P2P網貸中的4種理財業務模式
線上3種
直投標:線上理財人直接購買借款人的標,平臺只是起個“撮合”作用,收點借款人的服務費。
借款人不還錢,有的平臺會幫“借款人”還錢(兜底),有的平臺,不會還錢(不兜底)。
債權標:線上理財人購買平臺的標,理財人和真實的借款人沒有直接的債權關係。借款人不還錢,平臺必須還錢。
理財人是把錢借給了“平臺”,“平臺”把錢借給了借款人。
有的時候,“平臺”不是平臺所屬的公司主體,而是平臺的高層,比如創始人CEO。
理財產品:理財產品與債權標和直投標不同的是,理財產品可以是多個債權的組合。
通常來講,理財產品的利率會低一些。
P2P平臺的理財產品和銀行的理財產品是否一樣,有待考量。
京東金融等大公司搞的理財產品,感覺性質和風險又不一樣。
線下1種
理財產品:理財人去P2P平臺的線下門店,購買理財產品,購買之後,線上上系統裡做下記錄。
感覺去和銀行網店買理財產品類似。
債權來源
上面4種形式的產品,都需要貸款債權做支撐。
貸款的申請可以是線上和線下,貸款的審批主要還是通過線下渠道,少部分有關鍵資料和技術的平臺,可以做純線上的債權。
線下債權審批:貸前、貸中、貸後,具體到細節流程,每個平臺的審批流程類似,但不會完全一樣。
所謂流程,作用應該就是,把一項任務分成N個階段,每個人只完成一部分,相互輔助但又相互制約
(主要還是下級被上級制約)。
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