樂信釋出二季度財報：營收30億元，同比增長19%，使用者數成功突破1億

來源 | 鐳射財經

今年伊始，新冠肺炎疫情的出現，弱化了消費者的信貸能力和意願，使得消費金融行業受到負面衝擊，線下業務受挫、放款規模下滑、不良貸款率上升、經營業績不佳，成為不少消金公司上半年的真實寫照。

但疫情對消費金融行業造成的衝擊只是短期的，其長期向好的趨勢沒有改變，只是唯流量至上的粗放型增長模式難以為繼。在此背景下，以樂信為代表的消金公司們找到了另一種發展模式，即完善金融科技能力，在控制信貸風險的前提下，實現業務規模穩步增長，同時將線下業務向線上轉型，創造出新的線上增長曲線。

目前來看，樂信已在疫情大考中交出一份滿意的答卷。8月18日，樂信（NASDAQ：LX）釋出2020年二季度未經審計財務業績。資料顯示，二季度樂信營收30億元，同比增長19%；非美國通用會計準則下息稅前利潤5.41億。

這一成績的取得，一方面有賴於金融科技對於風險的精準把控。二季度，樂信研發投入1.35億，同比增長35%，繼續保持領先優勢。

在科技上的發力，為樂信業務開啟更廣闊成長空間。二季度，樂信平臺促成借款金額411億元，同比增長57.8%，超過此前380億元的目標預期；二季度末，樂信管理在貸餘額619億元，同比增長52.4%；資產質量保持穩定，風險呈下降態勢，截止目前，FPD7逾期率已降至2.32%。

另一方面，樂信的線上轉型也創造出了新的使用者、業務增長點。樂信發力分期樂、樂卡、樂花卡三大品牌，實現線上線下消費場景全覆蓋。其中，樂卡會員累計服務使用者數超200萬，聯手線上線下國際零售巨頭和知名商家開拓數百項品牌權益，會員服務費收入超2400萬元。

佔據線上消費場景高地，讓樂信有能力建立可控的使用者增長機制。截至今年二季度，樂信使用者數9530萬，同比增長90%，連續4個季度保持90%以上的高速增長。8月10日，樂信使用者數成功突破1億。與此同時，使用者消費頻次越來越高。二季度訂單量7460萬筆，同比增長168%；進入8月，日均消費筆數已超過100萬筆。

樂信CEO肖文傑表示：“今年以來，公司全面發力新消費，金融業務轉向To B服務模式，網際網路平臺收入明顯上漲，為公司創造出一條新增長曲線。三季度預計促成借款金額將超480億元，同比增幅將超30%，我們對完成全年1700-1800億元的目標充滿信心。”

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二季度研發投入1.35億元

研發投入的高低，考驗著消金公司自主創新的決心和能力。即使在疫情影響的當下，樂信仍繼續堅持技術驅動的理念，讓科技更好地服務業務發展。

肖文傑近日在內部信中著重強調，“創新是樂信的基因，樂信是技術驅動、創新驅動的公司，我們的研發投入、研發人員佔比，始終保持行業領先，這種領先必須持續保持下去。”

今年二季度，樂信繼續加大技術研發投入，夯實新消費平臺戰略根基，研發投入達1.35億元，同比增長35%。

樂信靈犀、鷹眼、蟲洞三大核心技術平臺有效支撐了新消費業務，為創新產品護航。其中，“靈犀”AI智慧運營平臺，廣泛應用於智慧獲客、智慧推薦、智慧客服等領域，為樂信旗下金融產品“千人千面”的個性化、差異化服務創造可能。

基於“靈犀”AI智慧運營平臺，樂信開發了定製化獲客服務系統，根據RTA模型進行投放獲客，註冊轉化率比之前提升10-30%；還開發了智慧推薦系統，該系統透過資料探勘、LBS定位、協同過濾等技術，可精準判斷使用者需求，提供個性化商品和服務，同時挖掘使用者潛在需求，提高使用者決策效率；問答機器人承擔了91%的客服諮詢量，回覆準確率達98%；智慧語音質檢系統則能夠透過聲紋識別、情緒識別等檢測人工客服質量，上線後使用者滿意度提高80%。

今年以來，樂信還利用技術優勢，配合多地公安機關，破獲各類電信詐騙、偽冒客服、販賣使用者資訊等案件100餘起，打掉犯罪團伙10餘個，抓獲犯罪嫌疑人120餘人。近期，樂信又協助浙江警方成功破獲3個涉嫌為假冒APP犯罪提供非法簡訊服務的團伙。

在打造技術優勢、實現科技賦能的同時，樂信也在透過打通線上、線下消費場景，建立更加開放的消費金融生態圈。

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三大品牌實現線上線下場景全覆蓋

突如其來的疫情，對消金公司線上能力提出更高的要求。樂信正全力打通線上線下場景資源，擴大消費金融覆蓋範圍，擴充金融服務的廣度與深度。

二季度，樂信緊緊圍繞新消費，深耕線上線下消費場景全覆蓋。旗下三大品牌——分期購物商城開創品牌分期樂、數字化全場景分期消費模式開創品牌樂花卡、全新會員制消費服務平臺樂卡，均呈現強勁增長勢頭，交易筆數高速增長，三大平臺訂單總量達7460萬，比2019年第二季度的2780萬增加了168％。進入三季度，樂信日均訂單量已超100萬筆。

其中，樂信旗下樂卡的會員消費規模繼續擴大，復購率達59%。三季度繼續延續強勢增長，7月以來，會員消費人數、次數、金額三項指標，環比6月分別增長69.6%、47.4%和72.9%。目前，樂卡加速推進“百千計劃”，聯合線上線下國際零售巨頭和知名商家開展品牌推廣、上線各項權益。

同時，樂信另一核心品牌樂花卡首創了數字化全場景分期消費模式，連線金融機構與線上線下消費場景，滿足了使用者線上線下便捷消費的需求。二季度，樂花卡和線下商家開展聯合營銷，交易規模同比增長400%，累計為400多萬商家帶去實際消費交易。

消費場景的拓寬，延伸了樂信的服務半徑。截至二季度使用者數9530萬，同比增長90%，連續4個季度保持90%以上的高速增長；8月10日，樂信使用者數成功突破1億，正式躋身億級網際網路消費平臺。

樂信CEO肖文傑稱：“就在一週前，我們的使用者數突破1億，新消費將開啟更廣闊成長空間，同時我們升級了使命願景，提出“以科技不斷創新消費方式，讓億萬使用者快樂生活”的新使命、“致力於用科技改變消費，成為新消費生態領軍者”的新願景。我們希望透過新消費平臺服務更多新消費人群，在新消費領域創造出更大價值。”