2016 年 “金融科技” 這個名詞在我國迅速興起；2019 年 8 月央行提出金融科技發展三年規劃。越來越多的 IT 從業者開始進入到這個看似新興的領域：傳統大銀行紛紛成立了科技子公司；螞蟻金服、京東金融、眾安保險等網際網路巨頭定義自己為金融科技公司；面對數字貨幣、量化交易這些出現頻率越來越高但又曾讓人不明覺厲的名詞，大家不禁要問：金融科技到底是什麼？
從狹義的角度來說，金融科技是大資料、人工智慧、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合。但從實際的情況來看，大家會把資訊科技在金融行業的應用統稱為金融科技。
隨著各金融機構加大科技的投入，從業人員的薪資也隨之水漲船高。出於職業的敏感和好奇心，我們幾乎翻閱了每一家中外資頭部獵頭公司的每年的行業薪資報告，但卻發現幾乎所有的報告都沒有對金融科技這一領域做細分。而專業從事該領域招聘的我們深知，科技在各金融領域的應用各不相同，對人才的技能要求和個人質素也相去甚遠。簡單的 “金融科技” 幾個字無法涵蓋科技在金融領域應用的多樣性和人才需求的多元化，薪資的差異就更不用說了。
所以，Falcon 科技招聘團隊希望做一次這樣的嘗試，旨在分享我們站在行業招聘的專業視角所看到的金融科技細分人才市場的動態和趨勢。同時，給予有有志於金融科技領域的 IT 人選專業的求職建議。針對企業在招聘熱門人才遇到的困難，我們也希望通過我們的報告給出相應的解決思路。
2021 年金融科技領域整體招聘趨勢
總體來說，2021 上半年金融科技領域技術研發、資料、演算法、產品、資訊保安等方向人才較為缺乏，尤其是上海、北京、港粵澳大灣區對技術研發類崗位的需求最大。相比前幾年由於網際網路公司滲透金融行業帶來的熱潮，在互金爆雷、監管趨嚴的背景下，人才流動更傾向於大型傳統金融機構，其中券商、銀行、保險、國有金融機構、大型持牌互金機構等各類大型持牌的金融機構是人才流入的主要方向。
近年來，傳統金融機構加速數字化佈局，紛紛成立金融科技部門甚至平臺公司。對金融機構而言，客戶經營已不再停留於傳統的模式，無論在銀行、保險，還是在證券、公募基金、信託等金融分支行業，建設強大的中臺已成為戰略性工程之一。業務中臺建設離不開資料中臺和技術中臺的支援，將大資料、人工智慧、金融雲等技術應用於金融場景，整合內部外部、線上線下的使用者資料，實現客戶畫像並提供個性化產品與服務，且能較好地控制金融風險，金融行業的數字化轉型已經頗具雛形。
與此同時，隨著國內金融市場的放開，外資券商、資管都加大了其在中國的業務投入，而無論是落地新機構還是放手擴充套件業務，IT 都扮演著舉足輕重的作用。
從人才角度來看，網際網路行業技術人才是近年來中外資金融機構競相追逐的主要群體。金融機構希望通過網際網路前沿的技術加快推進其數字化程式。在這過程中，主要遇到了以下幾點挑戰：
- 薪資構成：由於薪資結構的不同，網際網路行業年薪中有很大一部分來自股票，而傳統金融機構的薪資基本為現金。券商行業人選的收入更是獎金佔比高，而網際網路行業人選現金部分的收入多以固定薪資為主。加上網際網路行業工作高強度帶來的高收入，使得傳統金融機構的薪資看起來競爭力不強。
- 招聘流程：相比一個月內走完面試和 offer 審批流程的網際網路大廠，金融機構動輒 4-8 輪面試加之近一個月的 offer 審批流程，讓其在 “搶人” 的環節中非常被動。
- 技術迭代：相較於網際網路行業的狼性迭代和創新，金融行業追求的是更趨穩定的技術發展。對於一味追求學習新技術的技術人才，網際網路行業無疑更具吸引力。
- 學歷門檻：金融行業從業者對學歷的要求普遍高於網際網路行業。對於希望進入國內金融機構的 IT 人來說，統招本科是基本條件，頭部券商要求 985/211 本碩。
為了能夠在和網際網路行業的比拼中招募到優秀的科技人才，近兩年金融機構正積極做出改變。不少券商大幅提高其基本薪資在總收入中的比重；在工程師文化方面，金融機構也開始向網際網路企業看齊，趨於開放靈活，同時保證生活和工作的平衡；招聘流程儘可能在最短的週期內結束；同時一些頭部機構也開始放下身段，不再對碩士學歷做強行要求。
如何解讀薪資報告
報告的內容基於我們長期專注的領域和服務的主要客戶，包括：券商、保險、跨境支付、私募量化、外資銀行及資管等金融機構等。其他型別金融機構、金融科技解決方案廠商、數字貨幣領域不做涉及。
