AI金融「互動應用」的窘境與進擊的獨角獸

AI對金融核心業務流程的改造，似乎始終“雷聲大雨點小”。

但在使用者的「互動方式」上，AI早就不聲不響地“攻下數城”。

透過生物識別，AI不僅成功地取代銀行卡這一物理介質，還替代了密碼輸入等核對流程，讓金融的交易與身份識別更加“無感”；透過語音識別&NLP，AI直接讓客服這一工作，從“人人”互動轉變為“人機”互動。

隨著影像和語料資料的激增，一些“金融智慧互動”企業，甚至向前一步，成長為新一代獨角獸。

當然，AI在「互動方式」上並不是攻無不克、無往不利。

人臉/指紋支付的應用，表面看起來較為成熟，但每一項新技術的突破，背後也不斷湧現出新的安全破解方法，使得安全風險和應對方案成本激增。

生物識別領域，安全、成本、易用性，三大元素往往不能兼得。

現階段的智慧客服，在技術實現過程中也存在諸多演算法難題：

一是多輪對話，即讓機器自動理解每句話的意圖和整個對話執行緒的意圖，如果使用者前後兩句話意圖不同，或者前言不搭後語，機器也需要對其邏輯進行分解，從而更準確的判斷他的訴求。

二是情感分析，在部分場景中，AI需分辨出使用者的情緒，是否存在不滿或對某個產品非常感興趣，機器只有區分開這些細微的訊號，才能實現優質的多輪對話效果。

技術的窘境束縛了大多數公司前進的步伐，但是這個行業還是湧現出了諸多優秀創業公司，正以獨角獸之姿，打破桎梏，引領市場。

眼神科技：穩固的「生物識別」護城河

周軍，眼神科技創始人兼CEO，作為行業元老級人物，已在AI領域紮根20年有餘，從投身創業大軍伊始，就一直為推動金融等多場景的成熟商業化應用而努力。

周軍認為，“技術壁壘才是企業長久發展之基。”

眼神科技創始團隊從1998年開始專注生物識別的技術研發和應用，是最早一批將生物識別技術引入到銀行內部強安全認證業務中的企業。目前，眼神科技AI產品線豐富，已有人臉、虹膜、指紋、指靜脈識別以及多模態融合核心演算法、多模態生物識別統一平臺、適用於不同場景的應用軟體和智慧硬體，廣泛應用在金融、安防、教育、交通、政府、智慧家居等高安全、強隱私的身份認證場景中。

他篤信，未來只有“演算法+場景”雙輪驅動的公司才會走得更穩、走得更遠。

“優秀的演算法相當於頂級的發動機，是核心所在，但並不是全部。有了發動機還需要有車，有了車還需要有路，有車有路還得有人願意買單。”周軍說道。

這也是為什麼眼神科技將自己定位為“基於AI驅動的多模態生物識別原創技術，站在整個價值鏈頂端的技術創新主導型企業”，打造從核心演算法，到統一平臺、應用軟體、智慧硬體，再到賦能渠道落地交付的全產業鏈佈局的原因。

將技術真正植入場景生態中，不是一個演算法或者一個裝置就能實現的，需要一套結合實際應用場景的整體解決方案。

陪伴金融一路成長，從傳統時期銀行內部的風險控制，網際網路時期的降本增效，到移動網際網路時期的創新營銷、遠端獲客，在金融領域，眼神科技已交出“服務包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行、中國銀行等六大行在內的145家銀行，客戶覆蓋率超過80%”的成績單。未來，眼神科技還將在場景中不斷求索，為金融安全打造穩固的護城河。

雲從科技：「人臉識別」南征北戰

雲從科技自2015年成立之後，便開始快速奔跑，跨鏡追蹤（ReID）、3D人體、自然語言處理（NLP）等世界記錄，頻頻被重新整理。

目前，雲從科技是中國銀行業人臉識別第一大供應商，包括農行、建行、中行、交行等超過100家金融機構已採用公司產品。

周曦帶領雲從“南征北戰”，短短几年也收割不少諸如麻省理工科技評論“全球50家聰明公司”、福布斯“中國最具創新力企業”之類的肯定。 

深究戰果，除了來自中科系強硬的研發實力支撐外，能在短短几年內取得技術、市場佔有率雙發展似乎足夠說明其技以致用，打破技術與落地藩籬的能力。

眼下，因技術過硬，落地能力不俗，成立5年的雲從業務領域已枝繁葉茂，形成智慧金融、智慧治理、智慧交通、智慧商業等四大板塊綜合智慧+體系。人工智慧、認知計算與大資料技術形成的整合解決方案源源不斷為近15萬個銀行網點、30個省級行政區公安、80餘家機場輸送能量。其商業化能力強勁可見一斑。

此外，線下ATM機和營業廳的人臉識別業務，由於涉及到攝像頭和機具等硬體設施的改造，營收數字較為可觀。尤其是智慧網點一體化改造，單筆合作金額頗為豐厚，這也是雲從長期以來的重點佈局。

除了互動層的產品外，雲從的全新金融戰略，使其業務從金融互動層，滲透到金融決策層；其技術從感知層，跨入至認知層。

目前雲從已經發布了其網際網路金融平臺，可在行內部署，協助銀行在資產對接的過程中，制定合理的風險定價模型及具備可以操作性的貸款審批策略，依託專業的風險決策工具，實現自動化決策審批，最終形成風控與業務自主運營的管理體系。整體業務結構已非常清晰。

小i機器人：在座的都用過我的「語音互動系統」

“今天在座的所有朋友幾乎都是小 i 的使用者。”2017年小 i 機器人CEO朱頻頻在接受雷鋒網 (公眾號：雷鋒網)獨家專訪時說的話，至今讓我們印象深刻。

在北京、上海、貴陽，發一個簡訊到10086，問手機還有多少餘額？它會馬上回復你；工農中建行的客戶問信用卡理財產品，是線上機器人回答你；聯想、華為、海爾，乃至寄一個順豐快遞包裹，包裹到什麼地方也是機器人回答你。這都是小 i 機器人的技術在支援。

小 i 機器人成立於2001年，是VCA（智慧客服機器人）領域代表企業。專注於認知智慧的自主研發和產業化應用，基於多語種自然語言處理、深度語義互動、語音識別和機器學習等人工智慧核心技術，形成了面向企業服務、政務、醫療、製造等行業的多樣化解決方案和完善的專業服務體系。

起初，小i機器人為MSN、QQ、微軟、雅虎等軟體提供聊天機器人服務。

目前小 i 已為近千家大型企業和政府單位提供智慧機器人產品，業務覆蓋通訊、金融、政務、法務、醫療、製造等行業，為近千家大中型企業和政府、幾十萬小企業及開發者提供服務，全球終端使用者超過8億。

單是金融領域的合作企業就接近100家。據雷鋒網瞭解，前50大銀行已有超過40家都採用了小 i 的智慧客服系統，這一佔比還在不斷增加。

中國建行官方資料顯示，由小i機器人提供技術支援的“小微”服務能力已經相當於9000個人工座席的工作。

國際上，小i機器人主導了全球第一個人工智慧情感互動的國際標準。國內，小i帶領制定了國家首個人工智慧語義庫標準，並參與了多項國家標準的制定。

權威諮詢機構Gartner將小i機器人、蘋果Siri、微軟Cortana、亞馬遜Echo作為全球會話系統的代表，認為這四家公司的雲端智慧互動能力，未來可連線萬物。