獨家 | 維信金科申請消費金融牌照未果

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

「鐳射財經」獨家獲悉，上市金融科技公司維信金科申請消費金融牌照受阻。知情人士透露，維信金科申請設立消費金融公司一事，已經過去很久了，去年就已提交監管，監管一直未批准。

另有信源表示，維信金科早在2020年就有申請消費金融牌照的打算，以參股的方式聯合其他機構申請設立消費金融公司，原本申請流程已經走到銀保監部門，但後來不了了之。

作為老牌助貸平臺，維信金科成立以來未涉及P2P業務，助貸資金均來自持牌機構。早期，維信金科與外貿信託等機構合作開展線下信貸業務，2015年前後上線信用卡餘額代償產品卡卡貸，逐漸把業務遷至線上。

在維信金科競逐消費金融的16年裡，先後拿下兩張小貸牌照（成都維仕小貸、上海靜安維信小貸），一張融資擔保牌照。利用牌照能力，維信金科採取自營放貸與助貸結合，依託自有融資擔保牌照和第三方融擔牌照重點佈局增信助貸業務。

財報資料顯示，截至2021年年末，維信金科實現營業收入34.58億元，同比增長34.4%；實現淨利潤11.79億元，較上年末虧損的8.7億元，實現大幅扭虧為盈。

兜底助貸是維信金科的主要商業模式。維信金科2021年貸款撮合服務費15.4億，在總收入中佔比44.53%，貸款撮合服務費分為信用增級貸款撮合和純撮合貸款，二者分別為14.99億、0.41億。

信用增級貸款撮合量218.42億，佔比53.6%；

接近維信金科的人士認為，維信金科申請消金牌照受阻，主要因為現在監管對金融科技公司申請消費金融牌照的態度較嚴，甚至是原則上不同意的。“維信金科沒趕上政策的視窗期，申請牌照的計劃會很難落地。”

事實上，去年以來，監管為了規範金融市場健康良性發展，對金融科技、類金融組織、平臺企業的金融業務從嚴管理，使之全面納入監管。這對於依託小貸牌照等類金融牌照展業的金融科技企業來講，申請全國性消費金融牌照的難度可能也會增加。

2021年12月31日，央行正式釋出了《地方金融監督管理條例（草案徵求意見稿）》，要求包括小額貸款公司、融資擔保公司在內的“7+4”地方金融組織，應當服務本地，原則上不得跨省開展業務。

今年年初，發改委等多部門釋出關於推動平臺經濟規範健康持續發展的若干意見，涉及支付、徵信業務、投資金融機構、消費者保護等內容。其中提到嚴格規範平臺企業投資入股金融機構和地方金融組織，督促平臺企業及其控股、參股金融機構嚴格落實資本金和槓桿率要求。

自網際網路金融整改開始，消費金融牌照的熱度一度飆升。一方面，監管著力出清金融科技平臺企業的無序擴張風險，要求金融活動必須持牌，實現風險可穿透。

另一方面，網路小貸新規給網際網路公司旗下的小貸公司戴上緊箍咒，跨省展業資本金門檻大幅提升，低出資比例的聯合貸和高槓杆的融資玩法失效。面對趨嚴的監管政策，有條件的頭部網際網路平臺紛紛透過控股和參股的方式佈局消費金融牌照，或大手筆增資網路小貸註冊資本金。

多重因素影響下，部分網際網路金融企業把消金業務的重心從小貸公司遷至消金公司，如螞蟻、小米。未能落地消費金融牌照的企業，也把旗下小貸公司的註冊資本金增至50億以上，如騰訊、位元組。

除了牌照焦慮，金融科技企業還面臨利率壓縮導致的盈利難題，以及疫情等因素對資產質量的衝擊。