樂信三季度營收32億元 ，To B科技收入6.14億元，同比增長159%

11月24日，樂信釋出2020年三季度未經審計財務業績。財報顯示，樂信三季度促成借款額483億元（人民幣，下同），同比增長30.6%；營收32億，毛利潤9.8億，非美國通用會計準則下（Non-GAAP）息稅前利潤5.0億元。

截至三季度末，樂信使用者總規模同比增長69.6%，達到1.06億；活躍使用者數740萬，同比增長21.3%。平臺服務及科技收入為11.3億元，佔收入比重為36%。其中，To B科技收入6.14億，同比增長159%。新增交易額中，無風險、純科技服務模式的部分，佔比擴大至40%。

根據財報，樂卡等付費會員使用者人數超過270萬，樂花卡開通量超1138萬，使用者總規模同比增長69.6%，達到1.06億，活躍交易使用者數達740萬，同比增長21.3%。

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金融業務轉向To B科技服務模式

樂信透過多個創新技術平臺，為合作伙伴提供獲客、風控、運營和系統建設等方面的支援，To B科技服務收入大增159%達6.14億，實現更有質量的增長。

——提供獲客支援。針對金融機構面臨的獲客難題，樂信基於RTA模型，開發了“樂薦”定製化獲客服務系統，可根據金融機構需求定製使用者畫像，篩選出有效使用者，共同營銷。基於這套系統，幫助合作金融機構使用者註冊轉化率比之前提升10-30%；授信轉化率提升20-50%；

——輸出風控能力。風控是金融業務的痛點難點。樂信長期服務新消費人群，積累了豐富的使用者行為資料，擁有成熟風控經驗，可以幫助金融機構更高效開展風險管理。

樂信的 “樂圖”風險畫像產品可以將樂信體系內與體系外資料深度融合加工，採用遷移學習的建模理念將樂信沉澱的風險區分能力泛化至各個風控場景，並能有效識別授信拒絕流量中的優質部分，幫助金融合作夥伴將授信透過率提高20%，風險降低50%以上。

“負熵”風險運營平臺作為To B風險運營服務載體，為金融機構提供反欺詐部署、決策流配置、聯邦學習、風險定價等核心風控能力，服務了包括銀行、消金、小貸在內超過100家持牌金融機構；

——網際網路運營支援。樂信憑藉多年網際網路運營經驗，幫助金融機構提供產品搭建、使用者運營、資料服務和其他基礎服務，透過聯合運營提升使用者黏性，服務使用者全生命週期；

——技術系統搭建。樂信和金融機構合作定製信貸業務系統、智慧風控系統、資產管理系統等，為系統提供底層資料和基礎管理支援。

今年7月，《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法》頒佈施行，肯定了助貸市場和機構作用，並鼓勵商業銀行以合作方式吸收新技術推動信貸行業變革與創新。無風險To B科技服務已經成為樂信重點發力方向，為此一直在持續加大技術投入。三季度，樂信研發投入1.18億，繼續保持行業領先。

樂信CEO肖文傑表示：“今年以來，樂信發力To B科技服務模式初見成效，10月以來，我們無風險、純科技服務模式下產生的交易額，佔新增交易額比例已經超過50%。這種模式下，金融機構承擔風險，我們可以獲得更優質收益，更符合監管方向，長期看也會使得公司業務模式變得更輕，成長空間變得更大。”

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新消費平臺潛力爆發

肖文傑還提到：“此外我們繼續在新消費領域開展更多探索，佈局多項新業務。樂卡會員業務已初見成效，分期樂上線新版本，成為一個覆蓋全場景，更加開放的新消費平臺。我們將牢牢抓住中國已成為全球最大消費市場所帶來的機遇，圍繞新消費推出各項創新產品和服務，開啟全新增長空間。我們有信心完成疫情前給出的全年1700-1800億元交易額目標。”

樂卡等會員產品累計服務使用者數超270萬，擁有品牌權益數量超4000個，會員服務費收入超2760萬元，同比增長14%。

樂花卡充分發揮場景打通、支付便捷優勢，聯合品牌線上上線下共同服務使用者。截至三季度，樂花卡開通量達1138萬，三季度共完成6976萬筆交易，同比去年增長70.4%，顯示出強大的使用者粘性。今年以來，樂花卡透過線上帶動線下，累計服務612萬線下商戶，創造了2.1億個訂單，完成交易額496億元。

分期樂推出更加開放的新版本，越來越多大牌商品入駐分期樂，優質商家與優質內容結合，實現了“螢幕即店鋪，內容即商品”，大幅提高消費者獲得感、喜悅感及商品與使用者匹配效率。

資料顯示，今年雙11當天，大促開始僅46秒，分期樂商城下單金額就突破1億，創下最快破億記錄，支援使用者從分期樂商城跳轉到淘寶、拼多多等平臺完成購物，帶動平臺日交易額創下歷史新高。

三季度以來，樂信新消費平臺戰略提速，全面打通線上線下、站內站外消費場景，訂單總量達8440萬筆，同比增長49.9%；上線多項創新業務，顯現出強大增長勢能，並有力拉動消費復甦。

此外，財報顯示，9月14日樂信管理層宣佈將在6個月內購買不超過2000萬美元的公司股票後，截止目前，樂信CEO肖文傑、總裁吳毅以及其他高管已出資約1290萬美元，在公開市場上購買了約185萬股樂信ADS（美國存托股份），顯示出管理層對公司未來發展充滿信心。