2019融資租賃行業的大資料解決方案之道

自1981年中國第一家融資租賃公司成立至今，我國的融資租賃業走過了30多年的發展歷程，經過了初創、問題暴露、制度重建等階段，2007年至今處於高速發展期。按監管主體和股東背景的不同，融資租賃公司可分為不同的種類。各類租賃公司的面臨的監管要求和發展特點各不相同。目前，租賃公司的盈利主要來自槓桿運營收益、餘值收益、租賃手續費、財務諮詢費、貿易佣金等。

融資租賃作為發展實體經濟的助推器，在經濟新常態下機遇和挑戰並存。融資租賃企業需要緊緊把握“服務實體經濟本源”這一政策紅利，充分發揮融資與融物屬性，積極推動業務創新，突破同質化競爭格局，也要加強“金融科技”的技術研究，加大技術的投入和運用

當前，我國融資租賃業正處於轉型發展的關鍵時期。在推動經濟高質量發展的浪潮之下，除了要充分發揮行業的跨界屬性，延伸業務鏈。同時還要藉助大資料等新興技術，提升業務創新能力、風險防控能力。

融資租賃是一種集金融、貿易、服務為一體的跨領域、跨部門的交叉行業，兼具融資與融物的屬性，已成為服務實體經濟、推進國民經濟產融結合的中堅力量。截至2017年年底，我國融資租賃業務合同餘額已經超過6萬億元。市場空間巨大，發展前景廣闊。

融資租賃業的歷史機遇期

作為連線金融資本與實體產業的新型金融服務工具，融資租賃直接為實體經濟的存量資產盤活、製造技術更新以及產能結構優化提供了支援，高度符合國家產業政策，契合中央會議精神，受到政府力挺，迎來重大歷史發展機遇。

金融對外開放步伐加快，助推融資租賃業國際化接軌。隨著“一帶一路”倡議的深入推進，我國租賃業正加速和國際租賃業接軌，融資租賃公司走出國門開展跨境租賃業務迎來重要契機。實際上，依託於自貿區優惠的貿易、財政、稅收和業務准入等政策，我國融資租賃業務在天津、上海、深圳等地自貿區的發展已具備一定的集聚規模。

融資租賃業的關鍵風險點

我國的融資租賃業相較於國外起步晚，發展過程也曲折，但總體發展速度比較快，特別是在2007年以後，受國民經濟快速增長和國家政策的積極影響，迎來了全面發展的良好契機。目前，已成長為全球第二大融資租賃市場，僅次於美國。

在高速發展的同時，許多問題也開始顯露。首先是行業標準缺失，融資租賃市場魚龍混雜，金融監管趨嚴，融資成本攀升。其次，與成熟租賃市場相比，國內的融資租賃企業在風險控制、資產管理以及公司運營等方面仍有較大差距，行業違約案件增多，專業運營人才緊缺。

通過分析其業務結構，基本可以概括，開展融資租賃業務一般會面臨如下七大風險因素：

1、政策風險：國家相關政策是否支援

2、法律風險：公司業務是否合法

3、市場風險：利率、匯率波動

4、戰略風險：業務領域是否符合公司現狀

5、信用風險：供應商、承租人是否違約、是否存在欺詐

6、操作風險：是否符合操作規程

7、商務風險：交易是否真實（直租）、出租裝置所有權是否得到保證（回租）、保險是否到位

事實上，除了政策、法律、市場等風險因素需要時間，需要國家上層以及市場的調控以外。其餘關鍵風險點，則可利用科技，從企業自身來完善，提高防控能力。

融資租賃行業的大資料解決方案之道

金融科技時代，資料已成為資產，成為核心競爭力。以大資料為代表的新興技術，已經開始影響融資租賃的業務模式、風控模式和租後管理模式。

融資租賃作為金融的一個分支，風控無疑是重中之重，而信用風險管理更是整個風控工作的核心。

國內企業反欺詐領域的概念先行者之一，在金融大資料風控領域積累了諸多經驗。億信華辰融資租賃解決方案，賦能融資租賃企業，使其具備“資訊收集、欺詐識別、經營分析、失信預測、租後監控”等智慧管理能力，幫助融資租賃企業克服信用風控痛點。

下面我將就融資租賃業務與融資租賃實施的場景為例，簡述億信華辰是如何做融資租賃決策支援系統的：

建設內容

金融租賃決策支援系統從以下幾個方面對租賃業務進行統計分析建設：

1、業務運營情況分析，主要是針對專案投放、專案生命週期情況、專案進度情況、及專案租金回收情況進行統計分析；

2、日常經營資料分析，主要是針對專案收入、利潤、總資產規模、負債規模、租賃資產餘額、撥備計提總額等關鍵財務指標進行分析；

3、流動性監測分析，包括現金流量分析、新增融資分析和資金專案進度分析;

4、FTP資料分析，主要是針對Shibor利率曲線進行展示；並針對公司FTP價格曲線進行統計分析，包括融資加權成本、收益率曲線、FTP價格曲線進行展示。

5、同業分析，選取資產規模同中民租賃相近的金融租賃公司按季度獲取行業資料進行對比；

6、資產狀況，包括資產狀況、資產投向分佈、期限結構等。

7、臺賬資料管理，針對無法通過系統提取的資料，採用手工填報的方式錄入。

融資租賃企業需要緊緊把握“服務實體經濟本源”這一政策紅利，充分發揮融資與融物屬性，積極推動業務創新，突破同質化競爭格局；另一方面也要加強“金融科技”的技術研究，加大技術的投入和運用，構建一套適合金融科技時代的智慧風控體系，提升企業核心競爭力。

我們來看看億信華辰基於租賃行業應用梳理出來的業務應用架構：

整體架構方面，以“資料資源共享開放+自助分析+需求及時響應”為目標，基於接入源資料，構建資料服務體系來適應業務的快速擴充和市場變化。

在資料平臺上引入了資料治理，確保資料標準、資料質量。在資料處理上，配套資料共享交換系統，使之具備實時採集、網路抓取、非結構化處理的大資料處理能力，來支撐上述大資料來源的入庫。在應用方式上，豐富了實時監控、搜尋式分析、三屏一體、以及敏捷分析等方式。

在業務架構的實現上，我們有一整套完整的產品體系（如上圖），來支撐從租賃資料採集、資料儲存、資料治理，到資料分析應用等環節的全生命週期管理。

接下來，就是我們的重點內容啦

針對租賃行業亟待解決的問題，配合大資料業務流程應用，結合億信華辰的產品體系，重磅打造了一套租賃行業大資料解決方案