，BBVA 升級了資料中心，這使得該公司的能源使用減少了 50%，並且，預計未來五年 BBVA 的碳排放量將因此減少一半。

隨著更多金融機構採用混合雲，大量相關資料得以累積，這可以幫助金融企業和各行各業的公司瞭解其環境足跡。 但是，這些資料在很大程度上仍然分散在不同的資料庫、系統和位點，非常不便於各利益相關方訪問和理解。 基於 AI 的軟體可以幫助企業在運營中最大化可持續性方面的洞察， 從而獲得以下幾方面的收益：

  • 延長實物資產的壽命；
  • 建立更高效、更安全永續的供應鏈；
  • 瞭解突發氣候事件和長期物理氣候風險造成的影響；
  • 分析和報告 ESG 資料和計劃。

這非常關鍵，因為良好的資料、AI 和 IT 治理對提高可持續性大有幫助。

可持續性相關資料和洞察為金融服務生態系統帶來商機

截至 2021 年底，代表45%以上全球銀行業資產的 265 家銀行簽署了聯合國”負責任銀行從業原則”，這也促成了諸多滿足可持續性相關承諾的產品和解決方案的出現。 這一承諾的內容包括金融機構會更加註重跟蹤相關企業的碳排放情況，迫使它們所投資的各行各業公司不得不檢查並減少碳足跡。 因此可以說，可持續性已成為幫助金融服務業務差異化和擴充的一個機會。

我們新近開展的 CEO 調查表明，在面臨業務挑戰和不確定性的情況下，所有行業的高管都在實施可持續性方面感受到了一定的壓力。 全球 59% 的 CEO 表示，不明朗的投資回報 (ROI) 和經濟效益是在實現可持續性目標之路上遭遇的最大挑戰， 44% 的 CEO 則表示缺乏資料方面的洞察。 銀行和金融機構會密切監測並依賴其他行業可持續性計劃的透明度。 從這方面看，他們對緩解其它行業可持續性方面的擔憂是發揮作用的，能通過金融槓桿賦予企業短期和中期價值。

銀行可提供可持續融資以及資本市場優先准入，這包括優先納入機構和零售客戶的可持續投資產品。 同時銀行和金融科技公司也在相互合作，共同管理服務可持續性的資料平臺以支援它們生態系統的客戶和合作夥伴從參與標準化、透明化的資訊交換中獲得價值。

將可持續性作為商機推進的行動指南

在一份《2022 年全球展望報告》中，IBM 對金融服務行業領導者開展了為期 12 個月的調研，結果發現當今各大銀行的當務之急是找到可行的、能夠平衡業務價值和利益相關方預期的可持續性發展模式。  目前，行業管理者正在制定和部署可持續性相關計劃或倡議，在確保通過針對性投資實現總體業務和財務目標的同時兌現相關承諾。

這些倡議、計劃主要從以下 4 個領域展開：

  • 整合氣候和可持續性相關資料及洞察，幫助管理風險；
  • 應對運營中的可持續性問題，實現金融行業的”淨零”之旅；
  • 開發新產品和服務來支援可持續性議程；
  • 彙報可持續性領域績效。

本文作者:
Shanker Ramamurthy， IBM 全球銀行和金融市場諮詢業務的執行合夥人、IBM 行業研究院院長，也是銀行業架構網路（BIAN）的董事會成員。
Brigid McDermott， IBM 全球金融服務部的總經理。