各細分領域的報告分別由該領域的專業招聘顧問釋出，同時：
- 我們並沒有嚴格按照行業撰寫報告內容，尤其是那些中外資企業架構、招聘需求和薪資等區別明顯的細分行業。
- 報告資料來源自我們的專業顧問基於資料庫中 30,000 多位金融科技從業人員的最新薪資彙總，大致取市場 50-75 分位。
- 報告資料主要關注上海、北京、深圳三地金融科技就業市場。
- 單位：千人民幣（000），以年薪計。
- 薪資構成全現金、無股票
2021 金融科技 薪資報告
1、外資證券 / 銀行 科技
在過去的 20 多年裡，外資金融機構開發中心在國內如雨後春筍般鋪開。上海聚集了國內絕大多數的外企金融機構和國內最優秀的科技人才資源，加上英語普及率高等因素，外資銀行和券商順理成章地把上海作為在中國搭建開發中心的首選。近年來，粵港澳大灣區也把金融科技定位為優先發展的重點產業。
外資金融機構曾集中了大量國內優秀的技術人才。但 10 年來，隨著網際網路行業的興起，外企金融機構的人才優勢受到了一定的衝擊。同時，隨著人力成本的提高，技術要求相對較低的離岸應用支援工作陸續被遷移到印度等低成本國家。
即便如此，外資金融機構在國內的技術招聘依然火熱。一方面，技術卓越的核心繫統開發人才在全球都很稀缺，中國依舊保持著優秀人才的優勢；另一方面，中國金融市場加快了開放的步伐，近兩年大多數的科技招聘需求都是因為這些外資金融機構在中國開展的新業務而產生的。比如，隨著證監會取消證券公司外資股比限制，為滿足本土業務發展需要，迅速擴張起來的外資券商科技團隊。
另外，由於國內網際網路行業的突飛猛進和金融科技領域的創新，國內銀行的科技水平已跑在了世界前列。於是，外資銀行也開始在中國設立科技創新團隊或獨立的金融科技公司，旨在服務好本地業務的同時，嘗試把原本作為銀行成本中心的科技部門逐漸轉化成能夠輸出金融科技服務能力的利潤中心，並輸出其在中國的創新實踐。
所以，如果說 10 多年前，外資金融機構在中國設立開發中心更多是出於人力成本和人才儲備的考慮，那麼如今則更著眼於集團本身在中國的業務開展和人才技術優勢。
熱門崗位招聘要求及趨勢
熱門崗位
2021 年，傳統外資銀行加快了數字革命。這些外資銀行正在大量招聘數字化領域的專業人員加速推進數字化轉型在零售業務應用層面的落地。絕大多數外資銀行在國內的業務都是以對公為主，特別是中小企業業務。熟悉銀行對公業務（如支付、清結算業務）的專案管理和系統運維人員在近幾年一直就是市場上的香餑餑。
而從去年開始，外資銀行負責監管專案的專案經理崗開始需求暴增。金融業在中國面臨著強監管環境，且國內監管技術水平在世界領先。銀保監局和人行的多次發文對資料包送和響應速度的要求都越來越高。監管部門和外管局都在進行數字化轉型，每個機構要求的報送格式也不一樣，各家銀行相應需要建設多套系統。所以，有一定技術能力、瞭解監管要求並懂得將業務轉換成資料格式的複合人才在市場上非常搶手。
外資銀行除了少數幾家在今年的動作比較大之外，基本如往年波瀾不驚。相比之下，外資券商市場則熱鬧得多。
自 2020 年 4 月 1 日證券公司外資持股比例限制被取消後，外資券商加快了申牌和業務團隊擴張的步伐。資訊長（CIO）作為券商籌備階段必不可少的崗位之一成為了金融行業最熱門同時人才也最為稀缺的科技崗位：10 年資訊科技相關工作或 8 年證券監管機構、證券基金業任職要求是資訊長任職的高門檻，加上 “英語流利說” 的條件，這樣的人才在國內屈指可數。而多數外資券商都希望能夠請到一位擁有券商高管資質且擁有券商設立經驗、熟悉監管要求，能來之即用的 CIO。
在市場供需不平的現狀下，除了早期佈局的外資券商先手聘請到了市場僅有的幾位當即符合條件外企 CIO 之外，不少外資券商選擇了從中資券商尋覓有海外工作背景的高管人選。另外，從集團內部或海外挖掘培養也成為了一個不錯的選擇。
除了 CIO 之外，應用系統支援崗同樣熱門。一般來說，基礎架構崗在金融行業內的從業要求大同小異，而券商、銀行、保險等金融機構的使用的應用系統有極強的行業屬性。在證券行業，恆生電子基本處於壟斷地位，這使得熟悉恆生系統成為了券商科技人員的必備技能。在國內的 100 多家本土券商中，能說英語的科技從業人員屈指可數，加上這兩年本土券商發放的獎金都不錯，這都為外資券商招募符合自身要求的應用系統人員增加了難度。
