數字第一世界：2022 年金融服務預測

隨著投資熱潮、失業率下降和歐洲經濟飆升，金融機構將在 2022 年迎來強勁的一年。但隨著大流行後消費者行為的改變，銀行將需要採用新的線上策略並升級其數字化轉型以保持競爭力新的數字第一世界。為了幫助您的組織為基本創新做好準備，以下是我對 2022 年金融服務行業的最高預測。

開放金融的持續興起

在 COVID-19 封鎖期間轉向數字銀行業務將在 2022 年加速開放金融——現在客戶更願意與第三方應用程式、線上交易平臺和其他非傳統服務共享他們的資料。 

這些新的消費者態度將繼續推動數字挑戰者的增長，並引發傳統機構的反應。許多一級銀行將升級其內部資料系統和基礎設施，並開始推出銀行即服務產品，以開拓新市場並挽回損失的收入。他們還將開始向猶豫不決的客戶推銷資料共享的好處，解釋由此產生的新服務如何幫助他們更好地管理財務，同時展示保護消費者資訊的努力。

隨著 PSD2 等開放銀行標準的發展和加強，無銀行賬戶和銀行賬戶不足的銀行服務的接受度也將增長。金融科技公司已經表明，為信用記錄很少或較差的人提供基本的銀行服務是可行的。傳統銀行將開始推出類似的服務，以試圖擴大市場並贏回失去的份額。

開放資料生態系統將繼續發展——儘管進展緩慢

隨著數字銀行和開放金融的蓬勃發展，企業將捕獲大量可能包含重要客戶洞察的資料。要儲存、分類和分析這些資訊的價值，需要訪問開放資料生態系統——但這樣的生態系統目前還不會改變金融業。

與使用開放資料生態系統的其他軟體行業不同，金融服務公司受到高度監管，並且儲存的資料特別敏感和個人化。

首先，銀行和更廣泛的資料共享生態系統在專注於客戶分析之前，需要開發保護資料安全和隱私的協議。與其他大型技術平臺相比，消費者對銀行財務資料的信任程度要高得多，但如果沒有適當的照顧，這種善意很容易被浪費掉。

與此同時，開放資料生態系統將繼續完善，對於金融機構來說，等待是值得的。

新工具將出現，以幫助工程師比以往更快地管理資料並從資料中提取價值。企業將能夠採用開源資料格式，使他們的資料能夠跨程式語言和未來的分析工具相容，從而消除對昂貴的資料轉換的需求。

超個性化將成為當務之急

隨著 2022 年越來越多的金融科技業務出現，現有銀行將找到方法從競爭中脫穎而出——並利用個性化的新進步。

客戶習慣於享受根據他們的口味量身定製的產品和功能，從 Netflix 推薦的電視節目到亞馬遜的定製折扣。現在，他們希望他們的金融服務也能做到這一點。對於銀行而言，這可能意味著從合作零售商處向客戶傳送相關優惠，在使用者超支時提供基於人工智慧的預算建議，甚至立即建立滿足消費者需求的貸款協議。

為實現高度個性化，銀行將升級其資料基礎和架構，並升級為預測性/規範性分析，從而使他們的服務能夠以與客戶產生共鳴的方式進行定製。

數字新貴將提升客戶體驗和行業協作

近年來，數字挑戰者銀行徹底改變了客戶體驗，其介面簡潔、註冊速度快，以及免佣金證券交易等新服務吸引了大量消費者遠離 Tier 1。2022 年，現有企業將開始反擊，通過提供快速自助服務工具作為標準做法，改善基本銀行業務和抵押貸款等複雜交易的客戶體驗。反過來，這些流程的數字化和自動化將減少後臺員工的手動工作量，釋放資源以進一步最大化利潤潛力。

大型金融機構還將從技術提供商和外部行業招聘技術長和資訊長，以開啟與挑戰者競爭的新視角。這些新的領導人將比傳統的銀行負責人更開放地與包括競爭對手在內的外部合作，並將推動將第三方服務整合到銀行的產品組合中，以促進創新和對消費者的吸引力。

然後，金融機構將從構建和管理資料庫（這是非常資本密集型的​​）過渡到敏捷的、基於雲的資料架構和應用程式。傳統的基礎設施和無法連線資料系統長期以來一直扼殺創新和客戶體驗。然而，在以技術為中心的 CTO 和 CIO 的影響下，金融服務公司將通過擁抱雲遷移來實現其過時的 IT 模型的現代化。因此，我預計現有金融機構的創新將在整個 2022 年及以後激增。