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過去兩年，招商信諾人壽在深入洞悉中國高淨值人群對財富和健康的投資需求和態度後發現，在財富健康方面，“安全和傳承”是高淨值人群關注的核心；在身心健康方面，“健康管理服務”成為需求熱詞。基於洞察結果，“家和”設計並且不斷地最佳化了高淨值人群及其家族切實所需的保障產品，滿足其財富管理和傳承及一站式健康管理的需求，構築財富和健康安全的重要防線。
由於今年的調研比往年增加了“三感”和家庭生命週期這兩個緯度，因而當考察高淨值群體的體感時，在時間這根座標軸，以及在“三感”這一看似形而上的表述中，調研在每一個交匯點都找到了更富意義的洞察。
在幸福感上，調研發現，高淨值群體幸福感主要來源於“有自由時間培養自己的興趣愛好”及“從家庭中得到情感支援和力量”。加上時間緯度後，即用家庭生命週期各階段來衡量幸福感，年輕的家庭更偏向於財富穩健增值，而成熟的家庭更偏向身心健康。
安全感主要來源於財務狀況的穩健。對於成熟期的家庭，調研同樣發現，身心健康帶來的安全感更為顯著。
獲得感主要來源於社會的公平公正和社會信任。處於家庭生命週期早期階段的人群，獲得感更偏向於個人精神層面的追求（如個人成就感），越往成熟期發展，獲得感則更多地來自源於社會層面的公平公正和社會信任。
這些發現帶給人們的啟示是，高淨值群體處於馬斯洛需求理論的頂層，他們將個人價值感、自我成就感以及身心層面的和諧置於重要的位置，更希望自己的價值被社會認可。
高淨值人群“健康觀”漸趨全面
經過連續三年的調研，高淨值群體不斷被細分，需求也不斷地精細化。
2020年，白皮書首次對高淨值群體展開財富健康和身心健康調研，這次調研發現，高淨值人群的“健康觀”發生了變化，不再單純追求財富上的健康與富足，而是向追求身體健康，乃至追求心靈健康、家庭和睦方向發展，逐漸形成一個綜合全面的健康觀。
由此“健康觀”的變化也促使高淨值人群在選擇保險服務商時，較為看中提供優質服務的能力，從與財富安全相關的傳承類產品，到提供多元化保險保障的醫療健康保險，乃至於提供全球高精尖的醫療服務資源，從而解決人生的兩大隱憂——財富之憂和健康之憂。
2021年，白皮書將高淨值群體進一步細分為創富一代、董監高、職業經理人（非董監高）、專業人士、繼承二代以及家庭經營者六大人群，針對每一類人群的需求進行剖析。調研發現，家庭經營也是一門學問，家庭經營者需要專業服務機構的支援，因為他們在資產配置中，投入保險上的比例要高於其他群體，同時他們高度關注家業傳承。繼承二代則展示了他們的品質生活，這一群體熱衷於藝術品投資，更青睞高階醫療險，他們的投資和喜好代表著未來的財富和健康管理的方向。當人群畫像變得具體而微之時，便能看到每一個群體背後的期待和隱憂，而保險如同穩定器，在家庭生活、事業發展以及追求更美好的生活中發揮作用。
2022年，白皮書在六類人群的基礎上又新增了“家庭生命週期”這一緯度。家庭生命週期是一個家庭形成、發展直至衰老的過程。這一緯度作為解釋家庭行為的變數，揭示了家庭結構模式、行為模式的變化。本次調研將家庭生命週期按結婚生子的不同階段，劃分為單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰老期，更進一步地揭示身心健康和財富健康在不同階段會受到哪些因素的影響。
越成熟，越追求穩健的健康投資方式
在越來越細膩豐富的觀察視角中，2022年的調研還有如下有益發現：
圍繞身心健康，本次調研發現：1.醫療服務品質成為高淨值群體就醫的關鍵因素之一，高階醫療險成為解決醫療服務品質的有力工具；2.家庭生命週期越往成熟階段發展，對重疾險和高階醫療險的重視及投入就越高。
調研也發現，高淨值群體選擇私立醫院就醫的比重明顯上升。在面臨重大疾病時，選擇海外醫療的人群比例較2021年有所上升。這些資料告訴我們，醫療服務的品質將成為就醫的關鍵因素之一。
圍繞財富健康，本次調研有如下發現：1.對家庭生命週期各階段的財富健康問題展開剖析時，調研發現，伴隨著家庭的形成、成長到成熟，對於財富健康的困擾開始明顯上升；2.家庭生命週期各階段關注的理財重點不同。調研發現，單身期和家庭成熟期群體偏愛金融投資產品，家庭衰老期偏愛存款。
招商信諾家和 讓需求有方案
針對個性而分化的需求，招商信諾人壽將充分結合兩大股東的優勢基因，為高淨值客戶提供身心健康、財富管理和傳承的專屬服務需求，透過以保險為核心的財富傳承和健康管理定製化解決方案，並配以業內頂尖的私人專屬服務團隊，為客戶打造三位一體的服務體系。例如，以“菁英保”醫療保障為核心的產品服務體系，為客戶提供從諮詢到就醫，從小病到大病，從身體到心理，從國內到國外，全場景全模式的健康管理服務。基業傳承依託股東的金融服務優勢，為客戶提供包含終身壽險、年金險等系列傳承型保險產品，以及稅務、法律、財富傳承等專屬諮詢服務。
總體而言，2022年的調研展示了更為生動的人生，讓人們清楚地瞭解保險之於人生的意義，身心健康之於人生的意義。
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