外資券商在國內的技術開發團隊招聘量依然很大，主要開發語言集中在 Java 和 C++。如上文提到的，國內擁有眾多優秀技術人才的優勢，加上全球疫情的影響，集團總部會更傾向於把 Headcount 放在中國。另一方面，這也和外資券商國內業務的積極開展有著直接的關係。有著 FICC、股票系統開發經驗的軟體開發工程師，在今後的幾年裡會因其專業業務知識和相關專案經驗獲得更高的市場溢價。
除了以上幾點外資銀行和券商各自不同的招聘需求之外，資料、資訊保安和雲領域人才的招聘同樣火熱。通過設立首席資料官及資料治理崗，外資券商和銀行旨在加強資料治理，提高資料質量，充分發揮資料價值，提升經營管理水平。同時隨著雲技術在券商和銀行業的應用，熟悉阿里雲、騰訊雲、AWS 運營和安全管理，精通英語的技術人才也是市場上稀缺的。金融機構對網路安全的日益重視也讓資訊保安、IT 風控的從業人員薪資比其他同職級的崗位高出一截。
外資銀行科技
2、中資證券 科技
by Lucy ZHANG & Cherish ZHANG
2016 年” 金融科技 “名詞在我國迅速興起，作為資本市場主要力量之一的證券公司也開始加速升級：對內，再造管理運營模式；對外，財富管理渠道轉向 “數字化”。中國資本市場已迎來而立之年，證券行業紛紛加碼金融科技，力圖以科技引領發展。加之近年來，網際網路巨頭以及部分大型科技企業，將業務範圍延展至金融領域，通過多元化業務平臺及服務積累的流量與技術，一定程度上改變了我國金融服務生態，為傳統券商帶來一定壓力。證券公司的數字化轉型響應政策，順應市場變化。
近年來，多家券商將金融科技納入公司可持續發展戰略與核心競爭力，頭部券商紛紛加大金融科技領域的人才招聘與資金投入。頭部券商在金融科技方面的發展路徑主要體現出以下趨勢：發展定位更加清晰，數字化轉型方向愈發明確；從組織架構上予以確認和重視。
隨著技術資金與人力資本的加大投入，大資料、人工智慧、區塊鏈技術正運用到證券公司運營中的方方面面，使前臺的零售與機構客戶服務和中後臺的運營管理模式均得到重塑：
- 零售客戶服務方面：金融科技主要強化客群的廣泛化和服務的差異化，以財富管理為主要方向，深度廣度齊頭並進；
- 機構客戶服務方面：金融科技聚焦於業務的線上化、自動化和智慧化，提高業務效率，減少人力、時間成本，並滿足專業機構客戶較高的極速量化交易系統需求；
- 中後臺運營管理方面：金融科技主要運用於質控風控中，保障業務安全。
熱門崗位招聘要求及趨勢
券商在科技方面的投入帶來的是大量的科技人才招聘需求。從整個券商科技研發招聘的需求出發，佔比最多的仍然是軟體開發類需求。其他需求主要分佈在產品經理、大資料開發、演算法、雲、中介軟體、移動端開發、測試開發、運維等。
熱門崗位
- 伺服器後端開發崗：業務系統以 Java 開發為主，C++ 主要作為交易系統底層開發的首選。Java 開發工程師需要熟悉分散式、微服務工程架構，有高併發架構設計、開發經驗。C++ 開發工程師需要精通 Linux C++ 開發，有海量資料高併發架構設計、開發經驗者優先；有大型系統效能調優和系統擴容經驗者優先。
- 前端開發崗：主要為 Web 前端開發和 App 應用客戶端開發。網際網路時代興起，中國網際網路使用者的快速增加，網上證券交易平臺成為了各家券商的標配，“掌上炒股” 等新模式帶來的便捷、高效的使用者體驗、股民數量的快速增加。前端主要用到 JavaScript，主流框架 React、Vue。Web 前端開發需要精通 web 前端技術棧，擁有 Vue/React 實際大型專案開發經驗。而App 客戶端開發需要精通 Android 開發或者 iOS 開發，擁有大型專案開發經驗，有 Hybrid 專案開發經驗者優先。
- 大資料開發崗：包括資料平臺開發和資料倉儲開發。大資料可以實現場景化運營和精準營銷，增強客戶粘性、提高客戶的活躍度，並開發潛在新客戶。大資料平臺開發人員需要紮實的 Java/Scala 語言基礎，熟悉 Hadoop 大資料生態圈和相關元件；擁有資料基礎平臺和實時數倉、實時流計算等系統研發經驗者優先。對於資料倉儲開發，需要熟悉 Hadoop 大資料生態圈和相關元件，精通資料倉儲建設方法論，對資料治理、資料標準等理論體系有深刻理解和實施經驗。
