SAP SD基礎知識之信用風險管理概述

SAP SD基礎知識之信用風險管理概述

一，概要簡介

在SAP系統中，有信用/風險管理的獨立功能，透過FI和SD，目的是為了最小化交貨和提供服務中的信用風險。有了信用管理功能，我們可以定義如何根據信用來處理客戶以及設定系統以在相關的業務交易中反映這些信用流程。

自動信用控制和派生鎖（resulting blocks）是銷售和裝運的一部分，信用代表可以使用這些功能快速有效地處理緊急交易。信貸管理包括下列特點：

· 根據信貸管理的需要，可規定基於判據多樣性的自動化信貸檢查。我們還可規定在銷售和分銷迴圈的那些臨界點，應執行這些檢查。

· 關鍵性的信貸狀況，可透過內部電子郵件自動通知有關信貸管理人員。

· 信貸代表應處在這樣的位置上，他能快速而準確地審查客戶的信貸狀況，並根據信貸政策決定是否延長信貸。

信用代表在這裡定義，

二，不同形式的付款擔保Different Forms of Payment Guarantee

SAP系統為我們提供了多種選項用於應收款的付款擔保，所有這些不同的付款擔保形式都包含在風險管理中。我們可以根據提供的安全水平來區分不同的付款擔保形式。

在信用管理中，我們可以根據風險類別來分組我們的客戶併為每個風險類別設定一個最大信用限制；我們如何設定這些分配依賴於我們想授予客戶的信用水平。

我們也可以使用下列付款擔保形式來減少應收款包含的風險：

· 財務憑證Financial document（保兌的和不保兌的信用證）；

· 出口信用保險Export credit insurance（連線到外部系統）；

· 付款卡Payment cards

相關配置見如下配置路徑，

為銷售訂單型別分配付款擔保策略，

三，信用管理中的總承付款Total Commitments in Credit Management

未清訂單價值Open order value：未清訂單價值是所有未交貨的訂單條目的價值，未清訂單的價值是基於已確認數量的（已確認數量乘以信用價格=訂單的未清訂單價值）。因信用檢查已經被鎖住的訂單不包含在已確認的數量裡；只要鎖還在，未清訂單價值就不會增加。

未清交貨價值：未清交貨價值是所有尚未出具發票的交貨條目的價值。

未清出具發票價值：未清出具發票價值是所有尚未傳輸到會計的出具發票條目的價值。

來自銷售的應收款包含在總承付款中，只要它們沒有標記為爭議條目。來自特殊總賬事務的應收款，如果它們與信用限額相關（例如，付款），則會從特殊承付款轉移到總承付款。

四，處理帶信用管理的業務交易Processing Transactions With Credit Management

要使用信用管理功能，我們必須首先維護FI的信用管理部分相關的主資料（例如，風險類別和信用限額）。

我們可以配置以使不同的檢查在SD流程的不同點執行。這可用於鎖住一張銷售訂單，如果信用限額被超出的話。信用代表收到一個鎖住憑證的清單，這些憑證可以被檢查然後可以被釋放或者拒絕。一張被鎖的憑證被釋放後，SD中的後續功能可以再繼續。

Credit group的配置，

可以在銷售訂單，交貨單，以及發貨過賬三個環節定義credit group,實現credit management的切入控制，

Delivery type上的credit limit check,

銷售訂單型別上的credit limit check,

依賴於業務交易的階段，系統會識別對客戶總承付款有影響的值的修改。

信用管理和風險管理的整合Integration of Credit Management with Risk Management

當使用信用管理，我們輸入一個我們準備授予客戶的信用上限；然而，我們仍然沒有實體性的擔保應收款會被支付。

SAP系統提供給我們除了信用管理之外更加安全的付款保證形式，這些包括在了風險管理的類別中。如果，例如，我們接受客戶使用信用卡支付，然後由信用卡後續授權的金額公司保證我們會收到付款。因為該流程使用一種安全的付款擔保形式，他不會導致信用管理中定義的承付款總額增加。

現在信用管理可用作風險管理中的第二階段，低於安全的付款擔保形式。如果我們也授予了該客戶一個信用限額並且我們收到一張不透過信用卡支付的訂單，則該訂單增加信用管理中的承付款總額，在這種情況下沒有擔保付款會被執行。

- 完 -

2020-2-13 整理於蘇州市。