思邁特軟體VP徐晶：其實，金融科技也沒那麼“高大上”

談到BI，大家想到的是報表、儀表盤，再深入一點可能會想到自助分析、資料探勘，但始終會認為是一種傳統的技術；而對於金融科技，感覺好像就是什麼前沿的技術。

實際上是這樣嗎？我們先來搞清楚兩個概念。

BI，是把雜亂無章的資料經過處理和分析後，形成可以輔助決策的資訊。資料可以從少量的、結構化的資料，發展到大量的、非結構化的大資料；資料處理和分析技術也從傳統的報表、儀表盤，發展到採用AI技術的增強資料分析、自然語言分析等。雖然資料和技術在不斷演變，但“BI”這個概念永遠不會過時。

而金融科技，是技術驅動的金融創新，核心是運用現代科技成果改造或者創新金融產品、經營模式和業務流程等，推動金融服務提質增效。

因此，BI可以作為金融科技的一種技術，和其它技術一起推動金融創新。至於BI技術在金融領域如何應用，以及未來的發展趨勢如何，筆者嘗試從廣州思邁特軟體公司VP徐晶這裡尋求答案。

一、金融科技的發展趨勢

“其實，金融科技也沒那麼‘高大上’，它就發生在我們日常生活中”。對於金融科技的理解，徐晶開門見山地說。“最開始我們辦理銀行業務要去營業網點，後來就有了ATM，再後來又可以通過PC上網自助辦理。現在，通過一部手機就可以隨時隨地辦理大部分銀行業務了，這就是技術驅動下的金融行業變遷”。

對於金融科技的發展趨勢，徐晶也有自己獨到的見解：

首先，是區塊鏈技術。

區塊鏈具備速度快、覆蓋範圍達到真正全球化，而且處理費用低的特點。它目前仍然走在徹底改變全球金融交易面貌的道路上

其次，是人工智慧。

隨著資料管理和分析的進步，客戶智慧將成為決定金融科技收入增長和盈利能力的關鍵因素。增加對資料的訪問能力，從資訊中提取可操作的見解及策略，將成為不同平臺滿足客戶真正需求的差異化因素。

最後，是從競爭走向合作。

金融危機（2008年至2009年）後，金融規則發生重大變化、客戶對金融產品和服務的需求因傳統金融系統受損和流動性不足而未能得到滿足，讓出了市場機會和空間，金融科技公司提供多種日常金融解決方案，從簡單的移動支付和處理到交易和融資，再到借貸，為日常消費者帶來了可衡量的好處，成為一種顛覆性力量在金融市場中崛起。而傳統金融機構則一直在努力跟上金融科技公司的腳步，並改變其以產品為中心的業務方式為以客戶為中心的戰略。

隨著監管力度的加大，金融業務規範化，金融機構和金融科技公司之間的合作關係的新興趨勢正在逐步形成。

另外，更多專業的金融服務軟體提供商結合新技術研發的軟體、工具和技術平臺，為銀行、財富管理機構、保險公司和其他金融公司提供新的支援。

二、Smartbi在金融科技領域的嘗試

徐晶所在的廣州思邁特軟體有限公司（簡稱Smartbi），脫胎於東南融通BI部門，由國內最早從事金融行業BI產品研發的團隊於2011年創辦。直到今天，金融行業一直都是公司的重點行業，客戶數超過500家，營收佔比接近40%。

據悉，在金融科技領域，Smartbi在增強資料管理、資料探勘建模、自然語言分析等方面一直都有研發投入。

(1) 增強資料管理

Smartbi V10的資料模型，整合一體化的ETL，無需獨立部署就可以使用，並且完全視覺化操作，業務人員也能參與。在Smartbi ETL中，除了支援常規的行處理、列處理、聚合、關聯之外，還應用ML技術擴大資料準備的能力，包括：資料降維、Onehot編碼、聚類、分類、迴歸、神經網路等運算元，甚至還支援通過Python擴充套件賦予使用者更強的資料再加工能力。

(2) 資料探勘建模

Smartbi資料探勘建模提供一站式的資料探勘服務，涵蓋資料預處理、機器學習演算法應用、模型訓練、評估、部署、服務釋出全生命週期。它彙集50+種資料探勘演算法元件，能靈活建立業務模型流程，包含基本的資料特徵處理、分類、聚類、關聯、迴歸、深度學習演算法，以及支援Java和Python演算法擴充套件。

為了進一步降低ML的使用門檻，Smartbi V10還支援使用AutoML功能快速建立資料探勘實驗，自動化完成更多的工作。在新建迴歸、分類或聚類實驗時，只需配置資料來源、演算法、特徵的設定項，系統可快速自動生成實驗。

(3) 自然語言分析

Smartbi提供基於AI技術的自然語言分析，使用者可通過“智慧小麥”對系統發出語音指令，解放雙手完成開啟報表、切換引數、探索分析等操作，進一步降低了資料分析的使用門檻，使得BI能夠擴充套件到更多的使用者群體。

下一步，不光是簡單的圖表查詢，Smartbi自然語言分析還將支援智慧推薦能力，以及更多的計算能力，比如同比環比，甚至是預測分析能力。

三、Smartbi與金融機構的合作機會

“Smartbi和金融機構主要是在資料平臺及資料應用方面有合作的機會”，徐晶介紹說。

資料平臺方面，涉及到資料整合、加工、治理、業務主題模型構建。

資料應用體現在三個方面，一是視覺化呈現，包括了報表、儀表盤、大屏，實現對業務經營的跟蹤、比較、分析；二是提供資料探索與分享，基於許可權控制下的即席查詢、透視分析、EXCEL融合分析，可以讓業務人員輕鬆的訪問資料、多重維度溯因，自行生成標籤等多種方式分析問題、發現問題；三是資料應用，針對營銷、運營、投顧、風控等，構建智慧化資料應用，賦能業務，實現資料業務化。

四、Smartbi對金融機構數字化轉型的展望

數字化轉型是將數字技術整合到整個組織中，以徹底改變企業的運營方式。這是一個定義新工作方式、優化流程、引入新業務模式和重新構建客戶體驗的機會。未來幾年，技術、資料和數字能力將成為金融機構差異化的主要因素。

徐晶認為國內金融機構數字化轉型發力的方向應該是：1、數字化成為公司的重要戰略目標；2. 資料分析、資料應用成為常態；3.藉助外力、加速新技術應用落地；4、建立混合團隊創新實驗室，通過實驗推出數字化產品。

通過本次的交流，筆者瞭解到Smartbi是一家專注於從資料中發現價值，讓資料賦能業務的公司。通過一個平臺，連線資料與業務，實現多業務資料整合，整合資料賦能業務，以此滿足客戶的數字化轉型需要。

也許就如徐晶所說，金融科技並不是什麼“高大上”的技術，它就發生在你我的身邊。但正是由於金融科技公司和金融機構的不斷探索和努力，我們才能享受到科技帶給我們的便利，讓我們的生活更加美好。