- DevOps 研發崗：研發運維一體化，提高開發流程效率，以便於高效協作。
- 雲端計算研發崗：以 PaaS 企業私有云平臺為主。證券行業能夠利用雲端計算整合其現有的資料中心，實現對已有 IT 資源的充分利用，提高資訊系統的效率和效能，加強經營決策的實時性。
- AI 人工智慧崗：對於券商而言，AI 主要用於智慧風控，精準營銷，O2O 服務，智慧投研，企業數字化，以及智慧運維。
- 區塊鏈研發崗：隨著區塊鏈技術的日趨成熟，券商也開始躍躍欲試。雖然目前大都處於內部非核心業務的應用階段，頭部券商們已開始招募這類人才搭建區塊鏈的底層平臺。我們也可以期待區塊鏈技術在證券發行、證券交易、證券支付清算等領域的應用。
券商對學歷要求相對於比較高，頭部券商更傾向 985/211 碩士及以上，本科 985/211 也是招聘企業非常看重的。對有豐富行業經驗的特殊優秀人才，學歷要求可適當放寬。
本土券商對科技人才過往的行業經驗比較包容，人才主要來源為銀行、投行、網際網路、國內金融科技公司；銀行體系的人選技術和業務都比較紮實，投行的工作經歷承載的是優秀的學歷背景、業務背景、技術背景及良好的學習溝通能力。國內金融科技公司融匯各界人才，背景複合，有好的業務背景，並且文化更加匹配。
招聘企業面臨的挑戰及調整建議
網際網路的發展勢頭強勁，搶人大戰已經不是一時之戰。金融行業科技人才的招聘一直面臨著來自網際網路行業高薪搶人的巨大挑戰。證券市場的特性決定了從業人員年底的獎金在其全年收入中佔有很大的比重。很多券商從今年已陸續開始調整薪資結構，以適應人才市場的需求，更務實地吸引優秀技術人才。從招聘流程角度，網際網路企業面試 offer 流程非常快，加快面試和 offer 的審批流程會對券商爭取到優秀的技術人才大有幫助。
行業人才職業發展建議
對於證券科技從業人員，企業最看重的是金融場景下的技術能力。人選在關注技術的同時，如果能加強對金融業務知識的理解，將技術和業務實際結合以推動更多創新和實踐，則將為自己在金融科技行業長久發展起到重要的作用。另外，由於頭部券商對學歷非常看重，我們建議有意向在券商科技領域發展的本科學歷的小夥伴，提前做好考研的準備。此外，根據現有的政策相關要求，證券從業人員（IT 部門員工在此範疇內）自入職（含試用期）之日起 7 個工作日內，需要申請到證券從業資格。因此若有計劃未來加入證券行業者，建議提前備考證券從業資格證。2021 年最後一場從業資格證考試在 10 月份。
中資券商科技
3、量化基金 科技
by Grant GAO
國內的量化行業目前正處於一個高速發展的階段。國內整個量化市場在 2016 年大體在 1000 億左右的存量，一直到 2018 年都維持在這個量級；到 2019 年有一個突飛猛進的增長，在 2019 年年末達到了 2500 億左右的規模；到 2020 年量化已經有 5000 多億的規模。
這個規模在中國證券私募基金規模的佔比已超 15%，不管是從規模的增長，還是從佔比的增長，近兩年都可稱為量化投資大年。與此同時，受 2020 年全球疫情的影響，越來越多的海外候選人，不論是優秀的海外應屆生或是在各大頭部對衝基金中的優秀人才，陸續都出現了迴流的跡象。目前國內頭部量化私募主要分佈在北上深三個地區。
熱門崗位招聘要求及趨勢
任何一家量化交易機構最終收益率的高低，最終比拼的主要是策略的好壞以及系統下單的速度。所以相應以下崗位對人才的需求非常大：
熱門崗位
總體來說，量化行業的入行門檻很高。從學歷上看，除了非核心繫統運維類崗位外，其他崗位 985/211 本科是最基本的要求。
- 量化研究員 (Quant Researcher)：主要協助基金經理進行量化因子的挖掘。策略的開發以及利用統計模型，機器學習等方法進行整合，是基金經理身邊不可或缺的崗位。應聘量化研究員，應屆生至少是名校碩士學歷，同時企業極其看重本科院校，且數學，統計，金融工程，機器學習等相關專業是必要條件。博士則可以適當放寬學校要求，但專業依舊以上述幾類為主。對於一名有工作經驗的 Quant 應聘者，工作經驗的積累和實盤的經驗就更重要。
- C++ 開發工程師：目前幾乎市場上 90% 以上的量化交易系統，不論是機構業務還是自營團隊或是交易所業務，都是用 C++ 語言開發，更偏底層，執行效率更高。無論是應屆生，還是 20 年以上工作經驗的優秀 C++ 開發工程師，目前在市場上都很搶手。企業主要看重資料結構，演算法以及程式設計的能力，行業背景並沒有強制要求。
