從傳統模式到智慧化“改造”，Smartbi助力保險業智慧化經營

近年來，數字化轉型成為了行業的“全民話題”，大資料等技術在現代金融創新中發揮了極為重要的作用，其影響是全面且深刻的。如今，各保險機構利用大資料等手段實現數字化轉型，不僅得到各大監管機構的鼓勵支援，還成為了投資界的“寵兒”。據不完全統計，今年8月全球保險科技股權融資數量同比增長337.5%。

但是，保險業的數字化轉型是一個知易行難的長期系統工程。面對政策與環境的影響、行業競爭加劇，產品同質化嚴重等眾多挑戰，如何提升資料化經營能力，實現降本提效，增強市場競爭力成為保險公司的亟需解決的難題。

 

針對保險行業的現狀，思邁特軟體金融行業總監張仲朋分享了助力保險業智慧化經營的三大良策，今天小麥整理了“最精華”的內容，帶大家一起來看看~

 

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保險行業的未來方向是什麼？

 

如今保險業正面臨新的競爭規則，保險行業的客戶和市場在發生著巨大變化，客戶群體在變，市場環境、社會行為模式在變。未來保險業要向數字化轉型，就要用資料來驅動經營。

 

張仲鵬也談到，Smartbi在經歷多年的磨礪與探索，在為保險行業服務過程中積累了豐富的經驗，提出了智慧化經營的目標，其中包括以下這兩個方面：一方面是構建資料結構化、標準化的體系，形成保險公司重要的資料資產；另一方面，基於資料資產，針對公司的業務、運營、管理層面，用資料驅動業務和提供經營決策支援，最終實現保險公司資料化、智慧化轉型。

 

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Smartbi 如何助力保險業智慧化經營？

 

a. 指標管理，構建智慧化經營的基礎

 

目前，中小型保險公司由於自身資料基礎薄弱、資料管理能力不足，如何利用大資料技術對資料進行加工，再對不斷湧現的新型風險以及相應的市場需求進行捕捉和分析，為經營和決策提供更精確及時的資訊，是保險公司的一項重大任務。

 

 

張仲鵬表示，Smartbi能提供一個完善的指標管理平臺，實現指標管理、指標分析、指標展現等功能，構建自上而下的資料治理體系，規範資料標準，提升資料質量，為保險公司經營分析和管理決策提供資料支援。

 

同時，Smartbi還能結合公司業務與戰略發展對指標體系進行科學的梳理。比如在對壽險業務指標體系的梳理中，除了關注新業務的價值、新單保費等業務分析的核心指標，也會關注與戰略、財務、風控等其他指標之間的聯絡，才能使得分析應用更簡單。在指標應用上，Smartbi還提供了綜合資訊展示平臺，通過PC端、移動端等方式幫助管理人員進行科學決策，實現管理的系統化和科學化，提升資料治理的質量和效率。

 

 
b. 經營決策支援，打造科學決策的技術閉環

 

在做好資料資產管理的基礎上，如何利用大資料技術敏捷應對業務變化，以及如何更好賦能業務創新和發展，對於保險公司來說也是至關重要。如今，保險公司若想實現經驗驅動到資料驅動的轉變，就必須顛覆傳統的經營模式，利用科技賦能業務戰略變革，從傳統靠經驗、逐層管理模式轉變為用資料驅動管理決策。

 

Smartbi 專門針對保險行業的情況提供了聯合作戰平臺，適用於不同的應用場景，開啟 “ 智慧預警 - 智慧決策 - 追蹤執行 ” 的閉環模式，有效避免管理層級衰減和執行偏離等問題，使得保險公司的風控能力、運營成本與效率凸顯優勢。

 

 

像管理人員在看分析大屏時，發現指標值進入預警和限額區間，可通過平臺將情況反饋至相關部門，相關部門可以分析超限額原因並擬定方案進行科學預測，使風險水平儘快降到可接受範圍內，後期還能對執行部門進行追蹤與監控等等。同時還會通過資料閉環流回到資料平臺，平臺根據這些資訊進行模型的優化，成為一個持續改進優化的過程。

 

c. 客戶價值挖掘，以精準服務為核心的新模式

 

目前，保險公司相較過去粗放式經營有了明顯的改進，“ 以客戶為中心 ” 已逐漸成為國內外保險公司普遍認同的戰略重點，精準匹配個性化、差異化、定製化的產品與服務能力也逐漸成為保險公司提升核心競爭力的手段之一。

 

因此，Smartbi 首先可以通過基本的模型與簡單的運算，針對客戶所支援產品的保險責任、保險條件等，幫助保險公司分析評估不同客戶的價值貢獻；還能利用客戶的潛在價值，針對客戶特徵與偏好進行挖掘與分析，實現客戶洞察的能力。正是因為保險公司能針對客戶的標籤進行特定的分類，才能幫助客戶匹配更適合的保險智慧解決方案。

 

 

比如，針對保險公司的老客戶，保險公司利用Smartbi資料探勘，從基礎資料處理、模型制定、目標使用者輸出、實施策略等方面進行評估預測，分析老客戶是否會加保等行為，實時捕捉和響應客戶的需求，針對不同場景和個性化需求量身定製解決方案，提供更加精準的保險保障服務。

 

 

對保險行業而言，數字化的變革必將實現以客戶需求為導向、以精準服務為核心的新商業模式。在新商業模式下，保險公司為了構建獨特的競爭優勢，把握增長機遇，就必須接受大資料等科技手段的“智慧化改造”。保險公司通過資料化運營，不僅實現“數字化、智慧化、智慧化”轉型，還能讓保險服務更智慧。