商業銀行貸款因“章”難

蘿蔔章難辨：“蘿蔔章”憑 肉眼很難識別真假，貸款資金壞賬風險高，風控難優化！

虛假身份： 借款、風控審批、放款等各環節人員身份易偽造，貸款被套難察覺！

成本難控：每年大量企業/個人貸款需求，銀行投入大量列印-用紙-人工整理成本！

國家要求：國家明確商業銀行網際網路貸款業務 應採用電子印章，紙質簽署需升級！

信創升級：金融行業信創升級在即，電子印章選型軟硬體必須 符合信創管理要求！

憑證難存：作為貸款交易重要憑證，紙質合同/憑證存管難、 易丟失，核查麻煩！

證據鏈缺失：線下籤署透明度不夠，簽署過程資料難還原，金融 交易證據鏈缺失！

契約鎖為商業銀行貸款業務提供 信創全產業鏈適配的“電子簽章”以及“可信數字身份”支援，通過整合銀行 貸款業務系統以及 手機銀行APP，打造安全、便捷、可信的線上貸款服務平臺：

• 幫助銀行統一數字印控中心，貸款業務檔案線上簽署 留痕、真偽可驗，自動防範蘿蔔章。

• 貸款申請、風控審批、放款等各環節人員身份自動認證核驗，確保 本人蔘與，杜絕虛假身份。

• 貸款辦理全過程資料自動存證、儲存 完整證據鏈，糾紛中一鍵出證，確保客戶及交易 敏感資料不洩漏。

• 幫助實現合同 批量蓋章、 自動簽署，在確保借款人身份真實的情況下高效稽核業務，自動完成簽署，提升辦理效率。

• 滿足銀行機構信創升級需求的同時，推動各類“ 徵信授權協議、借款合同、貸款憑證、電子回執單”檔案線上安全、便捷簽署，提升內部稽核、放款效率。

特色應用場景展示

申請貸款-徵信授權-簽約-放款全面數字化

場景一：借款-風控-放款身份認證，杜絕虛假身份

需求分析：

申請貸款、風控審批、放款等各環節人員身份如果不核實，極有可能出現“ 外部人員偽造身份貸款”、“ 冒充風控審批、放款”等風險，貸款資金風險高。

解決方案：

契約鎖數字身份系統整合銀行手機APP以及網貸系統，為貸款全過程各環節操作提供身份認證及核驗支援，實現：

•  外部借款人登入APP即刻上傳身份資訊通過權威CA機構認證身份；

•  銀行內部風控及放款人員在審批及放款階段開啟身份核驗，人臉識別確保本人操作，不可抵賴。

讓貸款業務在真實身份環境下，透明、安全辦理。

場景二：徵信查詢授權協議線上籤，高效調取資料

需求分析：

企業及個人 信貸類業務，銀行稽核貸款階段需要與使用者簽署徵信資訊查詢和使用委託授權書才能查詢使用使用者綜合資訊和徵信資訊。

過去，在稽核階段需要客戶 親自到銀行簽署授權委託書，或者銀行將紙質授權書 寄送給借款人簽署授權後再寄回銀行。

週期長、效率低、成本高，無法保證是借款人本人簽署授權。

解決方案：

通過整合手機銀行及網貸系統，使用者在手機銀行就能發起授信申請，平臺自動調取契約鎖介面生成電子委託授權書，只要發起人身份認證成功，系統自動呼叫借款人預留電子簽名完成簽名授權。

原本1-2天的簽字授權過程，現在只需幾分鐘就能完成，授權檔案自動回傳網貸系統，風控人員自動跟蹤，全面提升徵信查詢使用效率。

場景三：借款合同/憑證線上籤，資料存證有保障

需求分析：

借款合同作為銀行與使用者之間重要的交易憑證，過去常常需要客戶 親自前往銀行簽署，時間協調麻煩，借款人多次往返、等待週期長，銀行一年下來投入大量簽署成本。

貸款紙質憑條列印成本高、易偽渣，後續作為電子會計憑證入賬匹配麻煩。

解決方案：

手機銀行、網貸系統無縫整合電子簽章系統，借款人手機端申請支用，平臺自動調取契約鎖介面核驗申請人身份，同時呼叫模板生成借款合同及憑證，系統自動呼叫借款人預留電子簽名及銀行各分子公司印章簽署合同。

只需一部手機一個APP應用就能高效安全的簽約借款合同、自動生成借款憑證，全面提升銀行放款效率，借款合同及憑證，使用者隨時登入APP檢視下載。

場景四：簽署資料自動存證，儲存完整證據鏈

銀行貸款等金融服務涉及金額大，一旦出現糾紛，可信的業務往來資料可以幫助還原貸款過程，保障借貸雙方權益。

契約鎖資料存證服務幫助銀行將貸款業務辦理中的“ 客戶身份資訊、合同及憑證、操作日誌等”全過程資料智慧提取固化，同步存證到權威公證處，糾紛中一鍵出證還原貸款過程，形成不可篡改的有效司法證據。

應用價值：

2020年， 國務院辦公廳發文中明確提出要在商業銀行加快實現電子印章應用。同時， 銀保監會發文明確：商業銀行應當與借款人及其他當事人採用資料電文形式簽訂借款合同。

電子簽章、數字身份的應用可以為商業銀行貸款業務提供合法有效安全的線上簽署環境，打破時間、空間對貸款業務的限制，進一步提升貸款效率、拓寬業務渠道。是銀行貸款業務合規化、數字化轉型必不可少的工具。