- 機器學習研究員：機器 / 深度學習已經成為業內人才供不應求的高精尖方向，這個領域的頂尖人才已被行業標上業內最高的價碼標籤。儘管矽谷是全球公認的尖端技術和創新研發之都，也是業內一些最有才華人士的聖地，但高頻交易公司、電子交易流動性提供商和對衝基金不計高成本，依舊積極招募這裡的機器學習人才。人選不僅僅需要具備機器學習專業知識，同時精通統計，熟悉金融，這類人才全球市場稀缺。絕大部分量化私募更青睞於機器學習相關專業的博士或者在網際網路公司有相關的工作經驗的人才。
- FPGA 工程師：FPGA 是最近幾年開始在金融行業嶄露頭角，FPGA 技術與傳統軟體系統相比，能實現可預知的超低時延。該技術已在模型計算、高頻交易等領域大放異彩。FPGA 工程師的招聘通常分為設計和驗證兩類，對行業沒有硬性要求，但大部分公司更青睞於對自通訊和晶片行業的候選人。
行業人才職業發展建議
目前量化市場人才需求供不應求，往往一個優秀的量化或者 C++ 候選人可以同時拿到多家頭部私募的 offer。在人才招聘過程中，建議招聘方可以在合理範圍內縮短面試週期。一個冗長的面試流程會自己在同其他競爭對手在” 搶人環節” 中處於劣勢。
我們預計，技術將成為在量化私募行業中成為創造新角色的催化劑，即使是在人們最意想不到的領域。在這些領域，量化研究和開發之間的界限將變得更加模糊。策略可以解釋為優化、分析、風險管理和程式設計之間的交集。在多數情況下，其任務是向交易平臺提供可量化的價值。自動化被認為是最大的增長領域之一：在買方，越來越多的參與者轉向系統交易；在賣方，交易臺將縮減語音交易業務，並轉向電子化。
針對身在海外考慮歸國的量化候選人，近兩年將是最好的歸國時機，我們非常建議踏好步點，儘早回國。國外海外對衝基金已經成體系化，人才市場比較成熟，而國內量化正處於一個快速發展的階段：一名剛畢業的大學生加入量化公司後的 3-6 個月後，就有機會參與實盤交易，個人能力的提升速度會更快。
量化基金 科技
4、保險 科技
by Moen LIN
金融行業的數字化轉型寫進了國家的十四五規劃，縱觀整個保險行業，很多頭部的企業早已開始了自己的數字化轉型之路。其原因是源於對自身業績增長的焦慮, 加上近年的疫情更是對傳統保險經營模式的一次重大沖擊，保險經營從線下向 “線上 + 線下” 融合發展的趨勢更加明顯。越來越多的保司開始意識到行業幾乎已經達到了現行增量紅利的極限，數字化轉型是大部分頭部保司的先行之路，也是一條必經之路。
例如線上新單流量早已進入了各個保司的視野，自有 App、網店以及各個網際網路保險經紀平臺，都在完成的線上業務的佈局。線上流量的增長也在倒逼各家保險公司，優化自己的核心繫統，承接更大的流程，更有時效地去完成保險全流程。
當下大部分保司的系統還是停留在 2000 年至 2010 年間，無力支援當下越來越多樣化的使用者需求，無法實現精準化營銷，自動化理賠及核保，也無法做到資料反哺業務，催生有針對性，直擊使用者需求痛點的產品及服務。在網際網路加持下，有太多的市場需求和發展機遇不斷被挖掘，大量的網際網路保險機構、保險科技平臺如雨後春筍般湧現，傳統保司們也紛紛組建了相應的科技組織。不少大中型險企近年來成立了專業的科技子公司，以推進科技服務整體價值創造。深度挖掘網際網路特色與傳統線下模式的差異，將新技術時代的特色嵌入各色生活場景中，這片待開發的領域將讓保險真正走向服務。
根據保險科技業務方向的不同，保險科技可分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用於傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用於網際網路保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用於保險相關的生態系統。
熱門崗位招聘要求及趨勢
熱門崗位
雖然人工智慧、大資料等新技術在目前的保險應用場景裡比較侷限，但在今後很長一段時間，這類新技術在保險行業裡都會是熱點。它能改變保險行業原有的業務流程和業務模式，幫助保險公司更好地提高能效，更有效地定位營銷客群，從而更好地服務客戶解決客戶潛在的需求。中短期內，全行業保司的核心及外圍系統都會面臨集體的升級重構，構建高效能的平臺，更好的承接業務的需求，擴充系統的延展性。短期內，銀保監會的合併，推進了保險行業業務的規範化，也同時要求保險公司更詳細的掌握自己業務資料，並接受監管的規範。
