生活方式通脹指的是，生活消費隨著收入的增加而增加的現象。流入的錢越多，流出的錢也越多。
加薪以後，如果我們盲目消費，跟風攀比，即使有不錯的收入，也會陷入危險的財務狀況之中。
可以說，生活方式通脹是財富最大的長期隱形殺手，也是許多“富人”破產的原因。
高收入不會使人富有，低收入也不會使人貧窮，重要的是你怎麼花錢，而不是你賺了多少，這就是控制生活方式通脹的關鍵所在。
當想到最有可能讓自己變窮的事情時，人們往往會想到稅收、離婚和發生意外等。
這些事情都有可能大幅減少你的財富，但除此之外，還有一個我們很容易忽視的因素，會讓我們不知不覺地變窮，那就是“生活方式通脹”（lifestyle inflation）。
像離婚這樣的事件對你的財富來說是毀滅性的，因為你有可能在離婚中失去一半的財產，這對你的財富有明顯的影響。
不過，這也是一個我們可以識別和為之計劃的風險，因為它是一個事件。
而另一方面，生活方式通脹並不是一個容易識別的事件。它更加微妙，因為它影響我們每天的決定。
生活方式通脹的影響可能在一開始看起來很小，但影響會逐漸地積累，最後變成長期財富的最大殺手之一。
讓我們來討論一下什麼是通脹的生活方式，它是如何影響你積累財富的，以及最重要的，如何避免生活方式通脹。
1. 什麼是生活方式通脹？
某天，你的老闆把你叫到辦公室，告訴你你升職加薪了。
聽到這個訊息後你欣喜若狂，回到辦公桌前，開始制定購買跑車的計劃。
那是你一直夢想擁有的，但一直買不起。
這就是生活方式通脹。
用最簡單的話來說，生活方式通脹指的是，生活成本隨著收入的增加而增加的現象。流入的錢越多，流出的錢也越多。
這似乎沒什麼不對，畢竟自己賺得多了，為什麼不能享受生活中一些更美好的東西呢？
我們很容易告訴自己，我們已經夠努力工作了，應該擁有更高檔、更昂貴的東西。
不過事實是，生活方式的通脹是財富的最大破壞者之一，也是許多“富人”破產的原因。
2. 賺很多錢並不會讓你變得富有
很多人認為賺很多錢意味著你會很富有，但其實，賺很多錢的人也不一定很富有。
有很多人的收入達到六位數，在外人看來是富有的。
他們住在豪宅，開著豪車，穿著設計師設計的衣服，在昂貴的餐廳吃飯，去奢華的地方度假。
這些人似乎擁有一切，但這些“富人”中有很大比例的人依舊是靠工資生活的。
衡量個人財富的終極標準是：如果你停止領取工資，你還能維持目前的生活方式多久？
按照這個標準，年收入7.5萬美元的家庭可能比年收入75萬美元的家庭更富有。
- 一個年收入7.5萬美元、擁有9萬美元存款的家庭，如果每年只花3萬美元，那麼他們可以三年不領工資，而依舊能維持目前的生活方式。
- 一個年收入75萬美元、擁有9萬美元存款的家庭，如果每年的支出是45萬美元，就沒有辦法做到三個月不領工資。
財富不是你能賺多少錢，而是你擁有了多少錢。
3. 生活方式通脹的後果
對一些人來說，通脹的生活方式並沒有給他們帶來肉眼可見的影響。
你可能也沒存多少錢，但因為你每個月都能領工資，所以可以持續提高自己的生活水平，這樣你就不會感受到生活方式通脹的後果。
但是，一旦你領不到工資了，一切就都不一樣了。
你可能會說:
我熱愛我所做的工作，我可以一直工作下去。
這句話通常出自那些相對年輕和健康的人。
不過當你老了之後，可能就不會有同樣的感覺。
你可能願意在你的餘生一直工作，不過還有一個主要的問題是，是否工作不完全取決於你的意志。
有些時候，你的健康狀況或經濟狀況可能不允許你繼續工作。
一旦這種情況發生時，你就會馬上感受到生活方式通脹帶來的毀滅性後果。
我的家庭就是這樣的。
4. 生活方式通脹是如何影響我的生活的
我的父母都是房地產經紀人，媽媽負責文書工作，而爸爸負責銷售。
當我還是個孩子的時候，我家住在一套公寓裡，我和哥哥合住一個房間。
房子不大，但我們過得很舒服，很滿足。
我從來沒有在其他地方住過，所以雖然和我哥哥同住一個房間很煩人，但我沒什麼可攀比的。
後來，我的父母在生意上更加成功，甚至贏得了房地產行業的銷售獎項。
我12歲的時候，他們決定搬出公寓，買一幢大房子。
這就是事情的轉折點。
父母買的是一個二手房，比較舊了，需要大規模整修。
同時，老房子也意味著更高的暖氣和水電費。