保險行業科技的轉型的過程中，大資料會擔當十分重要的角色，這類崗位需求招聘量會很大。在新老核心重構階段，新的業務場景和需求會要求系統有更好的效能及延展性。有高併發，分散式等實戰經驗的開發架構工程師，也會是各大保司的一個招聘熱點。
保險行業的科技轉型是一個大趨勢，科技團隊會面對很多不同於以往專案的挑戰。如果有機會加入一個正在經歷數字化轉型的公司，用積極的心態去面對轉型過程中遇到的問題和挑戰，對自己個人能力和個人市場價值的提升有著重要的意義。
5、外資資管 科技
by Tina WANG
2017 年 11 月 10 日，財政部宣佈，國內基金公司控股權外資持股比例放寬至 51%，三年之後投資比例不受限制；2019 年 7 月 20 日，國務院金融穩定發展委員會辦公室宣佈進一步擴大金融對外開放的 11 條措施，其中，基金管理公司放開外資股比限制的時點提前到 2020 年 4 月 1 日。
在政策放開背景下，越來越多的外資資管巨頭加快了佈局中國市場的步伐。多家外資機構也遞交了申請設立公募基金公司的申請。可以預見，未來公募基金業即將進入內外資機構同臺競技新時代。不僅如此，在早前參股的合資基金公司中，也有一些基金公司的外方股東在謀求成為外資全資控股基金公司。
熱門崗位招聘要求及趨勢
從整個外資、合資資管行業招聘的需求來看，所有的招聘節奏都是伴隨著業務牌照申請的節奏同時進行的。在申牌階段，IT 都是首要設立的部門之一。IT 負責人 + 基礎架構 + 系統支援 / 專案管理 + 資訊保安，成為了各家外資基金技術部門的標準配置。
熱門崗位
外資資管在招聘 IT 負責人時，首先會關注人選對國內的公募監管要求的熟悉程度，業務系統搭建經驗和英文溝通能力。因為在初期，國內的 IT 建設需要符合申牌和監管檢查的要求，同時很多系統建設也需要和海外團隊進行溝通交流，所以對第一批人的要求普遍都比較高，對應條件缺一不可。
學歷方面通常本科以上基本就可以，擁有行業從業資格證會是加分項。值得關注的是，外資資管機構進入中國之後，從應用系統來說需要引進本地系統，大部分機構還是會選擇傳統老牌的恆生系統，因此熟悉恆生系統運營管理且英文流利的人選，近兩年是國內市場的緊缺人才。
招聘企業面臨的挑戰及調整建議
目前大部分企業都希望可以引進成熟的同行業人才，可以直接上手工作。但事實上，行業內處於相同位置的人才，除非公司有非常大的變動，一般不會輕易在短期內考慮調整。因為大部分外資資管機構其實在華業務也興起時間不長，很多人才也才加入不久，短期內變動的可能性並不大。
基於市場人才供給有限的現實，很多公司已經開始在一些方面做出一些權衡，弱化某些方向的指標，更注重整個人的綜合素質以及對於國內市場的理解。有些公司會考慮從本土公司發掘人才，那些曾經有過海外工作經驗的人選優勢就凸顯出來了，尤其是英語溝通的能力。
外資資管科技
6、跨境支付
by Alice XIAO
近幾年，隨著中國移動支付的成功，以二維碼為前端支付技術，手機錢包為後端載體的新支付形態開始全球普及。另一方面，跨境貿易逐漸頻繁，隨之產生的跨境支付需求也在不斷增長。特別是在近兩年，隨著新冠疫情全球爆發，保持社交距離的要求，使人們的消費習慣發生了翻天覆地的變化，促使全球的各大跨境電商平臺邁入一個新的高速發展階段，就像當年在非典時期崛起的淘寶和京東。可以想見在疫情結束後，越來越多國外的買家也將繼續選擇線上上跨境平臺購物。
我們將目前主流的一些跨境電商支付 / 收款主流服務商平臺的特點差異做了如下總結：
- Paypal:這家 1998 年成立於加利福尼亞州的美國公司目前主要為獨立站賣家服務，2.8 億 PayPal 活躍使用者，遍及全球 200 多個國家或地區。 可以實現賬戶互轉，但不可直接在內地提現。
- Payoneer：2005 年成立於美國紐約。主要支援 Amazon、eBay、Walmart、Shopee 等平臺，為全球最大的龍頭支付公司之一，可賬戶互轉並直接提現到大陸；無國內牌照到賬時效為 2 小時，但需要和國內第三方支付公司合作。
- LianLian Pay：2009 年成立於中國杭州，主要支援 Amazon、Shopify、Aliexpress、Wish、Shopee、Lazada 等平臺。作為一家土生土長的中國公司，它擁有國內支付牌照；提現一般 3 分鐘到賬且不需要通過和國內第三方支付公司合作；週末均可提現；可提現到第三方公司。
- PingPong：2015 年成立於中國杭州，支援 Amazon、Wish、Newegg、Shopee、Fnac 等平臺；可貸款（特別是 wish，可翻倍）；對於大陸匯率，可使用中國銀行現匯買入價。
- WorldFirst：2004 年成立於英國倫敦，並於 2019 年被螞蟻集團收購。通過 Amazon、 Aliexpress、Wish、Shopee、Lazada、Fnac 等平臺。可支援直接轉賬到支付寶；目前客戶群體比較少，通過低匯率搶市場；在大陸匯率為中國銀行現匯買入價。
- Airwallex:2015 年創立於澳大利亞墨爾本, 可通過 Amazon、Aliexpress、Fanc、 MercadoLibre 等平臺，主打離岸匯率。
- 跨境賣家，主要包括華南城四少阪田五虎（賽維、傲基，通拓等）為主的電商賣家和 Oppo、Shien、華為、小米為主的品牌商家。
電商賣家的人才主要來源主要是同行流動，或者從品牌方和跨境平臺挖人。亞馬遜運營的人才出去創業的概率非常大，運營高階人才挖獵難度較大。賣家之間人才相互流動較多，也有流往創業，品牌方 / 平臺及跨境服務商的人才。
品牌商家人才來自於：同行流動，跨境賣家，4A 公司，FMCG。人才主要流向：品牌之間相互流動, 網際網路公司。品牌商家人才薪資相對較高，人才流向網際網路比例增多。
- 資訊流，主要包括以 Amazon、eBay、Shopee、Lazada 為主的跨境電商平臺和 Shopify、Shopline、Shoplazza 等為主要的獨立站。跨境電商平臺的人才主要來源於同行流動，跨境賣家及服務商。近幾年，Mercado、Coupang 等區域化電商平臺的不斷湧現推動了跨境電商平臺的人才流入。與此同時，也有不少離開跨境電商去創業或者加入跨境賣家及服務商的人才流動。而隨著 D2C 模式的興起以及亞馬遜風險增大，獨立站成為了大勢所趨。
- 金流，主要以第三方支付公司（收單 / 收款）為代表。這個板塊的人才除了同行之間的流動外，跨境平臺及服務商、網際網路公司、卡組織及銀行之間的人才流動也非常頻繁。跨境收款行業的競爭已白熱化，外資收單公司也加快了他們在中國佈局的步伐。
- 物流，主要以 DHL、FedEx、UPS、萬邑通、遞四方等物流公司為主。人才主要以自己培養和跨境服務商為主，也會流入跨境平臺及服務商、網際網路公司等。相對其他行業來說，物流行業的人選整體比較穩定。
從以上可以看出，跨境支付行業人才來源非常多元化。除了來自跨境生態圈各個業務板塊，網際網路公司和銀行也是重要的來源。由於業務模式的不同，內外資跨境電商各類職能的薪資架構和範圍也會不一樣。從招聘需求而言，商務（Business Development）和客戶經理（Account Manager）是跨境支付行業需求最大的兩個職能。
熱門崗位
- 商務（Business Development）：
內資支付公司 BD 職能看重客戶資源。這個特點很好理解，跨境支付行業競爭比較激烈，入場較晚的玩家會以價格戰和人海戰術快速切入市場，給老玩家造成一定的衝擊。企業會招聘資源型銷售，制定較高的 KPI, 將銷售手上的資源快速變現。
外資支付公司 BD 職能綜合看行業背景，英文水平和學歷。外資收單公司對於 BD 人選的評估相對綜合，客戶資源僅僅是一方面，英文和學歷也是會重點關注的要求，越是資深的職位，英文和背景的要求會更高。如果打算加入外資，就需要提高英文水平 (至少能夠讀寫和簡單口語交流)，不要讓英文成為職業的攔路虎。
從薪資角度來看，外資企業的薪資範圍普遍高於內資跨境電商。外資初中級 BD 崗以月薪 + 季度獎金的發放形式為主，高階 BD 崗會有一部分期權。中資初中級 BD 崗相對來說月薪會略低於外資，對中高階崗來說更重視團隊的業績，除了個人提成外，會給與團隊業績提成或期權。
- 客戶經理（Account Manager）：