雖然那棟房子很漂亮，我有無數關於住在那裡的美好回憶，但考慮到抵押貸款、稅收、維護和水電費，這棟房子真是一個燒錢的大坑。
生活費用的增長並沒有就此停止。
我父母把車子換成了寶馬和賓士，這些老款豪華車一旦出問題，維修起來比普通車更貴。
這種生活方式的通脹並不是什麼大問題，因為我父母特別能賣房子，他們每個月的收入都很多。
直到時間來到2008年。
2008年爆發的金融危機讓父母的業務受到了嚴重的影響，他們沒什麼存款，只能把信用卡刷爆。
後來我的父母宣佈破產，我們在搬進那幢大房子不到10年就不得不再次搬走。
接下來的五年對我們所有人來說都是很艱難的，很多時候，我不得不延長我的個人信用額度來幫助我的父母支付賬單。
如果你也有一個小孩子，你認為搬到一個更大的房子，給他們買一大堆禮物或去度奢華的假期是在對他們好，你就大錯特錯了。
這是在扭曲他們對金錢的看法，而且還可能讓你們的家庭入不敷出，最後不得不讓自己的孩子在很年輕時就承擔起家庭的重擔。
毫不誇張地說，生活方式通脹及其可怕的後果從根本上改變了我的為人，讓我沉迷於金錢，以及如何正確管理金錢。
5. 生活方式通脹的心理陷阱
如果你想避免落入生活方式通脹的陷阱，就要了解它發生的根本原因。
人們會用無數的藉口來為自己的超支辯解。但其實，這一切都可以歸結為一種簡單的需要，即你想通過消費投射出自己的社會地位。
人們超支的大件物品通常都是一些可見的支出，比如：
- 大房子
- 豪車
- 奢華的假期（可以在朋友圈曬高大上的照片）
- 名牌服裝
- 珠寶和手錶
所有這些費用都在向全世界宣告：
看看我多有錢！
這種為了讓人注意而花錢的需求就是攀比。
如果你的鄰居買了一輛全新的寶馬，你可能會看著自己5年的老豐田車嘆氣，也許這會促使你去買一輛新車，和你鄰居的寶馬一樣好，甚至更好。
可悲的現實是，我們都有一種把自己和別人比較的自然傾向。
Ada Ferrer-i-Carbonellin在《公共經濟學雜誌》上發表的一篇論文提到，人們的幸福感和自我價值感會受到兩個因素的共同影響，這兩個因素同等重要。
1. 他們自己賺了多少錢。
2. 他們周圍的人賺了多少錢。
那些知道自己賺的錢比朋友和鄰居多的人最有可能因為有錢而感到成功。
這被稱為“社會比較”，是導致生活方式通脹的原因之一。
6. 社交媒體讓“通脹的生活方式”快速傳播
如果你不知道自己的朋友和家人比你有錢，你很有可能會對你的財務狀況感覺更好，也不會輕易陷入生活方式通脹的陷阱。
解決這個問題的辦法似乎很明顯，那就是專注於自己的財務狀況，別管其他人在做什麼。
不幸的是，在社交媒體時代，這幾乎是不可能的。
大多數人使用社交媒體是為了把自己最好的一面展示出來。如果你瀏覽朋友的大部分Instagram動態，你會發現多數都是他們度假的照片，在最好的餐廳吃飯的照片，穿得光鮮亮麗的照片。
你不會看到他們在襯衫上沾上芥末漬的照片，不會看到他們坐在電視機前吃東西的照片，儘管這更能代表他們的日常生活。
人們使用社交媒體展示出來的一面會讓自己看起來比實際更富有。沒有人想把自己刷爆了三張信用卡的事情廣播出來。相反，他們釋出的照片給人的印象是他們是富有和成功的。
一份名為《美國人的祕密財務生活》的報告發現，28%的千禧一代承認，他們有意通過社交媒體讓自己看起來比實際富有。
這就是社交媒體放大“社會比較”，並將人們推向生活方式通脹的原因。
當你看到你認識的人的照片時，那些看起來比你成功得多的人更有可能讓你對自己的財務狀況感到糟糕。
如果你看到自己的好友在某個異國海灘上的靚照時，你可能會很羨慕，然後盤算著自己什麼時候也開始一場炫酷的旅行，即使你支付不起。
然後就輪到你上傳一些“史詩級”的圖片了，這反過來又會讓你的朋友羨慕，覺得自己少了點什麼。
社交媒體讓我們大家都感到痛苦，並迫使我們把自己沒有的錢花在我們不需要的東西上。
7. 生活方式的惡性通脹
我們已經明確，生活方式通脹是指隨著你收入的增加，導致生活成本增加的過程。
我們也已經明確，這會阻礙你存錢，讓你的財務狀況不安全。
但是，還有比生活方式通脹更糟糕的東西，那就是生活方式的惡性通脹。
生活方式惡性通脹是指，在不增加收入的情況下提高生活水平的過程。