AM 職能看重學歷、公司背景和綜合素質。這個職能基本只存在外資支付公司，在內資公司一般由 BD 兼顧。AM 與 BD 的差別在於：BD 需要從 0-1 開拓客戶，AM 負責現有客戶的管理和深耕，因此大客戶管理能力，綜合素質和學歷要求會高於 BD。
外資跨境電商提供基礎月薪加季度獎金（大致比例 7:3 或者 6:4）或者基礎月薪加年終 1-3 個月的典型外資薪資架構。
招聘企業面臨的挑戰及調整建議
- 大環境不確定性增加：
跨境支付機構的命運和跨境電商賣家的命運緊緊相連，近兩年跨境電商賣家也在經歷洗牌和迭代，行業整體比較動盪，行業風險增加。而且，跨境電商產業鏈中，支付收款環節可謂紛繁複雜，各國對外匯監管和洗錢打擊都有嚴厲要求，這對支付機構的要求也是逐漸嚴格。這導致行業人才流失較為嚴重，跨行業人選顧慮增加。
強監管是大勢所趨。我們建議公司在規範自身業務模式的同時，為候選人相關的疑問主動且有針對性地進行答疑解惑。
- 行業競爭激烈：
較高的業績指標和友商高薪挖人，加劇了人才流失率。
知己知彼，百戰不殆。我們建議企業及時瞭解競爭對手的優劣勢和招聘動態，並有針對性性做一些調整。在內部建立良好的晉升和發展通道，讓員工看得到在企業內部清晰的職業發展路徑，而非通過跳槽達成。同時構建良好的企業文化。
- 行業外部競爭激烈：
國內大廠瘋狂搶人, 阿里、騰訊、位元組、拼多多、美團、OPPO 等網際網路企業都在加快生態佈局。優秀的人選非常搶手，且在對行業不甚瞭解的情況下，大部分人選都會盲目傾向於大廠的機會，拒絕 offer 的概率增大。
對於這類人選，我們建議企業在持續跟進，展現誠意的同時，盡力把時間用在正確的人身上。盲目傾向大廠的人選更看中大廠本身帶來的安全感，大多對行業本身瞭解不多。從創業家精神等人本身的角度來看，這類人選不一定是最合適跨境電商的。相應的，在吸引人選的時候，突出自身專業優勢是非常重要的。
- 教育人選成本高：
作為新興行業的跨境支付對初級崗人選過往的行業背景相對比較開放，更看重人的綜合能力和潛力。我們在跨行尋訪初級人選時，發現人選普遍覺得行業跨度大，意願度不高，有一部分人更會直接拒絕。相比較來說，資深的跨行人才更看重行業發展的前景，心態會更為開放。
我們建議企業擴大自己在市場上的聲音，讓更多人瞭解這個新興行業，同時突出企業自身優勢。
- 錯過招聘高峰期：
對於沒有抓住年初招聘高峰期，錯過一撥人選的企業來說，我們建議調整和開啟招聘思路。很重要一點是，不同職級的人，可以有不同的側重點。比如 1-3 年的人選，我們可以開啟行業，重點看人的軟性技能和對行業的熱情；5-8 年的人選，很難有各個維度都面面俱到的，我們可以考慮用好其某個擅長領域的能力。
隨著現在跨境支付爆發式的增長，我們希望給與越來越多願意投身進來的人選如下建議：
- 根據自身階段選擇平臺：
如果你是行業小白，行業頭部平臺是首選，任何行業頭部企業的工作經歷在職業初中期是非常亮眼的，尤其是在良莠不齊的跨境電商行業。如果沒有機會去頭部公司，那麼在中小型公司取得令人印象深刻的成就就十分重要了。如果你已經是行業比較資深的人才，且具備頭部企業工作經驗，此時的選擇還是比較多的。大廠是一個相對比較穩妥的選擇，去中小平臺風險和挑戰會多很多，當然，相應的精神和物質收益也會更多。加入創業公司也是不少資深人士做出的選擇。
- 不要頻繁跳槽和切換行業和職能：
多數困境是不能通過跳槽來解決的；任何行業都會有起伏波動，跨境支付的前景很好，我們需要看長線，如果僅僅因為行業或公司當下困境就跳槽，那麼下一次依舊會面臨同樣的情況；越是高階別、重要的崗位，對於工作的穩定性要求越高：一般來講，10 年工作經驗的人選，服務的公司最好控制在 3 家以內。
- 建立個人品牌和口碑：
跨境圈子很小，口碑很重要；個人品牌是自己不會貶值的永久性資產，不僅讓自己增值，還可以收穫更多的選擇。
- 開放的心態：
跨境電商行業是一個新興且變化迅速的行業，需要我們對市場保持高度的敏銳和嗅覺；拒絕瞭解新事物有可能就是錯過了又一個黃金風口。
我們希望通過這份報告分享我們對中國金融科技領域招聘需求及人才趨勢的認知，和大家共同展望中國金融科技就業市場多樣化的未來。當然，儘管我們盡力分享乾貨，但因為分享的市場資訊基於我們服務的細分領域及客戶群，所以無法做到面面俱到。不當之處，懇請指正。
作者 | 凡爾康諮詢 金融科技團隊
來源 | Falcon Talent（ID：Techcareers）