社會比較和攀比的衝動並不是每年都加薪的人所獨有的。拿最低工資的人也有同樣的現象。
那些賺得最少的人和那些賺六位數薪水的人一樣都是人，也有同樣的情緒反應。
然而，只有一種方法可以讓人們在不增加收入的情況下不斷提高生活水平，那就是借錢。
- 刷信用卡來購買昂貴的生日禮物。
- 向家人和朋友借錢，維持自己的年度旅行計劃。
生活方式的惡性通脹是人們跌入債務漩渦的原因，而後等待他們的就是破產。
債務本身是沒有錯的，債務其實是很好的一種金融工具，錯誤的是我們使用債務的方式。
- 負債買房子、接受教育或創業都是非常好的決策，這有可能改善你的生活。
- 但借錢去度假、買車或買聖誕禮物就是比較差的決策，這有可能讓你陷入財務困境。
8. 如何走出生活方式通脹的惡性迴圈
生活方式通脹實際上是一個心理問題，所以需要一個心理上的解決方案。這不是用Excel表格就能解決的問題。
生活方式通脹的誘惑總是存在的，所以你要有足夠的抵抗力。
同時，你需要一個強大、自信的心態來戰勝生活方式的通脹。
建立強大的金錢觀念的第一步是，要有一個動因，這個動因要強大到能足以然你抵抗住生活方式通脹的誘惑。
我的動因一直是我的家人。
起初，我是為了幫助我的父母。
在2010年他們破產後的幾年裡，家裡每個人的生活都非常艱難。
他們需要我的幫助來重新振作起來，而對於我來講，幫助他們做到這一點遠比去度假或買輛新車重要得多。
如今，我的動因是我的兒子。
我的電腦桌面上有一張他的照片，檔案的標題是“my-why”。
我一天要看好幾次這張照片，我從來沒有想過通脹的生活方式。
我知道自己今天對金錢的決策會為他將來的美好生活打下基礎，這給我帶來的快樂比我從消費中得到的快樂多得多。
如果你找到了正確的動因，你就能夠抵制住生活方式通脹的誘惑。
9. 加薪之後忍不住花錢該怎麼辦
加薪之後，想要不成為生活方式通脹的受害者，可以使用下面這個簡單的技巧。
下次你加薪的時候，算一算每筆工資你能多拿多少錢，然後為這筆錢設立一個自動儲蓄計劃。
每次工資一下來，就把多了的錢自動轉賬到儲蓄賬戶。
我說的儲蓄不單單是銀行存款，還包括很多事情，比如：
- 應急基金
- 退休儲蓄
- 投資
- 償還債務
- 為孩子的教育存錢
最重要的是你要將這個過程自動化，這樣你就不用每次都自主做決定。
10. 找到正確的平衡
你可能會覺得，把每次加薪的錢都存起來很離譜，真的有必要把每一次的加薪都存著以備後用嗎？
當然不是。
一旦你沒有了債務，有了充足的應急基金，並且為退休攢夠了錢之後，你就可以慢慢地開始增加自己的消費了。
所以，也許你可以只把自己增加薪水的一半存起來，而不是全部。
我們每個人都必須在“實現財務目標”和“把錢花在自己真正看重的東西”之間找到平衡。
最重要的是要記住，當你花錢的時候，一定要有正當的理由，不要為了給別人留下好印象而花錢。
11. 控制生活方式通脹
記住，高收入不會使人富有，低收入也不會使人貧窮。
重要的是你怎麼花錢，而不是你賺了多少，這就是控制生活方式通脹的關鍵所在。
隨著收入的增加，花更多的錢乍一看是無害的，但隨著時間的推移，它會慢慢讓你的財務狀況變得不安全。
一旦某天你不能按時拿到薪水了，就會感受到生活方式通脹帶來的毀滅性後果。
生活方式的惡性通脹是指，你在沒有增加收入的情況下，持續增加自己的支出。這是通往財務毀滅的直接道路，你必須不惜一切代價加以避免。
如果你想避免生活方式通脹，就必須有一個能抵制生活方式通脹誘惑的強大動因。
如果你在每個發薪日都自動將加薪存入儲蓄賬戶，就能避免自己再次陷入通脹的生活方式中。
在你實現了自己的財務目標之後，就可以逐漸開始放開消費了。但是要記住，你的錢應該花在你看重的東西上，而不是為了給別人留下深刻印象。
這篇文章僅供參考，不應該被視為財務或法律建議。並非所有的資訊都是準確的。
在做任何重要的財務決定之前，請諮詢財務專業人士。
作者 | Ben Le Fort
原題 | Lifestyle Inflation Is the Insidious Killer of Wealth
譯者 | Jane
轉自 | 36氪
題圖 | burst.shopify.com